Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2555/2023 ~ М-1766/2023 от 11.05.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2023 года                                                                            г. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                                  Абушмановой Г.В.

помощника судьи на которую возложена обязанность по ведению протокола судебного заседания                                           Шайдуллиной А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2555/23 по исковому заявлению акционерного общества «ОТП Банк» к Ткаченко Игорю Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ОТП Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Ткаченко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 626 988 рублей 55 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество- транспортное средство <данные изъяты>.

В обосновании иска указав, что между АО «ОТП Банк» и ответчиком заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 662 138 рублей сроком на 60 месяцев на покупку автомобиля. За пользование кредитом предусмотрена уплата процентов, полная стоимость кредита в процентах составляет 14.475 % годовых и полная стоимость кредита в денежном выражении - 272 198 рублей 85 коп.

Для исполнения кредитного договора, а также для взаиморасчетов заёмщику в банке был открыт счет №. Кредит был предоставлен заёмщику путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ на его счет денежной суммы в размере 662 138 рублей. Обязательства по кредитному договору по предоставлению заёмщику суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере 662 138 рублей исполнены банком в полном объеме, следовательно, АО «ОТП Банк» выполнил все обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Ответчиком с сентября 2021 года нарушаются условия погашения кредита. С даты заключения договора (ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ количество дней выхода на просрочку составило 98 дней. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком была начислена неустойка в размере 20% годовых за дни нахождения на просрочке. Банк через АО «Почта России» ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки. До настоящего времени задолженность по кредиту и процентам за пользование денежными средствами не погашена. Денежные средств на расчетном счете заемщика отсутствуют, что подтверждается выпиской по счету №.

До настоящего времени задолженность перед банком по кредитному договору не погашена и на ДД.ММ.ГГГГ составила 626 988 рублей 55 коп., которая состоит из: задолженности по основному долгу - 624 794 рубля 88 коп.; задолженности по процентам за пользование кредитом - 1 198 рублей 25 коп.; задолженности по неустойке за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов – 0 рублей 42 коп.; задолженности по комиссиям - 995 рублей.

Также между банком и ответчиком заключен договор залога, в соответствии с нормами статьи 339 ГК РФ.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

В судебное заседание представитель истца АО «ОТП Банк» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Ткаченко И.В. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

О времени и месте судебного заседания ответчик извещен судом путем направления почтовой корреспонденции по последнему известному адресу регистрации, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда, с отметкой истек срок хранения.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности", отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Ткаченко И.В. заключён кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 662 138 рублей сроком на 60 месяцев на покупку автомобиля.

Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями закона о потребительском кредите и состоит из индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, а также общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» (под залог автотранспортного средства).

За пользование кредитом предусмотрена уплата процентов в размере и порядке, определенным кредитным договором.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий, за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты из расчёта:

действующая с даты заключения кредитного договора по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 26.04% годовых;

-действующая с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 19.2% годовых;

-действующая с ДД.ММ.ГГГГ до конца срока возврата кредита 5.00% годовых, начисляемых на выданную и непогашенную сумму кредита.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, полная стоимость кредита в процентах составляет 14.475 % годовых и полная стоимость кредита в денежном выражении - 272 198 рублей 85 коп.

В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий и иным приложенным к иску документам, целями использования заемщиком кредита являются приобретение легкового автомобиля: <данные изъяты> (сумма первоначального взноса - 260 000 рублей), кредит в сумме - 662 138 рублей.

Для исполнения кредитного договора, а также для взаиморасчетов заёмщику в банке был открыт счет №. Сведения о счете указаны в пункте 19 индивидуальных условий.

Подписав индивидуальные условия, заёмщик подтвердил, что ему были предоставлены один экземпляр индивидуальных условий, общих условий и график платежей с указанием сумм и дат ежемесячных платежей. Количество, размер и периодичность ежемесячных платежей, отражены в пункте 6 индивидуальных условий.

Согласно пункту 3.4 общих условий кредит считается предоставленным с момента зачисления банком суммы кредита на счет.

Согласно пункту 18 индивидуальных условий дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит был предоставлен Заёмщику путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ на его счет денежной суммы в размере 662 138 рублей.

Таким образом, обязательства по кредитному договору по предоставлению заёмщику суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере 662 138 рублей исполнены банком в полном объеме, следовательно, АО «ОТП Банк» выполнил все обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно пункту 10.1 общих условий договора, заемщик обязуется выполнять обязательства по кредитному договору и договору залога надлежащим образом.

За неисполнение, ненадлежащее исполнение, обязательств по возврату кредита и уплате процентов с заемщика взимается неустойка в размере 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий).

Согласно пункту 2.1 общих условий, в целях приобретения заемщиком автомобиля у предприятия и иных товаров (услуг) у предприятия и/или его партнеров (если применимо), а также в целях оплаты иных приобретаемых услуг, указанных в индивидуальных условиях (если применимо), банк вправе предоставить ему кредит в соответствии с условиями Кредитного договора, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчиком с сентября 2021 года нарушаются условия погашения кредита.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ количество дней выхода на просрочку составило 98 дней.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком была начислена неустойка в размере 20% годовых за дни нахождения на просрочке.

В соответствии с пунктом 6.6 общих условий, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. В этом случае заемщику направляется заключительное требование.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки.

До настоящего времени задолженность по кредиту и процентам за пользование денежными средствами не погашена. Денежные средства на расчетном счете заемщика отсутствуют, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с пунктом 6.7 общих условий, начиная со дня, следующего за указанной в заключительном требовании датой досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, начисление процентов, плат, неустойки прекращается.

До настоящего времени задолженность перед банком по кредитному договору не погашена и на ДД.ММ.ГГГГ составила 626 988 рублей 55 коп., которая состоит из: задолженности по основному долгу - 624 794 рубля 88 коп.; задолженности по процентам за пользование кредитом - 1 198 рублей 25 коп.; задолженности по неустойке за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов – 0 рублей 42 коп.; задолженности по комиссиям - 995 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Требования истца основаны на законе, подтверждаются заключенными между сторонами кредитным договором, материалами дела. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен. Установлено, что условия кредитного договора ответчиком были нарушены.

            Учитывая, что ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного соглашения является существенным нарушением договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в сумме 626 988 рублей 55 коп.

            В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и банком заключен договор залога.

            В соответствии с пунктом 1.7 общих условий, договор залога приобретаемого автотранспортного средства, состоит из общих условий и индивидуальных условий, на основании которого залогодатель предоставляет автомобиль в залог банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно разделам 7, 8, 9 общих условий и пункту 9, 10 индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог автомобиля: LADA <данные изъяты>

Из ответа Управления МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что спорный автомобиль находится в собственности Ткаченко И.В.

Согласно сведениям, отраженным на сайте Федеральной нотариальной палаты (<данные изъяты>) и Уведомления о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль находится в залоге.

Согласно подготовленному ООО «АПЭКС ГРУП» экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства: LADA <данные изъяты> рыночная стоимость предмета залога составляет 792 000 рублей.

Таким образом, на основании пунктов 9.1 и 9.5 Общих условий, начальная продажная цена автомобиля при его реализации путем продаж с торгов составит 80 % от 792 000 рублей и будет равна 633 600 рублей.

            Согласно пункту 7.8 общих условий автомобиль (предмет залога) в период действия договора залога находится у заемщика, который несет ответственность за его сохранность.

            Согласно ст.334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

            В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает.

            В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 85 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

            Поскольку обязательство по кредитному договору не исполнено требование истца об обращении взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в сумме 15 470 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.9).

Кроме того, банк понес судебные расходы, связанные с проведением оценочной экспертизы в размере 2 000 рублей, что подтверждается счётом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ, а также платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. (л.д.30).

            На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            Исковые требования акционерного общества «ОТП Банк» к Ткаченко Игорю Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

            Взыскать с Ткаченко Игоря Владимировича (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ОТП Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 626 988 рублей 55 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 470 рублей, расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 2 000 рублей.

            Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности Ткаченко Игорю Владимировичу, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

    Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд в порядке статьи 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья            /подпись/                Г.В.Абушманова

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна:

Судья:

Секретарь: