Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1025/2017 ~ М-972/2017 от 25.07.2017

Дело № 2- 1025 / 2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Саранск 14 сентября 2017г.

Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

в составе: судьи Л.В.Косовой, при секретаре О.М.Юсуповой,

с участием :

истца Муштайкиной Н.А.,

представителя истца ООО «Альянс» в лице Юрченковой Е.А., действующего на основании доверенности № от 11.01.2017г.,

представителя ответчика АО «Банк Русский Стандарт» Булатовой Э.М., действующей по доверенности № от 07.11.2016г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Муштайкиной Н.А. к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании доказательств,

установил:

Муштайкина Н.А. предъявила иск к акционерному обществу

«Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») о возложении обязанности представить копии документов по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указала, что между ними был заключен кредитный договор № от 25 февраля 2014г., по условиям которого истец, обязалась возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в кредитном договоре. 23 марта 2017 г. Муштайкина Н.А. направила ответчику претензию об истребовании документов по делу заёмщика, а именно: копии кредитного договора № от 25 февраля 2014г., приложения к договору № от 25 февраля 2014г., расширенной выписки по лицевому счёту с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии. Однако по состоянию на день подачи искового заявления, запрашиваемые документы не получены.

Отказ в предоставлении документов нарушает её права как потребителя банковских услуг и положения статьи 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» об обязанности банка бесплатно предоставить информацию о состоянии лицевого счёта.

На основании изложенного и в соответствии со статьёй 10 Федерального закона от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», статьи 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» просит обязать ответчика предоставить ей копии документов по делу заемщика: копию кредитного договора № от 25 февраля 2014г., приложение к договору № от 25 февраля 2014г., расширенную выписку по лицевому счёту с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии.

В судебное заседание истец Муштайкина Н.А. не явилась, по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в представленном суду заявлении просила рассмотреть дело без её участия.

В судебное заседание представитель истца Муштайкиной Н.А. - представитель Общества с ограниченной ответственностью «Альянс» Юрченкова Е.А. не явилась, по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки, повестка получена ей лично 04.09.2017 года. Дело рассмотрено в её отсутствие по части 3 статьи 167 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель ответчика - АО «Банк Русский Стандарт» Булатова Э.М. в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, в представленных суду возражениях на исковое заявление просила рассмотреть дело без её участия.

В возражениях на исковое заявление представитель ответчика - АО «Банк Русский Стандарт» Булатова Э.М. исковые требования не признала, указав, что сведения, составляющую банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Учитывая изложенное, Банк в целях особой защиты сведений, составляющих банковскую тайну, обязан проверить источник запроса о предоставлении сведений и идентифицировать лиц, требующих предоставления информации. Банк лишен возможности идентифицировать клиента на основании заявления, подписанного дистанционно, так как в соответствии с условиями договора о карте № идентификация клиента, обращающегося дистанционно за предоставлением информации, производится следующими способами: по телефону в Call-Центр Русский Стандарт с помощью правильного сообщения клиентом кодов доступа. Учитывая, что претензия от имени Муштайкиной Н.А., направлена в Банк почтой от организации ООО «Альянс», при этом в качестве обратного на конверте значится адрес, не указанный истицей в договоре в качестве адреса «для связи», Банк предложил истице обратиться в отделение Банка лично в целях получения сведений, составляющих банковскую тайну. Факт направления Банком письменного ответа на претензию истца подтверждается выпиской из реестра внутренних смс-отправлений. Между тем, истец до настоящего времени так и не обратилась в Банк лично или через представителя в целях надлежащей идентификации лица, требующего предоставить сведения, составляющие банковскую тайну. При этом Банк со своей стороны обеспечил объективную возможность получения документов и сведений при наличии действительного намерения Клиента. Поскольку Банк не уклоняется от предоставления информации, считает, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, в связи с чем, просит в иске отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункта 2 статьи 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 10 названного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Таким образом, в соответствии с положениями Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" при предоставлении кредита потребитель имеет право знать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, график погашения этой суммы, а также размер своей задолженности перед банком, сумму уплаченных процентов, предстоящих платежах.

Как следует из материалов дела, между Муштайкиной Н.А. и АО "Банк Русский Стандарт" был заключен кредитный договор № от 25 февраля 2014 г. 23 марта 2017 г. Муштайкина Н.А. направила ответчику претензию об истребовании документов по делу заёмщика, а именно: копии кредитного договора № от 25 февраля 2014г., приложения к договору № от 25 февраля 2014г., расширенной выписки по лицевому счёту с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии. Ответ на претензию получен не был, в связи с чем просила суд обязать ответчика предоставить копии указанных документов по кредитному делу заемщика.

Свои требования истица основывает на том, что Банком нарушено её право на получение информации о состоянии оказываемой услуги.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в обоснование своего утверждения о направлении ответчику претензии истица приложила к исковому заявлению светокопию списка внутренних почтовых отправлений от 23.03.2017 г., где имеется оттиск штампа почтового отделения от 23.03.2017 г., в котором отправителем значится ООО «Альянс».

В ответ на данную претензию Банк, посредством смс-отправлений 04.04.2017г. предложил истцу обратиться Call-Центр Русский Стандарт лично в целях получения сведений, составляющих банковскую тайну, в связи с тем, что по полученному банком письму идентифицировать обратившееся лицо в качестве клиента Банка не представляется возможным. Факт направления Банком письменного ответа на претензию истца подтверждается выпиской из реестра внутренних смс-отправлений.

Согласно положениям статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В целях соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка Российской Федерации от 15.10.2015 г. №499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

В силу части 1 статьи 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (часть 2 названной статьи).

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14 мая 2003 года N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента. Между тем при направлении потребителем почтовой связью претензии о получении им от Банка сведений, составляющих банковскую тайну, Банк не вправе направить испрашиваемые сведения почтовой связью, поскольку при направлении сведений, составляющих банковскую тайну, не гарантируется ее сохранение.

Материалы дела не содержат достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения Муштайкиной Н.А. в Банк за предоставлением соответствующих документов, равно, как и не содержат доказательств отказа Банка в предоставлении истребуемой документации.

Таким образом, при отсутствии доказательств незаконного отказа ответчика в предоставлении испрашиваемых документов, оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.

При этом суд принимает во внимание также то обстоятельство, что требование о выдаче копий документов, составляющих банковскую тайну, было направлено в Банк по почте, при этом отправителем значилось ООО «Альянс», что в принципе не позволяло Банку идентифицировать отправителя претензии, как клиента Банка Муштайкину Н.А. Предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации. С учетом изложенных обстоятельств, и на основании статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковые требования следует оставить без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия,

решил:

Исковые требования Муштайкиной Н.А. к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании доказательств по кредитному договору № от 25.02.2014года оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья