Решение по делу № 2-12928/2016 от 10.10.2016

Дело №2-12928/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Челябинск 06 декабря 2016 года    

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Е.А.Котляровой,

при секретаре Т.С.Волосковой,

с участием ответчика В.А. Медведовского,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Медведовскому В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ.

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» (далее – АО «Кредит Европа Банк») обратилось в суд с иском, с учетом уточнений, к Медведовскому В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №CL000000058914 от ДД.ММ.ГГГГ, а также суммы процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 231505,12 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований истец указал, что в соответствии с условиями потребительского кредитного договора, заключенного между АО «Кредит Европа Банк» и Медведовским В.А. (заемщиком) ДД.ММ.ГГГГ, АО «Кредит Европа Банк» предоставил заемщику кредит в размере 538448,28 рублей, под 18 % годовых на 36 месяцев для приобретения автомобиля/дополнительного оборудования/оплаты страховой премии и дополнительных услуг. Дополнительным соглашением о реструктуризации кредитного договора №CL000000058914 от ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 221883,65 рублей, срок возврата кредита составил 60 месяцев, процентная ставка по кредиту (годовая) составила 20 %.

В соответствии с индивидуальными условиями реструктуризации задолженности по кредитному договору №CL000000058914 от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика перед банком составила 211140,85 рублей, за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 15 % годовых, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлен в размере 20 % годовых (начисляется на сумму Просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения, и до момента погашения) на срок 60 месяцев с даты подписания заемщиком и передачи банку Индивидуальных условий.

Заемщик обязательства по сделке нарушил, в связи с чем, образовалась задолженность в искомом размере, которую истец просил взыскать с Заемщика, просит обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки: ГАЗ/GAZ 172464; VIN:№; год выпуска: 2011; цвет: белый, а также взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 11515 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседании пояснил о том, что признает требования истца, однако в виду тяжелого материального положения не может исполнять обязательства в полном объеме.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и Медведовским В.А. (заемщиком) заключен кредитный договор, по которому АО «Кредит Европа Банк» предоставил заемщику кредит в размере 538448,28 рублей, под 18 % годовых на 36 месяцев для приобретения автомобиля/дополнительного оборудования/оплаты страховой премии и дополнительных услуг. Дополнительным соглашением о реструктуризации кредитного договора №CL000000058914 от ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 221883,65 рублей, срок возврата кредита составил 60 месяцев, процентная ставка по кредиту (годовая) составила 20 %.

В соответствии с индивидуальными условиями реструктуризации задолженности по кредитному договору №CL000000058914 от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика перед банком составила 211140,85 рублей, за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 15 % годовых, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлен в размере 20 % годовых (начисляется на сумму Просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения, и до момента погашения) на срок 60 месяцев с даты подписания заемщиком и передачи банку Индивидуальных условий.

Заемщик обязательства по сделке нарушил, в связи с чем, образовалась задолженность в искомом размере, которую истец просил взыскать с Заемщика, просит обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки: ГАЗ/GAZ 172464; VIN:№; год выпуска: 2011; цвет: белый, а также взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 11515 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашением о реструктуризации кредитного договора №CL000000058914 от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору №CL000000058914 от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальными условиями реструктуризации задолженности по кредитному договору №CL000000058914 от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнены кредитной организацией в полном объеме в день подписания договора, что подтверждается представленной суду выпиской по лицевому счету ответчика Медведовского В.А.

В силу заключенного договора, возникшие между АО «Кредит Европа Банк» и Медведовским В.А. отношения подпадают под правовое регулирование § 2 главы 42 ГК РФ, Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 819 ГК РФ, ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Вместе с тем, как следует из доводов искового заявления, обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, что выразилось в систематическом нарушении условий о сроках и размерах установленных договором платежей.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины в просрочке исполнения обязательств (ст. 401 ГК РФ), либо доказательств, свидетельствующих о неисполнении ответчиком своих обязательств в силу просрочки кредитора (ст. 406 ГК РФ), требование истца о досрочном взыскании с заемщика суммы кредита подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.3, ч.4 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при определении полной стоимости потребительского кредита (займа) все платежи, предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока (платежа).

В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика:

1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа);

2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа);

3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей;

4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа);

5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной;

6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

При этом, как следует из выписок по счету, размер подлежащей взысканию с ответчика суммы основного долга составляет 184646,80 рублей.

Разрешая иск о взыскании процентов за пользование кредитом, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, ст.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу условий кредитного договора, индивидуальных условий реструктуризации задолженности по кредитному договору №CL000000058914 от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 15 % годовых. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлен в размере 20 % годовых (начисляется на сумму Просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения, и до момента погашения).

Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен и признается верным, задолженность Медведовского В.А. перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет в части уплаты просроченных процентов – 23972,06 рублей, в части уплаты процентов, начисленных на просроченный основной долг – 1533,31 рублей, в части уплаты процентов по реструктуризированному кредиту – 17438,16 рублей, в части уплаты процентов по просроченному реструктуризированному кредиту – 3914,79 рублей. Итого, общая сумма процентов составляет 46858,32 рублей.

Таким образом, требования АО «Кредит Европа Банк» о взыскании с Медведовского В.А. суммы задолженности по кредитному договору в размере 231505,12 рублей (184646,80+46858,32) являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.ч. 1,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу абз.1 ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно абз.1 ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Следовательно, требование истца об обращении взыскания на принадлежащее Заемщику заложенное имущество - автомобиль ГАЗ/GAZ 172464; VIN:№; год выпуска: 2011; цвет: белый - подлежат удовлетворению.

Требования истца об установлении начальной продажной стоимости автомобиля истца в размере стоимости указанной в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.350.2 ГК РФ при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда судебный пристав - исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.

На основании ч. 3 ст.78 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В силу ч.1 ст.85 указанного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Кроме того, в соответствии с ч.3 ст.87 Федерального закона № 229-ФЗ реализация недвижимого имущества должника, ценных бумаг (за исключением инвестиционных паев открытых паевых инвестиционных фондов, а по решению судебного пристава-исполнителя - также инвестиционных паев интервальных паевых инвестиционных фондов), имущественных прав, заложенного имущества, на которое обращено взыскание для удовлетворения требований взыскателя, не являющегося залогодержателем, предметов, имеющих историческую или художественную ценность, а также вещи, стоимость которой превышает пятьсот тысяч рублей, включая неделимую, сложную вещь, главную вещь и вещь, связанную с ней общим назначением (принадлежность), осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона.

Таким образом, суд не вправе устанавливать начальную продажную стоимость автомобиля истца, установление начальной продажной цены движимого имущества возможно только в порядке исполнения решения суда.

Согласно ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация расходов по уплате государственной пошлины в размере 11515 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст., ст. 12, 98, 194-197 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Медведовскому В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Медведовскому В.А. в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по основному долгу по кредитному договору №CL000000058914 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184646 рублей 80 копеек, сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 46858 рублей 32 копейки (из которых сумма просроченных процентов – 23972,06 рублей, сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг – 1533,31 рублей, сумма процентов по реструктуризированному кредиту – 17438,16 рублей, сумма процентов по просроченному реструктуризированному кредиту – 3914,79 рублей), компенсацию расходов по уплате государственной пошлины в размере 11515 рублей.

Во исполнение настоящего решения суда обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство – автомобиль ГАЗ/GAZ 172464; VIN:№; год выпуска: 2011; цвет: белый.

В удовлетворении остальных исковых требований Акционерному обществу «Кредит Европа Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий п/п            Е.А.Котлярова

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья                                    Е.А.Котлярова

Секретарь                                Т.С.Волоскова

Решение вступило в законную силу « »___________201 г.

Судья Центрального

районного суда г. Челябинска                  Е.А.Котлярова

Секретарь