Решение по делу № 2-4071/2015 ~ М-3882/2015 от 16.09.2015

№2-4071/2015

Решение по состоянию на 27.11.2015 не вступило в законную силу

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 ноября 2015 г.

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Кострыкиной И.В.

при секретаре Муханалиевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) – филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) в <адрес> к <ФИО>1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, по встречному иску <ФИО>1 к «Газпромбанк» (Акционерное общество) – филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) в <адрес> о расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Истец «Газпромбанк» (АО) – филиал «Газпромбанк» (АО) в городе Астрахани обратился в суд с иском к <ФИО>1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, указав в обосновании заявленных требований, что <дата> с <ФИО>1 заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с условиями которого <ФИО>1 предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 450 000 рублей, под 21,5 % годовых, со сроком возврата предоставленных денежных средств по <дата> с ежемесячным погашением кредита равными платежами в размере 14246 рублей. Кредит без обеспечения. В нарушение условий кредитного договора заемщик прекратил исполнять свои обязательства. В адрес ответчика направлено уведомление о полном погашении задолженности по кредитному договору, однако полностью задолженность ответчика до сих пор не погашена. По состоянию на <дата> сумма задолженности по кредитному договору составляет 399146 рублей 99 копеек, из них сумма задолженности по основному долгу 344432 рубля 03 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов 28346 рублей 97 копеек, сумма начисленных процентов на просроченный основной долг 5000 рублей 09 копеек, сумма начисленной, но неуплаченной пени за неисполнение обязательств по уплате основного долга 16977 рублей 09 копеек, сумма начисленной, но неуплаченной пени за просрочку уплаты процентов в размере 4390 рублей 81 копейка, которые просит взыскать с <ФИО>1, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7191 рубль 47 копеек.

<ФИО>1 обратилась с иском к «Газпромбанк» (Акционерное общество) – филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) в городе Астрахани о расторжении кредитного договора, где указывает, что ею нарушены сроки исполнения обязательств по кредитному договору. Считает, что в настоящий момент необходимо расторгнуть кредитный договор во избежание начисления дополнительных процентов. Просит расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) – филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) в городе Астрахани и <ФИО>1

В судебном заседании представитель истца – ответчика по встречному иску «Газпромбанк» (АО) – филиал «Газпромбанк» (АО) в городе Астрахани <ФИО>4, действующий на основании доверенности, первоначальный иск поддержал в полном объеме, против встречного иска возражал, просил отказать в его удовлетворении.

В судебное заседание ответчица по первоначальному иску – истица по встречному иску <ФИО>1 исковые требования Банка не признала, просила в его удовлетворении отказать, а ее встречные исковые требования удовлетворить. Суду пояснила, что нарушила свои обязательства по погашению долга, поскольку ее материальное положение ухудшилось. Просила при взыскании долга снизить неустойку, поскольку она явно несоразмерна.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 ст.809 ГК РФ, определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.819 ч.2 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит».

В судебном заседании установлено, что <дата> между «Газпромбанк» (АО) – филиал «Газпромбанк» (АО) в городе Астрахани и <ФИО>1 заключен кредитный договор <номер>-ПБ/13, в соответствии с условиями которого <ФИО>1 предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 450 000 рублей, под 21,5 % годовых, со сроком возврата предоставленных денежных средств по <дата> с ежемесячным погашением кредита равными долями (кроме первого и последнего платежа) в размере 14246 рублей. Кредит без обеспечения.

Согласно условиям договора и в соответствии с графиком погашения кредита <ФИО>1 установлена обязанность по погашению кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом. В соответствии с условиями кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления денежных средств по банковскому ордеру <номер> от <дата>. «Газпромбанк» (АО) – филиал «Газпромбанк» (АО) в городе Астрахани перечислило денежные средства в размере 450 000 рублей на счет <ФИО>1, тем самым выполнило требование, предусмотренное п. 2.1 кредитного договора. В свою очередь <ФИО>1 в соответствии с. 4.3.1. договора обязалась вернуть кредит в полном объеме, а также уплатить проценты за пользование данным кредитом, однако данные обязательства по кредитному договору не исполнила надлежащим образом.

Пункт 4.2.1. кредитного договора предусматривает право кредитора потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично одного из условий настоящего договора с правом списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки с любого счета заемщика в безакцептном ( бесспорном) порядке без предварительного уведомления об этом заемщика, а также в следующих случаях: при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более чем на четырнадцать рабочих дней или допущении просрочки в исполнении обязательств более трех раз в течение одного года, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что по состоянию на <дата> сумма задолженности по кредитному договору составляет 399146 рублей 99 копеек, из них сумма задолженности по основному долгу 344432 рубля 03 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов 28346 рублей 97 копеек, сумма начисленных процентов на просроченный основной долг 5000 рублей 09 копеек, сумма начисленной, но неуплаченной пени за неисполнение обязательств по уплате основного долга 16977 рублей 09 копеек, сумма начисленной, но неуплаченной пени за просрочку уплаты процентов в размере 4390 рублей 81 копейка.

Вместе с тем, ответчиком <ФИО>1 заявлено о снижении неустойки в порядке ст.333 ГК РФ ввиду явного несоответствия размера неустойки наступившим последствиям.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд отмечает, что в соответствии со ст.333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом законодатель не ограничивает право суда на снижение как законной, так и договорной неустойки.

Стороны договора вправе установить, что расчеты по договору, а также уплата неустойки и иных денежных сумм, являющихся мерами ответственности за нарушение договора, осуществляются посредством платежных требований без предварительного акцепта плательщика (§ 4 гл. 46 ГК Российской Федерации). Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Судом взысканы в пользу истца текущие проценты по основному долгу, размер которых не может быть оценён по правилам ст. 333 ГК Российской Федерации.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд принимает во внимание, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка РФ, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, в связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Суд считает, что сумма заявленной банком неустойки является соразмерной сумме как основного долга, так и процентов, в связи с чем суд не находит оснований для снижения размера неустойки как за просрочку возврата кредита, так и за просрочку уплаты процентов.

Принимая во внимание, что ответчиком <ФИО>1 обязательства по кредитным договорам выполняются ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, суд считает требования истца в части взыскания с заемщика суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признается правильным и принимается в подтверждение исковых требований в сумме 399146 рублей 99 копеек.

Не подлежит удовлетворению встречный иск <ФИО>1 к «Газпромбанк» (АО) – филиал «Газпромбанк» (АО) в городе Астрахани о расторжении кредитного договора по следующим основаниям.

Статьей 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Ст. 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В нарушение приведенных норм законодательства <ФИО>1 не представлено доказательств соблюдения вышеуказанных условий изменения (расторжения) кредитного договора. Довод <ФИО>1 о необходимости расторжения кредитного договора в связи с требованием истца о взыскании досрочно задолженности по кредиту суд считает несостоятельным, поскольку при заключении кредитного договора Банк исполнил взятые на себя обязательства в полном объеме, однако ответчика <ФИО>1 принятые обязательства не исполнила в полном объеме до настоящего времени.

При таких обстоятельствах встречный иск <ФИО>1 о расторжении кредитного договора подлежит оставлению без удовлетворения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса.

При обращении в суд с иском, истцом «Газпромбанк» (АО) – филиал «Газпромбанк» (АО) в <адрес> оплачена государственная пошлина в размере 7191 рубль 47 копеек, что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>.

Поскольку требования истца «Газпромбанк» (АО) – филиал «Газпромбанк» (АО) в <адрес> удовлетворены в полном объеме, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере в указанном размере 7191 рубль 47 копеек.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Газпромбанк» (Акционерное общество) – филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) в <адрес> к <ФИО>1 о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) – филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) в <адрес> по кредитному договору <номер>-ПБ/13 от 13.11.2013г. сумму основного долга по кредиту в размере 344432,03 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 28346,97 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 5000,09 руб., пени за просрочку возврата кредита 16977,09 руб., пени за просрочку уплаты процентов 4390,81 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7191,47 руб., а всего 406338,46 руб. (четыреста шесть тысяч триста тридцать восемь руб. 46 коп.)

Встречные исковые требования <ФИО>1 к «Газпромбанк» (Акционерное общество) – филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) в <адрес> о расторжении кредитного договора оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение месяца со дня изготовления полного текста решения.

Полный текст решения изготовлен 27.11.2015г.

СУДЬЯ