Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-185/2016 (2-5785/2015;) ~ М-5279/2015 от 15.10.2015

Дело № 2-2435/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«23» ноября 2015 года                                    сл. Родионово-Несветайская

Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Говорун А.В.,

при секретаре Гарифулиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ответчикам Кочеткову А.Н., Кочетковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,-

У С Т А Н О В И Л :

В Новошахтинский районный суд Ростовской области обратилось ПАО «РОСБАНК» с исковым заявлением к Кочеткову А.Н., Кочетковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором истец, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 819, 810, 811 ГК РФ просит: взыскать солидарно Кочеткова А.Н. и Кочетковой Н.В. в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №.... от ... в размере ... руб. (...), из которых: основной долг -... руб.; начисленные, но неуплаченные проценты - ... руб.; неустойка (пеня) - ... руб.; взыскать государственную пошлину в размере ... руб. (...).

В обоснование своих исковых требований истец ссылается на то, что ... Кочетков А.Н. (далее - ответчик) обратился в Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее - ОАО АКБ «РОСБАНК») с заявлением о предоставлении автокредита в размере ... руб. (...) на приобретение автомобиля Марка: ..., Модель: ..., VIN: ..., Год выпуска: ..., согласно договора купли-продажи.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).

ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовало данную оферту путем перечисления ... денежных средств в размере ... руб. на счет заемщика .... открытый ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Таким образом, в соответствии со ст.ст.434, 438 ГК РФ, ... между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства (далее - «кредитный договор») №....

Также истец указывает, что в целях обеспечения выданного кредита ... между Кочетковой Н.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен договор поручительства № ..... При нарушении основным заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель согласно п. 1.3. договора поручительства № .... от ... несет солидарную ответственность с заемщиком.

В обеспечение кредитного договора, ... между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства.

В соответствии с пунктом 3 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит путем уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен с Информационным графиком платежей.

В соответствии с кредитным договором, возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере ... руб. (...), по Графику платежей, являющемуся приложением .... к кредитному договору.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования ответчик обязан уплатить Банку пени в размере ... процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора №.... от ..., ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с существенными нарушениями ответчиком условий кредитного договора ПАО «РОСБАНК» направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита. Однако обязательства не были исполнены. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору №.... от ... составляет ... руб. (...), из которых: основной долг -... руб.; начисленные, но неуплаченные проценты - ....; неустойка (пеня) - ... руб.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от ... наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество). Согласно Выписке из протокола .... внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от ..., утверждено новое фирменное наименование Банка - Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее - ПАО «РОСБАНК»).

В судебное заседание представитель истца ПАО «РОСБАНК», не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представили заявление, в котором просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживают, суду доверяют. В соответствии со ст. 167 ч. 5 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО «РОСБАНК».

Ответчики Кочетков А.Н., Кочеткова Н.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Сведений о причинах неявки ответчики суду не представили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие. Суд учитывает, что в ходе подготовки дела к судебному разбирательству ответчики к назначенному времени не прибыли, вместе с тем они получили копию искового заявления с приложенными к нему материалами, что подтверждается материалами дела. Следовательно, ответчикам известно о рассмотрении настоящего дела в Новошахтинском районном суде, однако отзыва либо возражений на исковое заявление ответчики не представили. При таких обстоятельствах суд полагает, что неявка ответчиков связана с затягиванием рассмотрения дела по существу, в связи с чем, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчиков Кочеткова А.Н. и Кочетковой Н.В. в соответствии со ст. 167 ч. 4 ГПК РФ.

Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п. 2,3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

На основании ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной другой документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исследуя обоснованность заявленных требований, суд учитывает, что в силу требований ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом согласно ст.60 ГК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст.67 ч.1 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В судебном заседании установлено, что ... Кочетков А.Н. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении автокредита в размере ... руб. на приобретение автомобиля Марка: ..., Модель: ..., VIN: ..., Год выпуска: ..., согласно договора купли-продажи № ... от .... (л.д.12-16).

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление рассмотрено как оферта в соответствии со ст. 435 ГК РФ.

Из материалов дела следует и ответчиками не оспаривается, что ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовало данную оферту путем перечисления ... денежных средств в размере ... руб. на счет заемщика .... открытый ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.69-71).

Таким образом, в соответствии со ст.ст.434, 438 ГК РФ, ... между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства ....

В соответствии с пунктом 3 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит путем уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредита.

Из материалов дела следует, что Кочетков А.Н. также был ознакомлен с информационным графиком платежей по кредитному договору от ... года, а также с расчетом полной стоимости кредита, что подтверждается его подписями в данных документах (л.д.17-19).

В соответствии с кредитным договором, возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере ... руб., по Графику платежей, являющемуся приложением .... к кредитному договору.

В соответствии с п. 3.1 условия предоставления автокредита со страховкой за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной станке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления (л.д.20-27).

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования ответчик обязан уплатить Банку пени в размере ... процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно сведений указанных в «параметрах кредита»: дата ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом процента -... числа каждого месяца; процентная ставка по кредиту - ...% годовых; неустойка - ... % за каждый день просрочки (л.д.14).

В целях обеспечения выданного кредита ... между Кочетковой Н.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен договор поручительства № .... (л.д.46-48).

Согласно п. 1.3. договора поручительства № .... от ..., при нарушении основным заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Из материалов дела следует, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Как указано выше ... ОАО АКБ «РОСБАНК» перечислены денежные средства в размере ... руб. на счет заемщика .... открытый ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 69-71).

Истец указывает, что в соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от ... наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество). Согласно Выписке из протокола .... внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от ..., утверждено новое фирменное наименование Банка - Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее - ПАО «РОСБАНК»).

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ответчик в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора №.... от ... неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на .... (л.д. 72-73). Ответчиками данные обстоятельства не оспариваются.

В связи с существенными нарушениями ответчиком условий кредитного договора ПАО «РОСБАНК» направил в адрес ответчика претензию о досрочном возврате кредита (л.д. 67-68).

Однако обязательства ответчиком не исполнены.

Истец указывает, что по состоянию на .... сумма задолженности ответчика по кредитному договору .... от ... составляет ... руб., из которых: основной долг - ... руб., начисленные, но неуплаченные проценты - ... руб., неустойка (пеня) - ... руб. (л.д.72-74).

У суда отсутствуют основания подвергать сомнению представленный истцом расчет, который судом проверен и представляется верным. Несмотря на требования ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета кредитной задолженности, ответчики не представили.

Также в соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчики не представили ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах банка движения денежных средств на счете, неверное исчисление задолженности.

Ответчиками не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств возврата суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора. Также стороной ответчиков не представлено суду каких-либо сведений, свидетельствующих о невозможности исполнения взятых на себя обязательств, условий кредитного договора, независящих от воли ответчиков.

Суд принимает во внимание разъяснение, данное в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», о том, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из разъяснений, приведенных в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении и кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.201 следует, что применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Ответчики о снижении размера неустойки не ходатайствовали, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств суду не представили. Учитывая данное обстоятельство, у суда отсутствуют основания для уменьшения размера подлежащей уплате неустойки.

Исследуя обоснованность заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору солидарно со всех ответчиков, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания суммы задолженности с ответчиков в солидарном порядке.

В судебном заседании установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ... между Кочетковой Н.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен договор поручительства № .....

Согласно п. 1.1 договора поручительства .... от ..., поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Кочетковым А.Н. обязательств перед кредитором по кредитному договору .... ot ..., заключенному между банком и заемщиком (л.д.46).

Согласно п. 1.3. договора поручительства .... от ..., при нарушении основным заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. В силу п.1.4 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик.

Из п. 3.2 договора поручительства следует, что договор действует по ... года (л.д. 47).

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанность или требование предусмотрены договором или установлены законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

В силу положений ст.ст. 323-324 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. В случае солидарной обязанности должник не вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на таких отношениях других должников с кредитором, в которых данный должник не участвует.

Статьей 361 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, суд полагает, что срок существования права требования к поручителю не истек.

Таким образом, установлено, что ответчик Кочетков А.Н. своих обязательств по надлежащему исполнению условий договора в части уплаты основного долга и процентов за пользование кредитными средствами не выполняет. В связи с этим суд считает, что требования истца являются законными, обоснованными и полагает возможным взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в солидарном порядке в размере ... руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена сумма государственной пошлины по делу в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением .... от ....

Таким образом, поскольку требования истца подлежат удовлетворению, сумма госпошлины, уплаченная истцом, подлежит взысканию с ответчиков в размере ... руб. в равных долях, а именно по ... руб., поскольку действующим законодательством не предусмотрено взыскание судебных расходов в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с Кочеткова А.Н. и Кочетковой Н.В. в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № .... от ... в размере ... руб. (...), из которых: основной долг - ... руб., начисленные, но неуплаченные проценты - ... руб., неустойка (пеня) - ... руб.

Взыскать с Кочеткова А.Н. в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... (...) рублей ... копеек.

Взыскать с Кочетковой Н.В. в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... (...) рублей ... копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                    Говорун А.В.

Решение изготовлено в окончательной форме 27 ноября 2015 года.