Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3356/2021 ~ М-3085/2021 от 23.04.2021

УИД: 50RS0039-01-2021-005269-67

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2021 г.                                                                                         г. Раменское

Раменский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Захаровой А.Н.

при секретаре Шамариной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3356/21 по исковому заявлению ПАО Росбанк к ФИО3, ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,-

        установил:

Истец ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 об обращении взыскания путем продажи с публичных торгов на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, установив ее начальную продажную цену в размере 5542521 руб. 60 коп.; взыскании солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по Кредитному договору <номер> от <дата>., определенной на <дата>. - 2460030, включающей: сумма невозвращенного кредита - 2445957 руб. 39 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов - 14072 руб. 64 коп.; суммы процентов, начисленных ПАО РОСБАНК в соответствии с условиями Кредитного договора <номер> от <дата> на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 12.75% процентов годовых за период с <дата>. и по день фактического возврата кредита; взыскании всех возникших судебных расходов, убытков и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела: государственная пошлина за рассмотрение искового заявления - 26500 руб. 15 коп.; расходы по оплате услуг оценщика – 4500 руб. 00 коп.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что <дата>. между АО "КБ ДельтаКредит" и ФИО3 был заключен Кредитный договор <номер>, в соответствии с которым ответчику ФИО3 был предоставлен кредит в размере 3825000 руб. 00 коп. на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из 3 (трех) жилых комнат, под ее залог. Исполнение ответчиком ФИО3 обязательства по возврату кредита обеспечено залогом Недвижимого имущества; личным и имущественным страхованием солидарным поручительством ФИО2 по договору поручительства <номер> от <дата>. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика ФИО3 в согласованном с АО "КБ ДельтаКредит" банке. Ответчик ФИО3 за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность недвижимое имущество по Договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от <дата>., зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Недвижимого имущества в пользу АО "КБ ДельтаКредит". В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 43074 (сорок три тысячи семьдесят четыре) руб. 94 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 (сто восемьдесят два) календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 12,75% процентов годовых. В соответствии с п. 1 ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - «Закон об ипотеке») залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства. Обязанность ответчика осуществить страхование, предусмотренное ст. 31 Закона об ипотеке, предусмотрена и Кредитным договором. В соответствии с п. 1.4.2, 4.1.7 Кредитного договора, заемщик обязуется до предоставления кредита по Кредитному договору застраховать следующие риски:

- риски в отношении утраты и повреждения Недвижимого имущества;

- риски прекращения права собственности на Недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц;

- риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО3;

в пользу кредитора на срок действия Кредитного договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме к кредитором, заключив договор(ы) страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор (далее - «Договор страхования»). В соответствии с п.4.1.8 Кредитного договора, заемщик обязан своевременно продлевать срок действия Договора страхования на условиях, предусмотренных п. 1.4.2, 4.1.7 Кредитного договора, до полного исполнения всех своих обязательств по Кредитному договору. Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п. 1.4.2, 4.1.7 Кредитного договора, между ответчиком ФИО3 и АО СК "Альянс" (далее - «Страховщик») <дата>. был заключен договор страхования <номер>. При этом страхование носило добровольный характер, страховая компания и перечень подлежащих страхованию рисков выбраны/определены ответчиком самостоятельно и отвечают его интересам. В соответствии с п.6 Договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 23 июля ежегодно. Страхователю предоставляется льготный период 1 (один) календарный месяц по оплате страхового взноса за очередной период страхования. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования. Однако, <дата>. ответчик ФИО3 не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к расторжению Договора страхования, как следствие:

- нарушению Ответчиком обязательств по Кредитному договору, а также нарушению требований ст. 31 Закона об ипотеке;

-    нарушению прав и законных интересов АО "КБ ДельтаКредит", как лица, непосредственно     заинтересованного     в     осуществлении     Ответчиком     предусмотренного Кредитным договором. Решением единственного акционера <номер> от <дата>. АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК (далее - Банк, ПАО РОСБАНК) с <дата>. В адрес ответчика ФИО3 было направлено письмо-требование о неисполнении им обязательств по осуществлению предусмотренного Кредитным договором страхования, о досрочном возврате кредитных средств, однако ответчик ФИО3 не вернул полученные кредитные средства в срок, установленный Кредитным договором. При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчики и ПАО РОСБАНК договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками их денежных обязательств по указанному договору ПАО РОСБАНК вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости объекта недвижимости посредством обращения взыскания на него.

Определением суда от <дата> производство по гражданскому делу, в части исковых требований (п.4, п.5 иска)- обращения взыскания путем продажи с публичных торгов на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, установив ее начальную продажную цену в размере 5542521 руб. 60 коп.; взыскания солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО РОСБАНК суммы задолженности по Кредитному договору <номер> от <дата>., определенной на <дата>. - 2460030, включающей: сумма невозвращенного кредита - 2445957 руб. 39 коп.; суммы начисленных и неуплаченных процентов - 14072 руб. 64 коп.; суммы процентов, начисленных ПАО РОСБАНК в соответствии с условиями Кредитного договора <номер> от <дата>. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 12.75% процентов годовых за период с <дата>. и по день фактического возврата кредита прекращено в связи с отказом истца от указанных исковых требований.

В судебном заседании представитель истца отсутствовал, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а также поддерживают требования только о взыскании с ответчиков всех возникших судебных расходов, убытков и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела: государственная пошлина за рассмотрение искового заявления - 26500 руб. 15 коп.; расходы по оплате услуг оценщика – 4500 руб. 00 коп.

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о дате судебного заседания.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, в силу ст. 167 ГПК РФ, дело постановлено рассмотреть в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных о рассмотрении дела.

Суд, проверив материалы дела, полагает исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

         В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из Кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств Ответчика стороны установили залог, приобретенной Ответчиком Квартиры (ипотека в силу закона) и имущественное и личное страхование.

В соответствии с п. 1 ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - «Закон об ипотеке») страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Согласно нормам ст.ст.31, 35, 50 Закона об ипотеке залогодержатель при ненадлежащим исполнении залогодателем обязательств по страхованию залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

П.1 ст.З ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ № 102) определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по Кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения Кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, <дата>. между АО "КБ ДельтаКредит" и ФИО3 был заключен Кредитный договор <номер>, в соответствии с которым ответчику ФИО3 был предоставлен кредит в размере 3825000 руб. 00 коп. на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из 3 (трех) жилых комнат, под ее залог (л.д. 38 – 43).

Исполнение ответчиком ФИО3 обязательства по возврату кредита обеспечено залогом Недвижимого имущества; личным и имущественным страхованием солидарным поручительством ФИО2 по договору поручительства <номер> от <дата>. (л.д. 26 – 27).

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО3 в согласованном с АО "КБ ДельтаКредит" банке. Ответчик ФИО3 за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность недвижимое имущество по Договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от <дата>., зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Недвижимого имущества в пользу АО "КБ ДельтаКредит".

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 43074 (сорок три тысячи семьдесят четыре) руб. 94 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 (сто восемьдесят два) календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 12,75% процентов годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - «Закон об ипотеке») залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Обязанность Ответчика осуществить страхование, предусмотренное ст. 31 Закона об ипотеке, предусмотрена и Кредитным договором.

В соответствии с п. 1.4.2, 4.1.7 Кредитного договора, заемщик обязуется до предоставления кредита по Кредитному договору застраховать следующие риски:

- риски в отношении утраты и повреждения Недвижимого имущества;

- риски прекращения права собственности на Недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц;

- риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО3;

в пользу кредитора на срок действия Кредитного договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме к кредитором, заключив договор(ы) страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор (далее - «Договор страхования»).

В соответствии с п.4.1.8 Кредитного договора, заемщик обязан своевременно продлевать срок действия Договора страхования на условиях, предусмотренных п. 1.4.2, 4.1.7 Кредитного договора, до полного исполнения всех своих обязательств по Кредитному договору. Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п. 1.4.2, 4.1.7 Кредитного договора, между ответчиком ФИО3 и АО СК "Альянс" (далее - «Страховщик») <дата>. был заключен договор страхования <номер>. При этом страхование носило добровольный характер, страховая компания и перечень подлежащих страхованию рисков выбраны/определены ответчиком самостоятельно и отвечают его интересам.

В соответствии с п.6 Договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до <дата> ежегодно. Страхователю предоставляется льготный период 1 (один) календарный месяц по оплате страхового взноса за очередной период страхования.

Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования. Однако, <дата>. ответчик ФИО3 не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к расторжению Договора страхования, как следствие:

- нарушению Ответчиком обязательств по Кредитному договору, а также нарушению требований ст. 31 Закона об ипотеке;

-    нарушению прав и законных интересов АО "КБ ДельтаКредит", как лица, непосредственно     заинтересованного     в     осуществлении     Ответчиком     предусмотренного Кредитным договором.

Решением единственного акционера <номер> от <дата>. АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК (далее - Банк, ПАО РОСБАНК) с <дата>.(л.д. 68).

В адрес ответчика ФИО3 было направлено письмо-требование о неисполнении им обязательств по осуществлению предусмотренного Кредитным договором страхования, о досрочном возврате кредитных средств, однако ответчик ФИО3 не вернул полученные кредитные средства в срок, установленный Кредитным договором.

Истцом представлено заявление, которым не опровергается факт оплаты ответчиками задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>. и просят взыскать с ответчиков только расходы по оплате государственной пошлины в размере - 26500 руб. 15 коп.; расходы по оплате услуг оценщика – 4500 руб. 00 коп., поскольку доказательств оплаты расходов по оплате государственной пошлины и расходов по оплате услуг оценщика ответчиками не представлено.

Таким образом, принимая во внимание, что на момент рассмотрения гражданского дела ответчиками ФИО3, ФИО2 требования о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>. исполнены в полном объеме, истец в данной части отказался от исковых требований и производство по данным требованиям прекращено, то данные требования удовлетворению не подлежат.

Учитывая понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 500 руб. 15 коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере 4500 руб. 00 коп., отсутствия доказательств уплаты ответчиками данных расходов, то в силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в размере 26 500 руб. 15 коп.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

         Оплата государственной пошлины в размере 26 500 руб. 15 коп. подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>.

          Доказательств оплаты услуг оценщика в размере 4500 руб. 00 коп. истцом в материалы дела не представлено, в связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения требовании о взыскании с ответчиков ФИО3, ФИО2 расходов по оплате услуг оценщика в размере 4500 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Росбанк к ФИО3, ФИО2 о взыскании расходов по оплате государственной пошлины и расходов по оплате услуг оценщика – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО Росбанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 500 руб. 15 коп.

В удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате услуг оценщика в размере 4500 руб. 00 коп – отказать.

Судья:                                                                                                           А.Н. Захарова

Мотивированное решение составлено 08.06.2021 года