Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1558/2021 ~ М-744/2021 от 11.02.2021

Дело № 2-1558/22-2021

46RS0030-01-2021-002005-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2021 года                          город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Муромской С.В.,

при секретаре Богомазовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к Паляничко Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по карте и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

        Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику Паляничко Т.Н. о взыскании задолженности по карте и судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ Паляничко Т.Н. обратилась в Банк с Заявлением и анкетой о предоставлении потребительского кредита. В указанном Заявлении Клиент просила заключить с ним договор потребительского кредита с лимитом кредитования, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования» и установить лимит кредитования, в рамках которого может быть предоставлен кредит. Рассмотрев Заявление Клиента от ДД.ММ.ГГГГ, Банк направил Клиенту Индивидуальные условия Договора потребительского кредита. В этот же день Клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом Клиент подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора и общими Условиями, понимает их содержание, их положения обязуется соблюдать. Таким образом, в соответствии с положениями действующего законодательства, между сторонами был заключен Договор №. Во исполнение своих обязательств по Договору, Банк открыл счет № и предоставил кредит, что подтверждается выпиской со счета. Договором предусмотрены следующие условия: сумма кредита - 286000 рублей; срок кредита - 1828 дней; процентная ставка - 27% годовых; размер ежемесячного платежа до 14-го числа каждого месяца - 8799,00 руб. (последний платеж - 8713,37 руб.). Клиент нарушала согласованные сторонами условия Договора, не размещая к дате оплаты очередного платежа на счете суммы денежных средств, необходимой для оплаты ежемесячного платежа по Графику платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по оплате платежей согласно Графика. Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав Заключительное требование, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 283 318,20 рублей и сроке её погашения - до ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать в пользу АО «Банк Русский. Стандарт» с Паляничко Татьяны Николаевны сумму задолженности по кредитному договору № в размере 283 318,20 рублей, из которых: 232 219,71 рублей - основной долг; 30 312,01 рублей - проценты; 20 432,48 рублей - плата за пропуск платежей по графику; 354,00 рублей - плата за смс-услугу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6033,18 рублей, а всего всего взыскать 289351,38 рублей.

        Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Сычева О.Н. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчик Паляничко Т.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, мотивируя тем, что все доказательства по делу являются недопустимыми, поскольку не являются подлинниками.

Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

Как установлено в судебном заседании, в соответствии с вышеуказанными правовыми нормами, ответчик ДД.ММ.ГГГГ направила в АО «Банк Русский Стандарт» заполненную Анкету и Заявление о Предоставлении потребительского кредита (далее - Заявление).

В указанном Заявлении ответчик просила заключить с нею договор потребительского кредита с лимитом кредитования, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования» (далее - Договор), и установить лимит кредитования, в рамках которого может быть предоставлен кредит.

Согласно п.1.8. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, Договор - это договор потребительского кредита, заключенный между Банком и Заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия и общие условия.

Согласно п 2.1. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Заемщику. Акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течении пяти рабочих дней с момента получения Заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий.

Рассмотрев Заявление Клиента от ДД.ММ.ГГГГ, Банк направил Клиенту Индивидуальные условия Договора потребительского кредита. В этот же день Клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом Клиент подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора и общими Условиями, понимает их содержание, их положения обязуется соблюдать.

Таким образом, в соответствии с положениями действующего законодательства, между сторонами был заключен Договор №.

Во исполнение своих обязательств по Договору, Банк открыл счет № и предоставил кредит, что подтверждается выпиской со счета.

Договором предусмотрены следующие условия: сумма кредита - 286000 рублей; срок кредита - 1828 дней; процентная ставка - 27% годовых; размер ежемесячного платежа до 14-го числа каждого месяца - 8799,00 руб. (последний платеж - 8713,37 руб.)

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий, исполнение Заемщиком обязательств по Договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в Договоре).

Ответчик нарушала согласованные сторонами условия Договора, не размещая к дате оплаты очередного платежа на счете суммы денежных средств, необходимой для оплаты ежемесячного платежа по Графику платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.8.4, общих Условий, в случае неоплаты Заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами за пользование Кредитом, сформировав и направив Заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Заемщику Заключительного требования вправе потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий и п.6.1. Условий, до выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности. С даты выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов взимается неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов (с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования).

При выставлении Банком Заемщику Заключительного требования полное погашение Задолженности осуществляется следующим образом: Заемщик обязан разместить на Счете сумму денежных средств равную сумме всей Задолженности (включая сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления Заключительного требования (за вычетом оплаченной ранее), и сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления Заключительного требования по Дату оплаты Заключительного требования (включительно)), не позднее срока, указанного в Заключительном требовании.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по оплате платежей согласно Графика, Банк потребовал погашения ответчиком задолженности, сформировав Заключительное требование, содержащий сведения о размере задолженности ответчика в сумме 283 318,20 рублей и сроке её погашения - до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма Ответчиком не была оплачена в срок.

Таким образом, из искового заявления и представленного расчета следует, что сумма задолженности в размере сложилась с учетом полученных и внесенных ответчиком денежных средств, а также начисленных Банком процентов, плат, комиссий и иных платежей.

Согласно представленному в суд расчету задолженность ответчика по договору составляет 283318 руб. 20 коп.., из которых 232219 руб. 71 коп. основной долг, 30312 руб. 01 коп. проценты, 20432 руб. 48 коп. плата за пропуск платежей, 354 руб. плата за смс-услугу.

Данный расчет судом проверен и признан верным.

В то же время, суд считает возможным применить при разрешении спора положения ст. 333 ГК РФ, снизив размер неустойки, в связи с явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств по возврату суммы займа.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Разрешая вопрос о размере неустойки (пени), подлежащей взысканию с ответчика, суд, проверив и приняв за основу расчет неустойки, представленный истцом, учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, компенсационный характер неустойки, негативные последствия для истца, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения требований истца о взыскания платы за пропуск платежей по графику в размере 10000 руб.

В соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Представленные суду копии документов надлежащим образом заверены истцом, являющимся юридическим лицом, не оспорены и ответчиком не представлено иных копий, которые бы ставили под сомнение содержание представленных истцом документов.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6033 руб. 18 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к Паляничко Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по карте и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Паляничко Татьяны Николаевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 273 318,20 рублей, из которых: 232 219,71 рублей - основной долг; 30 312,01 рублей - проценты; 10000 рублей - плата за пропуск платежей по графику; 354,00 рублей - плата за смс-услугу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6033,18 рублей, а всего всего взыскать 278918 (двести семьдесят восемь тысяч девятьсот восемнадцать) рублей 90 рублей.

В остальной части иска отказать.

    Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска.

Судья