Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1048/2021 от 17.08.2021

Дело № 2-1048/2021 (УИД 36RS0004-01-2021-004181-07)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач 30 ноября 2021 г.

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Тронева Р.А.,

при секретаре Звир Н.А.,

с участием ответчика Бухтияровой (Зыряновой) Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Калачеевского районного суда Воронежской области гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Бухтияровой (Зыряновой) Галине Сергеевне и Зырянову Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Бухтияровой (Зыряновой) Г.С. и Зырянову С.С. о взыскании в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты № 0043-Р-2382723400 от 24.02.2014 г., заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1 по состоянию на 02.04.2021 г. в размере 38 356 руб. 33 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 29917 руб. 40 коп.; задолженность по процентам в размере 8438 руб. 93 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1350 руб. 69 коп..

В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании заявления на получение кредитной карты Сбербанка от 24.02.2014 г., ФИО1 была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт № 0043-Р-2382723400), лимит которой составлял 15 000 руб., с процентной ставкой за пользование кредитом 18,9 % годовых. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и заявлением – анкетой на получение карты, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии, (договор, эмиссионный контракт) (пункт 1.1 Условий). Условия договора держатель карты принял путем присоединения к ним в целом, что подтверждается его собственноручной подписью на заявлении на получение карты. Свои обязательства по предоставлению держателю карты денежных средств банком выполнялись надлежащим образом в течение всего срока действия договора, денежные средства получены держателем карты в полном объеме, подтверждением чему служат отчеты по счету карты. На сумму предоставленных держателю карты денежных средств (основного долга) начисляются проценты за пользование кредитом по ставке, определенной тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату ее полного погашения (включительно), в соответствии с п. 3.5 Условий. В соответствии с условиями договора держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись держателю способом, указанном им в заявлении на получение кредитной карты. Держатель карты обязан ежемесячно, не позднее указанной в отчете даты платежа, внести на счет карты сумму в размере не менее обязательного платежа, указанного в отчете (п. 4.1.4 Условий). По состоянию на 02.04.2021 г. задолженность держателя карты перед банком по эмиссионному контракту 0043-Р-2382723400 от 24.02.2014 г. составляет 38356 руб. 33 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 29917 руб. 40 коп.; задолженность по процентам в размере 8438 руб. 93 коп.. 09.12.2018 г. заемщик ФИО1 умерла. Обосновывая иск, истец ссылается на положения Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ст. ст. 807, 809-811, 1112, 1154, 1175, 1151, 1152 ГК РФ.

Представитель истца - ПАО Сбербанк надлежащим образом извещен о дате, месте и времени судебного разбирательства в судебное заседание не явился. Просит суд рассмотреть дело в его отсутствие. Заявленные требования поддерживает в полном объеме и просит суд их удовлетворить (л.д. 9, 132).

В судебном заседании ответчик Бухтиярова (Зырянова) Г.С. заявленные исковые требования признала в полном объеме и не возражала против их удовлетворения. При этом суду показала, что факт заключения кредитного договора, заключенного между банком и ее покойной матерью – ФИО1, а также расчет задолженности по договору она не оспаривает. Также показала, что она и ее брат – Зырянов С.С. являются наследниками по закону к имуществу матери в равных долях. В установленный законом срок для принятия наследства они обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, при этом до настоящего времени свидетельство о праве на наследство у нотариуса они не получили.

Ответчик Зырянов С.С. надлежащим образом извещен о дате, месте и времени судебного разбирательства в судебное заседание не явился. Просит суд рассмотреть дело в его отсутствие. Заявленные исковые требования признает и не возражает против их удовлетворения (л.д. 131, 133).

Выслушав ответчика Бухтиярову (Зырянову) Г.С., изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из представленных материалов следует, что на основании заявления на получение кредитной карты Сбербанка от 24.02.2014 г., ФИО1 была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт № 0043-Р-2382723400), лимит которой составлял 15 000 руб., с процентной ставкой за пользование кредитом 18,9 % годовых (л.д. 11-13).

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и заявлением – анкетой на получение карты, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии, (договор, эмиссионный контракт) (пункт 1.1 Условий). Условия договора держатель карты принял путем присоединения к ним в целом, что подтверждается его собственноручной подписью на заявлении на получение карты (л.д. 11-12, 15-19).

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставил ФИО1 кредитный лимит на сумму 15 000 руб. под 18,9% годовых.

Согласно пункту 3.1 Условий банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. В соответствии с пунктом 3.6 Условий, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита (пункт 4.1.2 Условий). Ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (пункт 4.1.3 Условий). Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности в порядке очередности (пункт 3.10 Условий).

Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности, и который подлежит оплате не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эта дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

На основании пункта 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д.15-19)

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору, данный размер задолженности по состоянию на 02.04.2021 г. составляет 38356 руб. 33 коп., из которых: сумма просроченного основного долга в размере 29917 руб. 40 коп.; сумма просроченных процентов в размере 8438 руб. 93 коп. (л.д. 27-39).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

02.03.2021 г. истцом в адрес ответчика Бухтияровой (Зыряновой) Г.С. направлено требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 26), однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Из ответов нотариуса нотариального округа Калачеевского района Воронежской области Мельниковой Т.И. от 26.08.2021 г. и от 19.10.2021 г., а также из представленных копий материалов наследственного дела следует, что в отношении имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной на день смерти по адресу: <адрес>, у нотариуса имеется наследственное дело №. 12.12.2018 г. наследство по закону было принятии сыном умершей – Зыряновым С.С., ДД.ММ.ГГГГ рождения и дочерью умершей – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения. В состав наследственного имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ вошли: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, стоимостью по состоянию на 09.12.2018 г. – 397998 руб. 57 коп. и земельный участок, расположенный по вышеуказанному адресу, стоимостью по состоянию на 09.12.2018 г. – 306761 руб. 65 коп., а также компенсация на оплату ритуальных услуг в размере 6000 руб.. Иных заявлений о принятии наследства или об отказе от наследства к нотариусу не поступало. Из вышеуказанной информации также следует, что свидетельства о праве на наследство по закону ответчикам не выдавались (л.д. 49-62, 89, 125).

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 13.10.2021 г., следует, что покойной ФИО1 на праве собственности принадлежали жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес> (л.д. 115-118).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Из представленных материалов следует, что ответчики Бухтиярова (Зырянова) Г.С. и Зырянов С.С. вступили в права наследования после смерти матери – ФИО1. Материалы дела не содержат данных об отказе ответчиков от принятия наследства.

Согласно ст. 1112 ГК в состав наследства входят, в том числе, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные права и обязанности. При этом в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, обязанности по исполнению обязательств, принятых на себя при жизни ФИО1 по кредитному договору, переходят к наследникам, принявшим наследство – Бухтияровой (Зыряновой) Г.С. и Зырянову С.С..

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ГГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктами 59, 60 Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Обязанность наследников отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества само по себе не означает долевой ответственности наследников по долгам наследодателя, так как законом прямо установлена именно солидарная ответственность наследников.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Из обстоятельств дела следует и ответчиками не оспаривается, что до настоящего времени наследники не выполнили обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1

По состоянию на 02.04.2021 г. задолженность по договору кредитной карты № 0043-Р-2382723400 от 24.02.2014 г., заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1 составляет в размере 38 356 руб. 33 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 29917 руб. 40 коп.; задолженность по процентам в размере 8438 руб. 93 коп.

Расчет задолженности, в том числе, процентов, по мнению суда определен верно и соответствует условиям кредитного договора и подтвержден представленными истцом доказательствами. Иного расчета ответчиками не представлено.

При этом стоимость имущества полученного ответчиками в порядке наследования, очевидно, превышает сумму заявленных истцом исковых требований.

Разрешая заявленные требования по существу, суд исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, с учетом установленного факта наличия у наследодателя – ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков Бухтияровой (Зыряновой) Г.С. и Зырянова С.С. являющихся наследниками и принявшими наследство в установленном законом порядке, задолженности по договору кредитной карты в размере в размере 38 356 руб. 33 коп..

Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты, распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 ГПК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела", при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ).

Суммы, отнесенные к судебным издержкам, перечислены в статье 94 ГПК РФ. Государственная пошлина, исходя из положений статьи 88 ГПК РФ, к таковым не относится.

Следовательно, в случае удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы кредитора в виде государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в долевом порядке, а иные судебные издержки - в солидарном.

Таким образом, с Бухтияровой (Зыряновой) Г.С. и Зырянова С.С. в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в равных долях в размере по 675 руб. 35 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Бухтияровой (Зыряновой) Галине Сергеевне и Зырянову Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Бухтияровой (Зыряновой) Галины Сергеевны и Зырянова Сергея Сергеевича в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № 0043-Р-2382723400 от 24.02.2014 г., заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1 по состоянию на 02.04.2021 г. в размере 38 356 руб. 33 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 29917 руб. 40 коп.; задолженность по процентам в размере 8438 руб. 93 коп.

Взыскать с Бухтияровой (Зыряновой) Галины Сергеевны и Зырянова Сергея Сергеевича в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в равных долях в размере по 675 руб. 35 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Тронев Р.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 02 декабря 2021 г.

Председательствующий судья Тронев Р.А.