Решение по делу № 2-4874/2016 от 19.04.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июня 2016 года                                                  город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Глебовой М.А.,

при секретаре Рогалевич Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседаниигражданское дело по иску Вохтомина С. Н. к публичному акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о возложении обязанности предоставить копии документов, взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Вохтомин С.Н. обратился в суд с иском к акционерному обществу «ТИнькофф Банк» о возложении обязанности предоставить копии документов, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование своих требований указал, что он заключил с банком кредитный договор, согласно которому банком истцу была выдана банковская карта №. Документы банком истцу не были выданы. Истец обратился в банк с претензией, просил выдать ему копию договора и выписку по счету за весь период кредитования. С момента получения 15.01.2016г. претензии банк не исполнил требование истца. Истец просил суд обязать ПАО «Росгосстрах Банк» выдать копию договора кредитной карты, тарифный план к договору, выписки по всем открытым в банке счетам с указанием даты и суммы каждой операции, номеров счетов и содержание каждой операции, взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Истец Вохтомин С.Н. в судебном заседании исковые требования поддержал полностью по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Указал также, что при обращении в банк он заполнил заявление о выдачи кредитной карты, которую ему вручили по месту предыдущей работы. После получения карты он пользовался кредитными средствами, однако в настоящее время не имеет возможности погашать задолженность ввиду отсутствия источника постоянного дохода. Выписку по счету он в настоящее время получил на сайте банка. Ответ банка на претензию он получил, в банк с заявлением о предоставлении копий документов не обращался. Полагал свои права нарушенными банком. Просил удовлетворить исковые требования.

Представитель ответчика ПАО «Росгосстрах Банк» направил отзыв, в котором не согласился с иском, указал об отсутствии оснований для пересылки копий документов, которые истец имеет возможность получить на сайте банка либо при обращении в банк. Ответ на обращение истца был направлен банком. Личные неимущественные права истца считал не нарушенными. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка и отказать в удовлетворении исковых требований.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Заслушав участвующего при рассмотрении дела истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащий законодательству условий договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, Вохтомин С.Н. 29.10.2021г. обратился в банк с заявлением, в котором просил заключить с ним договор на условиях предоставления и обслуживания кредитных карт ПАО «Росгосстрах Банк».

В момент обращения истец заполнил заявление, в котором указал сведения о себе, а также об ознакомлении его с Условиями выдачи карт, тарифами, Правилами пользования картой, процентной ставкой по кредиту, иными существенными условиями договора.

На основании обращения Вохтомина С.Н. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Росгосстрах Банк» был заключен договор кредитной карты №, Вохтомину С.Н. выдана кредитная карта, номер счета №.

В период с момента активации карты Вохтомин С.Н. пользовался кредитными средствами, что подтверждается пояснениями истца и выпиской по счету.

При заключении кредитного договора заемщик получил копию заявления, Правила и Тарифы банка.

В ходе рассмотрения дела установлено, что платежей в погашение задолженности по активированным средствам истец не вносил длительное время.

12.01.2016г. Вохтомин С.Н. обратился в банк с заявлением, в котором просил выдать ему копии документов по кредитному делу заемщика.

21.01.2016г. банк направил истцу ответ, в котором разъяснил возможность получения документов на сайте банка либо при непосредственном обращении в банк, а также разъяснил о возможности осведомления в части наличия или отсутствия задолженности по единому контактному телефону.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев когда обязанность заключить договор предусмотрена гражданским законодательством, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различны договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В статье 857 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Частью 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" установлена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

Согласно ст. 26 Федерального закона № от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности»кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Банк России не вправе раскрывать и предоставлять третьим лицам полученные при осуществлении функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами, сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Как следует из материалов дела, на обращение Вохтомина С.Н. ему была разъяснена возможность получения истребуемых документов, для чего истцу необходимо было представить заверенные копии документов, удостоверяющих его личность либо непосредственно с данными документами обратиться в банк.

Несмотря на получение разъяснений банка, Вохтомин С.Н. правом на надлежащее обращение в банк с заявлением о получении копий документов истец не воспользовался, что подтвердил в ходе рассмотрения дела.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом, вопреки указанным положениям закона, не представлено доказательств того, что при заключении договора с банком ему не были предоставлены документы (кредитный договор, приложения к договору, тарифы), как и доказательств того, что истец обращался в банк с документами, удостоверяющими его личность, для повторного получения копий истребуемых документов.

Между тем, в силу прямого требования закона кредитный договор, приложения к договору и расширенная выписка по лицевому счету за весь период, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте составляют банковскую тайну и могут быть предоставлены банком в силу ст. 857 ГК РФ только самому истцу, либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка. Доказательств тому, что истец, либо уполномоченный ею представитель обращались к ответчику по вопросу предоставления документов по кредитному делу суду не представлено.

В п. 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации № 8-П от 14.05.2003г. закреплено, что по смыслу Конституции Российской Федерации, институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников; одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц. Этим должны предопределяться устанавливаемые федеральным законодателем объем и содержание правомочий органов государственной власти и их должностных лиц, являющихся носителями публичных функций, в их отношениях с банками, иными кредитными организациями и их клиентами, а также объем и содержание прав и обязанностей клиентов в их отношениях как с банками, иными кредитными организациями, являющимися носителями финансовой информации, так и с органами государственной власти и их должностными лицами, могущими лишь в целях реализации указанных функций пользоваться банковской тайной, затрагивая тем самым частную жизнь и личную тайну граждан.

Пунктом 4 Постановления разъяснено, что банковская тайна означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента. Предусматривая обязанность банка обеспечить банковскую тайну и определяя ее основные объекты, включая тайну банковского вклада, субъекты права на банковскую тайну, их обязанности и гражданско-правовую ответственность, Гражданский кодекс Российской Федерации одновременно устанавливает, что пределы возложенной на банк обязанности хранить банковскую тайну определяются законом.

Таким образом, банк с целью защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поступившие в банк заявления, вправе отказать в предоставлении сведений составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления, поскольку в данном случае отсутствует возможность идентифицировать клиента.

Вохтомин С.Н. при обращении с настоящим иском в суд не представил доказательств нарушения банком его прав на получение копий документов.

Иного кредитного договора, как следует из представленных в материалы дела документов, банк с Вохтоминым С.Н. не заключал.

Доводы истца о невозможности получения выписки по счету опровергаются материалами дела, которыми установлена возможность истца при обращении в банк получить выписку по счету, данная выписка имеется также и в материалах гражданского дела.

Иных выписок по всем счетам, вопреки доводам истца, банк не обязан предоставлять конкретному заемщику в силу изложенных положений закона.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности получения заемщиком указанной информации по кредиту, отказа банка в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении обязанности предоставить документы по кредиту у суда не имеется.

Истец также просил взыскать в его пользу компенсацию морального вреда.

В соответствии со статьей 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно статье 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

С учетом всех обстоятельств дела, отсутствии доказательств нарушения прав потребителя, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требования о взыскании компенсации морального вреда.

Таким образом, иск не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования Вохтомина С. Н. к публичному акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о возложении обязанности предоставить копии документов, взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                                            М.А. Глебова