Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4691/2019 ~ М-3961/2019 от 03.10.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 ноября 2019 года город Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Сизовой С.К.,        

при секретаре         Коршуновой С.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4691/19 по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Павлову А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что «14» сентября 2012 года между Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» и Павловым А.О. (заемщик) заключен кредитный договор № на следующих условиях: Сумма кредита - 1 879 000, 00 рублей. Срок возврата кредита - 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Размер процентов за пользование кредитом - 19,75 годовых, ставка действует со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 23 554 рубля. Целевое использование - для приобретения в собственность квартиры, состоящей из одной комнаты, расположенной по адресу: <адрес>25, обшей площадью 37,4 кв.м., кадастровый номер объекта №. Кредит в сумме 1 879 000 рублей зачислен 14.09.2012г. на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 14.09.2012г.. Государственная регистрация перехода права собственности на Квартиру, а также запись об ипотеке в ЕГРН произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Самарской области «20» сентября 2012 года, номера записи №№ и 63-№, соответственно. 09.04.2014г. наименование кредитора изменено на Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие – ПАО Банк «ФК Открытие», что отражено в Уставе. Права залогодержателя - ПАО Банк «ФК Открытие» по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры удостоверены Закладной, выданной 14.09.2012 года. С апреля 2014г. в нарушение условий кредитного договора ответчик перестал надлежащим образом выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по кредитному договору. 12.07.2019г. истцом ответчику было направлено требование в соответствии с п.п.3.18.1, п.4.4.1 Кредитного договора о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по состоянию на 04.07.2019г.. Однако, до настоящего времени задолженность не погашена, на 06.09.2019г. составляет 1 754 562 руб. 25коп., в т.ч.: 1 473 327,82 руб. – сумма задолженности по просроченному основному долгу; 198 434,72 руб. – сумма задолженности по процентам; 61 113,79 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней за просроченный основной долг; 21 685,92 руб. – сумма начисленных, не уплаченных пеней за просроченные проценты. Просят суд взыскать задолженность по кредитному договору № И12-633-01-0075 от 14.09.2012 г. по состоянию на 06.09.2019 года в размере 1754 562,25 руб.: 1473 327,82 руб. – сумма задолженности по просроченному основному долгу; 198 434,72 руб. – сумма задолженности по процентам; 61 113,79 руб. – сумма начисленных, но не оплаченных пеней за просроченный основной долг, 21 685,92 руб. – сумма, начисленных, но не уплаченных пеней за просроченные проценты, возврат государственной пошлины в размере 16 972,81 руб.. Обратить взыскание на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену залогового имущества в размере 2 037 000 руб., согласно отчету об оценке №-ОТКР-НЦ/19 от 15.07.2019г.

Представитель истца по доверенности Мурзова Ю.В. в судебном заседании исковые требования поддержала. Просила исковые требования удовлетворить.

Ответчик Павлов А.О. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что не платил, поскольку болела жена, болел сам, с письменными обращениям в банк не обращался. Готов оплатить сумму просроченной задолженности, без процентов и штрафных санкций. Оценку имущества, представленную стороной истца не оспаривал.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» и Павловым А.О. (заемщик) 14.09.2012г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1 879 000 рублей на срок 180 месяцев.

Размер процентов за пользование кредитом - 19,75 годовых, ставка действует со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 23 554 рубля. Целевое использование - для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>25, обшей площадью 37,4 кв.м., кадастровый номер объекта №.

Кредит в сумме 1 879 000 рублей зачислен 14.09.2012г. на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 14.09.2012г.

В соответствии с п.4.1.8. Кредитного договора Заемщик обязуется обеспечить страхование на весь период его действия и предоставить Кредитору не позднее 7 рабочих дней оригиналы документов, подтверждающих факт исполнения обязательств по страхованию.

При этом Кредитор и Заемщик, являясь сторонами по Кредитному договору, пришли к соглашению, что в период исполнения Заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8. в части пп.4.1.5.2. и 4.1.5.3. Кредитного договора, а в случае исполнения Заемщиком указанных обязательств в течение срока, установленного Кредитным договором для их исполнения. и по истечении предусмотренных Кредитным договором срока, устанавливается процентная ставка по кредиту 12,75% годовых.

В случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8. в части п.4.1.5.2. Кредитного договора и выполнения Заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8 в части п. 4.1.5.3. Кредитного договора, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере - 18,25% годовых.

В случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8. в части п.4.1.5.3. Кредитного договора и выполнения Заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8 в части п. 4.1.5.2. Кредитного договора, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере - 14,25% годовых.

В случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8, в части п.п 4.1.5.2. и 4.1.5.3. Кредитного договора процентная ставка устанавливается в размере 19,75% годовых.

Ответчик Павлов А.О. является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером №, что подтверждается Выпиской из ЕГРН.

Ответчик с апреля 2014г. ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, с февраля 2019г. не было ни одного платежа по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

Задолженность по кредитному договору № от 14.09.2012 г. по состоянию на 06.09.2019 года составляет 1 754 562,25 руб. из них: 1 473 327,82 руб. – сумма задолженности по просроченному основному долгу; 198 434,72 руб. – сумма задолженности по процентам; 61 113,79 руб. – сумма начисленных, но не оплаченных пеней за просроченный основной долг, 21 685,92 руб. – сумма, начисленных, но не уплаченных пеней за просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности принимается судом как правильный. Доказательств обратного, стороной ответчика, суду, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено. Свой расчет задолженности ответчик не представил.

12.07.2019г. истцом в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по состоянию на 04.07.2019 года, в соответствии с п.п. 3.18.1, п.4.4.1. Кредитного договора.

Доказательств исполнения требований уведомления, стороной ответчика суду не представлено. Более того, ответчик не отрицал, что с февраля 2019г. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносил.

09.04.2014г. наименование кредитора изменено на Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие – ПАО Банк «ФК Открытие», что отражено в Уставе, внесена запись в ЕГРЮЛ.

Залогодержателем закладной квартиры по адресу: <адрес> кадастровый №, является ПАО Банк «ФК Открытие».

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что Павлов А.О. нарушил свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, требование банка об оплате образовавшейся задолженности не исполнил, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно п.1.3 Договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность заемщика квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, обшей площадью 37,40 кв.м., кадастровый №. Предмет залога приобретается заемщиком по договору купли-продажи за цену 2 400 000 рублей.

Исполнение обязательств по возврату кредита обеспечивается ипотекой квартиры.

Согласно п.1.3.2. Договора с момента государственной регистрации ипотеки в отношении предмета залога, предмет залога считается находящимся в залоге у кредитора на основании ст.77 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества)».

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 51 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п.4 ст.350 ГК РФ).

На основании ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Доказательств того, что на момент обращения в суд соглашение о первоначальной продажной цене спорного имущества между сторонами по делу достигнуто, суду не представлено.

Согласно отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» №-ОТКР-НЦ/19 об оценке квартиры по адресу: <адрес>, ее стоимость составляет 2 037 000 рублей.

Следовательно, надлежит установить первоначальную продажную стоимость объекта на основании отчета в размере 1 629 600 рублей, которая составляет 80% от рыночной стоимости 2 037 000 рублей, на основании ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

С учетом имеющейся задолженности по кредитному договору, принимая во внимание ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости), требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый № способ реализации путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены залогового имущества в размере 1 629 600 руб. подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 16 972,81 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к Павлову А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Павлова А.О. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № И12-633-01-0075 от 14.09.2012 г. по состоянию на 06.09.2019 года в размере 1754 562,25 руб.: 1473 327,82 руб. – сумма задолженности по просроченному основному долгу; 198 434,72 руб. – сумма задолженности по процентам; 61 113,79 руб. – сумма начисленных, но не оплаченных пеней за просроченный основной долг, 21 685,92 руб. – сумма, начисленных, но не уплаченных пеней за просроченные проценты, возврат государственной пошлины в размере 16 972,81 руб..

Обратить взыскание на заложенное имущество: однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кВ. 25 кадастровый № способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену залогового имущества в размере 1629600 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий:                    С.К.Сизова

Мотивированное решение суда изготовлено: 08.11.2019г.