Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1368/2011 ~ М-982/2011 от 05.04.2011

Дело <номер обезличен>г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2011 г. г. Ставрополь

Ленинский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Свечниковой Н.Г.,

при секретаре Сафарове И.А.,

с участием:

представителя истца Банк ВТБ 24 – Перегудова Н.С., действующего на основании доверенности <номер обезличен> от <дата обезличена>,

ответчицы Бондаренко А.А.

представителя ответчицы Бондаренко А.А. - адвоката Галкиной О.И. (ордер <номер обезличен> от <дата обезличена>)

ответчицы Карповой (Хомуха) А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Бондаренко А.А., Карповой (Хомуха) А.И. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Бондаренко А.А., Карповой (Хомуха) А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата обезличена> между Банком ВТБ 24 и Бондаренко А.А. был заключен кредитный договор <номер обезличен>. Банком на основании указанного кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в размере 1 000000,00 руб. на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых.

Для учета задолженности Банком заемщику был открыт ссудный счет.

Проценты начисляются начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты фактического окончательного погашения кредита.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств, принятых им по кредитному соглашению, Банком с Хомуха (ныне Карповой) А.И. <дата обезличена> был заключен договор поручительства <номер обезличен>-п01, по условиям которого, поручитель принял на себя обязанность солидарно с заемщиком отвечать перед банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, принятых им по основному долгу, они должны быть исполнены заемщиком и поручителем путем перечисления по письменному требованию банка в течение 3 дней с даты направления банком такого требования указанной в нем суммы денежных средств на счета, указанные банком.

Истец выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, и ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 000000 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика <номер обезличен>.

В нарушение условий Кредитного договора ответчик не исполнил свои обязательства по возврату долга перед банком должным образом, более того в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом. Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается выписками по ссудным счетам ответчика.

По условиям кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,5 % за каждый день просрочки со дня, следующего за ней ее возникновения, по день фактического погашения ответчиком просроченной заложенности.

В адрес заемщика и поручителя банком неоднократно направлялись требования об исполнении им своих обязательств по Кредитному договору и по договору поручительства, однако требования остались без удовлетворения со стороны ответчиков. По состоянию на <дата обезличена> сумма задолженности заемщика перед банком составила 1799806,57 руб., в том числе: 197390,61 руб. – задолженность по плановым процентам, 313662,80 руб. – задолженность по пени, 443952,26 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; 20955,56 руб. - задолженность по комиссиям за сопровождение кредита; 29395,02 руб. - задолженность по пени по комиссиям за сопровождение кредита; 794450,32 - остаток ссуднойзадолженности.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 по доверенности Перегудов Н.С., поддержал исковые требования по тем же основаниям и просил их удовлетворить в полном объеме, просил взыскать с ответчиков солидарно сумму долга, и расходы по уплате государственной пошлины.

Ответчица Бондаренко А.А. и ее представитель адвокат Галкина О.И. в судебном заседании заявленные исковые требования признали частично, не возражали против взыскания суммы основного долга и процентов по договору. К требованиям о взыскании неустойки за нарушения сроков погашения долга, задолженности по пени, по комиссиям за сопровождение счета, просили применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить суммы начисленных штрафных санкций. При этом указали, что в результате изменения материального положения заемщика, снижения уровня ее доходов, она утратила возможность погашения кредита в том размере, который был установлен при заключении договора.

Ответчица Карпова (Хомуха) А.И. в судебном заседании заявленные исковые требования признала частично, подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, поддержала доводы ответчицы Бондаренко А.А., просила суд снизить размер начисленных пеней.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленный ОАО Банк ВТБ иск является обоснованным и подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, <дата обезличена> между Банком ВТБ 24 и Бондаренко А.А. был заключен кредитный договор <номер обезличен>. Банком на основании указанного кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в размере 1 000000,00 руб. на срок по <дата обезличена>

В соответствии с условиями Кредитного соглашения, за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 18% годовых.

Исполнение Банком своих обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>

В случае неисполнения условий Кредитного соглашения, при возникновении просроченной заложенности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,5 % за каждый день просрочки со дня, следующего за ней ее возникновения, по день фактического погашения ответчиком просроченной заложенности.

Как следует из материалов дела, объяснений представителя истца, и не оспаривается стороной ответчика, заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату основного долга, уплате в полном объеме процентов, начисленных за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, в полном объеме неустойки, начисленной на сумму основного долга, а также в полном объеме неустойки, начисленной на сумму процентов, допустив нарушения условий договора по своевременному возвращению кредита, нарушения сроков уплаты процентов и других платежей, поставив под сомнение своевременность возврата кредита.

Согласно п.4.2.3 Кредитного договора, в случае нарушения заемщиком своих обязательств, банк имеет право предъявить задолженность к досрочному погашению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу ст. 361 ГК РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Исполнение обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору <номер обезличен> обеспечивается договором поручительства <номер обезличен>-п01 от <дата обезличена> между банком и Хомуха А.И. последней после вступления в зарегистрированный брак присовена фамилия Карпова.

Согласно условиям договора поручительства, поручитель обязался солидарно с заемщиком, в том же объеме, как и заемщик отвечать перед банком за исполнения заемщиком полностью или в части обязательств по соглашению, в том числе: обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по процентам; обязательства по уплате повышенной процентной ставке; обязательства по уплате комиссии за досрочное погашение; обязательства по возмещению расходов, издержек, потерь, которые может понести Кредитор в связи с неисполнением заемщиком обязательств по соглашению.

Согласно условий договора поручительства, поручительство является солидарным. В случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком одного или нескольких обязательств по кредитному соглашению, такие обязательства исполняются поручителем в полном объеме.

Как следует из представленного представителем истца расчета, по состоянию на <дата обезличена> задолженность ответчиков перед банком составляет 1799806,57 руб., в том числе: 197390,61 руб. – задолженность по плановым процентам, 313662,80 руб. – задолженность по пени, 443952,26 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; 20955,56 руб. - задолженность по комиссиям за сопровождение кредита; 29395,02 руб. - задолженность по пени по комиссиям за сопровождение кредита; 794450,32 - остаток ссудной задолженности.

Расчет задолженности по договору займа, предоставленный истцом, судом был проверен и признан обоснованным.

В связи с этим, требования истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы основного долга и процентов за пользование кредитом и задолженности по комиссиям за сопровождение счета, суд находит обоснованными.

Согласно условий Кредитного соглашения, при возникновении просроченной задолженности по основному долгу, заемщик уплачивал неустойку (пеню) в размере 0,5% за каждый день просрочки, по день фактического погашения ответчиком просроченной задолженности.

Как установлено в судебном заседании, суммы неустойки (пени), начисленной ответчикам составляет: 313662,80 руб. – задолженность по пени; 443952,26 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; 29395,02 руб. - задолженность по пени по комиссии за сопровждение кредита.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, и которая является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

При решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом учитываются проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с вышеизложенным суд в порядке ст.333 ГК РФ уменьшает подлежащую взысканию неустойку до 20 000 руб. – задолженность по пени; до 30 000 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; 1 000 руб. - задолженность по пени по комиссии за сопровждение кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, в связи с чем, суд считает возможным взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 13 518,98 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░)– ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░ ░░░░░░░░░░>░.░. ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░) ░.░., <░░░░ ░░░░░░░░░░>░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>, ░ ░░░░░░░ 1063 796,49 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 197 390,61 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 20 000 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, 30 000 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░; 20 955,56 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░; 1 000 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░; 794 450,32 - ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░ ░░░░░░░░░░>░.░. ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░) ░.░., <░░░░ ░░░░░░░░░░>░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13518,98 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░.

░ ░ ░ ░ ░ ░.░. ░░░░░░░░░░