Судебный акт #1 (Определение) по делу № 2-2839/2010 ~ М-2891/2010 от 02.11.2010

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 декабря 2010 года

Октябрьский районный суд города Пензы в составе

председательствующего судьи О.В. Лукьяновой

при секретаре А.И. Зотцевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Пензе гражданское дело по иску Черновой Н.А. к ООО «Русфинанс Банк» о применении последствий ничтожности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Чернова Н.А. обратилась в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей Черновой Н.А. и ООО «РУСФИНАНСБАНК» был заключен Кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит для покупки подержанного транспортного средства в сумме 420 000 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992. № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статьей 9 Федерального закона РФ от 26.01.1996. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекс Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Как следует из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей»,

отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе, из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999. № 4-П «По делу о проверке конституционности положений части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите его прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является типовым, с заранее определенными условиями, а значит Заемщик, как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание.

Пунктом 10 Кредитного договора на Заемщика возложено обязательство по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 3 780 рублей.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 05.12.2002. № 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003. № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 № 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998. № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета -обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России -, которая возникает в силу закона.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского Кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, условие Кредитного договора об оплате комиссии за ведение ссудного счета как нарушающее права потребителей, является ничтожным.

Незаконность включения в Кредитный договор, заключаемый Банком с физическим лицом, условий об уплате комиссии за ведение ссудного счета установлена Постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно статье 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.

Как следует из представленного выше обоснования, условия Кредитного договора, законность которых оспаривается истцом, напрямую не связаны с созданием кредитного правоотношения между Банком и Заемщиком. Оспариваемые условия включены в текст Кредитного договора Банком с целью незаконного повышения платы за кредит (помимо той процентной ставки, которая была установлена для истца как Заемщика). Таким образом, недействительность оспариваемых условий, касающихся комиссий, необоснованно взимаемых с Заемщика, в соответствии со статьей 180 ГК РФ, не влечет недействительности кредитного договора в целом.

В соответствии с частью 1 статьи 167 ГК РФ, Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с частью 2 статьи 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В данном случае недействительность условий оспариваемого Кредитного договора о начислении комиссии за ведение ссудного счета влечет за собой неправомерность зачисления соответствующей части поступающих по Кредитному договору платежей в счет оплаты комиссии за ведении ссудного счета.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 168 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992. № 2300-1 «О защите прав потребителей», просит суд признать недействительным пункт 10 Кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Черновой Н.А. и ООО «РУСФИНАНС БАНК»; применить последствия недействительности сделки к Кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Черновой Н.А. и ООО «РУСФИНАНС БАНК», - признав неправомерность зачисления соответствующей части поступающих по Кредитному договору платежей в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета.

Стороны, надлежаще извещенные о времени, дате и месте слушания дела, не явились в судебное заседание по данному гражданскому делу ДД.ММ.ГГГГ, причину неявки суду не сообщили. Судебное заседание по данному делу было отложено на 10 часов 30 минут ДД.ММ.ГГГГ, однако, и ДД.ММ.ГГГГ, будучи извещенными надлежащим образом о судебном заседании, истец и ответчик в суд не явились.

В соответствии со ст. 222 абз. 7 ГПК РФ, суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если стороны, не просившие о разбирательстве дела в их отсутствие, не явились в суд по вторичному вызову.

При таких обстоятельствах суд считает исковое заявление Черновой Н.А. к ООО «Русфинанс Банк» о применении последствий ничтожности сделки подлежащим оставлению без рассмотрения.

Руководствуясь абз. 8 ст. 222, 224, 225 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Исковое заявление Черновой Н.А. к ООО «Русфинанс Банк» о применении последствий ничтожности сделки оставить без рассмотрения.

По ходатайству истца или ответчика суд может отменить настоящее определение, если заявитель предоставит доказательства, подтверждение уважительность причин его неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду.

На определение может быть подана частная жалоба в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд города Пензы в течение 10 дней.

Судья О.В. Лукьянова