Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2204/2022 ~ М-1753/2022 от 25.04.2022

                                                        Дело № 2-2204/2022

73RS0002-01-2022-003986-80

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск                                                             14 июня 2022 года

          Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича к Назарову Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель Инюшин К.А. обратился в суд с иском к Назарову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (банк) и Назаров Е.В. (заемщик) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить ему кредит в сумме 86 880 руб. на срок до 08.11.2017 из расчета 29,00% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 08.11.2017 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29% годовых. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 27.08.2014 по 18.08.2020 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

13.10.2020 мировым судьей судебного участка №3 Засвияжского судебного района г.Ульяновска был вынесен судебный приказ по делу №2-3697/2020 о взыскании с Назарова Е.В. части задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 850 руб. 21.04.2021 в адрес ИП Инюшина К.А. в счет погашения части задолженности поступили платежи в размере 32, 49 руб. 15.02.2022 по заявлению Назарова Е.В. судебный приказ от 13.10.2020 был отменен определением мирового судьи судебного участка №3 Засвияжского судебного района г.Ульяновска.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 16.03.2022 составила: 86 880 руб. - сумма невозвращенного основного долга за период с 26.08.2014 по 16.03.2022, 20 087,14 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанная с 27.08.2014 по 16.03.2022, 190 277,55 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная с 27.08.2014 по 16.03.2022, 1 198 477,11 руб. - неустойка на сумму просроченного основного долга за период с 27.08.2014 по 16.03.2022.

Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 198 477,11 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств и самостоятельно снижает подлежащую взысканию сумму неустойки до 80 000 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИКТ» (ИНН 6154131406) было переименовано в ООО «Финансовый советник» (ИНН 6154131406). Между ООО «Финансовый Советник» в лице конкурсного управляющего ФИО1 и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от 29.10.2019. На основании указанных договоров к истцу (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Назарову Е.В. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями об оплате задатка и оплате договора цессии. Уступка прав требования состоялась.

Просил взыскать с ответчика в его пользу 86 880 руб. - сумму невозвращенного основного долга за период с 26.08.2014 по 16.03.2022, 20 087,14 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанную пол состоянию на 26.08.2014, 190 277,55 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанную по состоянию с 27.08.2014 по 16.03.2022, 80 000 руб. - неустойку на сумму просроченного основного долга за период с 27.08.2014 по 16.03.2022, проценты по ставке 29,00% годовых на сумму основного долга 86 880 руб. за период с 17.03.2022 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% годовых в день на сумму основного долга 86 880 руб. за период с 17.03.2022 по дату фактического погашения задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 6 121,74 руб.

Истец индивидуальный предприниматель Инюшин К.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. Одновременно в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Назаров Е.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 08.11.2013 Назаров Е.В., ознакомившись с «Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)», подал в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) Заявление-оферту № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором просил банк заключить с ним посредством акцепта данного Заявления-оферты договор банковского счета в валюте Российской Федерации и договор потребительского кредита, заявив при этом о своем акцепте и присоединении к договору банковского счета для расчетов по операциям с использованием банковских карт №, а также предоставить ему потребительский кредит в размере 86 880 руб. на срок с 08.11.2013 по 08.11.2017 под процентную ставку 29% годовых, с суммой ежемесячного платежа 3 078 руб. (последний платеж - в сумме 3 030 руб. 99 коп.)

На основании указанного Заявления-оферты ответчика между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и Назаровым Е.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить ему кредит в сумме 86 880 руб. сроком до 08.11.2017 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29% годовых. Заполнив и подписав данное Заявление-оферту, ответчик подтвердил, что согласен с тем, что данное Заявление-оферта совместно с «Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)», «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)» и «Тарифами по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)» представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации, подписанные между ним и банком.

Свои обязательства банк по договору выполнил, перечислив ответчику обусловленную договором денежную сумму.

В соответствии с «Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)» - неотъемлемой части кредитного договора - ответчик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом. (п.2.1.). В соответствии с п.2.5. данных Условий возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в Графике, на основании Заявления-оферты заемщика без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика (на условиях заранее данного акцепта).

Ответчик обязался производить банку ежемесячные платежи (08 числа каждого календарного месяца) в размере 3 078 руб. (последний платеж - в размере 3 030 руб. 99 коп.).

Стороны договорились, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита (п.2.4. «Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)»).

До заключения договора ответчиком получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, о сумме и условиях возврата задолженности по договору. Назаров Е.В. при заключении кредитного договора выразил свое согласие со всеми положениями договора и обязался их выполнять, в чем собственноручно расписался.

Кредитным договором предусмотрена ответственность ответчика: в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (п.3.1. «Условий кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)»).

В нарушение условий кредитного договора обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчиком не исполнена надлежащим образом.

Как следует из искового заявления, в период с 27.08.2014 по 18.08.2020 от ответчика не поступало платежей в счет погашения долга.

13.10.2020 мировым судьей судебного участка №3 Засвияжского судебного района г.Ульяновска был вынесен судебный приказ по делу №2-3697/2020 о взыскании с Назарова Е.В. части задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 850 руб.

21.04.2021 в адрес ИП Инюшина К.А. в счет погашения части задолженности поступили платежи в размере 32, 49 руб.

15.02.2022 по заявлению Назарова Е.В. судебный приказ от 13.10.2020 был отменен определением мирового судьи судебного участка №3 Засвияжского судебного района г.Ульяновска.

Задолженность по кредитному договору, согласно составленному истцом расчету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленному стороной истца, по состоянию на 16.03.2022 составила: 86 880 руб. - сумма невозвращенного основного долга за период с 26.08.2014 по 16.03.2022, 20 087 руб. 14 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанная за период с 27.08.2014 по 16.03.2022, 190 277 руб. 55 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная за период с 27.08.2014 по 16.03.2022, 1 198 477 руб. 11 коп. - неустойка на сумму просроченного основного долга за период с 27.08.2014 по 16.03.2022.

При этом истец по своей инициативе снизил сумму неустойки с 1 198 477 руб. 11 коп. до 80 000 руб.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Таким образом, указанные выше суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Также с ответчика в пользу истца надлежит взыскать проценты, начисляемые на остаток основного долга в размере 86 880 руб. по ставке 29% годовых за период с 17.03.2022 по дату фактического погашения задолженности, неустойку, начисляемую на остаток основного долга в размере 86 880 руб. по ставке 0,5% в день за период с 17.03.2022 по дату фактического погашения задолженности.

25.08.2014 между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество) (Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «ИКТ ХОЛДИНГ» (Цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию в срок не позднее 29.08.2014 (включительно) прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в Реестре Должников, составленном по форме Приложения №2 к данному договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. В отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

Согласно Выписке из Реестра должников к договору уступки требования № от ДД.ММ.ГГГГ-Приложения № к договору уступки требования № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного представителями АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «ИКТ ХОЛДИНГ», АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) передало в ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и ответчиком, с размером его задолженности перед банком 106 967 руб. 14 коп. (остаток основного долга по кредиту – 86 880 руб., проценты, начисленные, но не уплаченные заемщиком – 20 087 руб. 14 коп.).

01.09.2014 ООО «ИКТ» (ИНН 6154131406) было переименовано в ООО «Финансовый советник» (ИНН 6154131406).

29.10.2019 между Обществом с ограниченной ответственностью «Финансовый Советник» (Цедент) в лице конкурсного управляющего ФИО1 и индивидуальным предпринимателем Инюшиным К.А. (Цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии) от 29.10.2019, в соответствии с которым цедент на возмездной основе уступил цессионарию принадлежащие ему права требования по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Права требования к должникам перешли к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

Из акта приема-передачи от 11.11.2019, составленного между Обществом с ограниченной ответственностью «Финансовый Советник» (Цедент) и индивидуальным предпринимателем Инюшиным Кириллом Анатольевичем (Цессионарий), следует, что во исполнение договора уступки права требования (цессии) от 29.10.2019, заключенного между сторонами, цедент передал в срок, установленный договором, а цессионарий принял имеющиеся у цедента документы, удостоверяющие право требования цедента по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Среди переданных договоров указан договор уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ с Приложением № к нему «Порядок расчетов», Приложением № к нему «Реестр должников», заверенным реестром платежей по требованиям, не входящим в предмет данного договора.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.2 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что ИП Инюшин К.А. (а до него - ООО «Финансовый Советник») не является банком (иной кредитной организацией).

Вместе с тем, заключая названный кредитный договор, Назаров Е.В. дал согласие на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, договор уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ИКТ ХОЛДИНГ», договор уступки права требования (цессии) от 29.10.2019, заключенный между ООО «Финансовый Советник» в лице конкурсного управляющего ФИО1 и индивидуальным предпринимателем Инюшиным Кириллом Анатольевичем, не противоречат положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что индивидуальный предприниматель Инюшин К.А. является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Следовательно, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 6 121 руб. 74 коп.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича удовлетворить.

Взыскать с Назарова Евгения Владимировича в пользу индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича задолженность в размере 377 244 руб. 69 коп., возврат госпошлины 6 121 руб. 74 коп., а всего 383 366 руб. 43 коп.

Взыскать с Назарова Евгения Владимировича в пользу индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича проценты, начисляемые на остаток основного долга в размере 86 880 руб. по ставке 29% годовых за период с 17.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Назарова Евгения Владимировича в пользу индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича неустойку, начисляемую на остаток основного долга в размере 86 880 руб. по ставке 0,5% в день за период с 17.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья:                                                                                                                                           Е.Н.Саенко