Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-302/2020 ~ М-234/2020 от 16.06.2020

Дело № 2-302/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Велиж                                                                                             08 октября 2020 года

Велижский районный суд Смоленской области

В составе:

Председательствующего (судьи) Романова А.В.,

при секретаре: Козловской А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тяпиной И.Д. к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

Тяпина И.Д. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту – Банк), о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указала, что истец выступает в отношениях с Банком, как потребитель согласно Закона РФ «О защите прав потребителей», из-за трудного материального положения, снижением уровня доходов, истец не может исполнять свои обязательства по кредиту, имеет задолженность, но Банк не обращается в суд с иском о расторжении договора и взыскании задолженности, которая на 17.03.2020 составляла 304 611 руб. 78 коп..

21.04.2020 истец направил в адрес Банка заявление о расторжении кредитного договора, но ответа не получил, данное бездействие ответчика является злоупотреблением права, влечет начисление процентов, штрафов, неустойки. В силу положении ст.ст.450, 451,453 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств, просит суд расторгнуть кредитный договор.

Истец и его представитель – ООО в лице С. (доверенности) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были надлежащим образом извещены, в представленном заявлении просят рассмотреть дело в их отсутствие, что не препятствует рассмотрению дела (ч.ч.3,5 ст.167 ГПК РФ).

Определением суда от 17.08.2020 к участию в деле в качестве 3-его лица привлечено Управление Роспотребнадзора по Смоленской области.

Представитель Банка и 3-е лицо, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были надлежащим образом извещены, от Банка поступило заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, что не препятствует рассмотрению дела (ч.ч.3,5 ст.167 ГПК РФ).

В представленных возражениях представитель Банка – Павлова С.В. (доверенность) иск не признает, просит отказать в его удовлетворении, так как истец не указал основания влекущие расторжение кредитного договора и не представил доказательства наличия существенного изменения обстоятельств, а также существенное нарушение Банком условии договора, который выдав истцу денежные средства, надлежащим образом исполнил обязательства. Положения п.2 ст.451 ГК РФ предусматривают необходимость наличия одновременно четырех условии свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, которые по иску отсутствуют. Исполнение обязательств по кредитному договору не зависит от материального положения заемщика, который обязан исполнять обязательства, указанное обстоятельство не является основанием для расторжения договора. Положения ГК РФ и кредитного договора не предусматривают возможность расторжения договора по требованию заемщика, при неисполненных обязательства, на 28.09.2020 размер задолженности составляет 339 011 руб. 94 коп... Какого-либо бездействия со стороны Банка по рассмотрению обращения истца от 21.04.2020 не допущено, так как ответ был направлен истцу. Какого-либо злоупотребления правом со стороны Банка не имеется, в настоящее время Банком ведется работа по подготовке искового заявления.

Исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела и обозренные в судебном заседании, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.1-3 ст.451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п.1).

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п.2).

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора (п.3).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено в судебном заседание, 21.12.2018 между ПАО «Сбербанк» и Тяпиной И.Д. заключен кредитный договор № на сумму 250 000 руб., под 19.35% годовых, на срок 84 месяца, с ежемесячной оплатой на 21 число каждого месяца в размере 5454 руб. 12 коп.. До заемщика доведена полная стоимость кредита – 18.603% годовых.

В силу п.2 кредитного договора, действует до полного выполнения обязательств заемщиком по кредиту.

21.12.2018 Банк предоставил заемщику кредит в размере 250 000 рублей, что свидетельствует о надлежащем выполнении обязательств Банком по кредитному договору в отношении заемщика, отсутствие каких-либо существенных нарушений по договору, которые повлекли бы расторжение кредитного договора.

По сведениям относительно исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору от 21.12.2018 видно, что после 18.12.2019 погашения задолженности не производилось, на 28.09.2020 размер задолженности составляет 339 011 руб. 94 коп..

21.04.2020 Тяпина И.Д. направила заявление в адрес Банка об одностороннем расторжении кредитного договора № от 21.12.2018 в связи с непредставлением сведении о полной стоимости кредита, как существенное условие кредитного договора.

09.05.2020 Банк в ответ на заявление Тяпиной И.Д. указал об отсутствии основании к расторжению кредитного договора.

В соответствии с ч.9 ст.5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)", индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Указанные условия потребительского кредита указаны в кредитном договоре от 21.12.2018, что свидетельствует о заключении кредитного договора между ПАО «Сбербанк России» и Тяпиной И.Д., с предоставлением заемщику информации о полной стоимости кредита.

Положения ст.32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", о праве потребителя в любое время в одностороннем порядке отказаться от договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по договору, при наличии в настоящее время задолженности у истца по кредитному договору, не свидетельствует о прекращении обязательств и невозможность досрочного расторжения кредитного договора по требованию заемщика.

Согласно п.1 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Таким образом, при заключении кредитного договора Тяпиной И.Д. была предоставлена полная информация о его условиях, в том числе о размере процентной ставки и ежемесячных платежах. Кредитный договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям, при этом Тяпина И.Д. подписав договор, согласилась с его условиями. Принятые на себя обязательства Банком исполнены, а изменившееся материальное положение заемщика не может являться основанием для изменения условий кредитного договора, поскольку изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который истец как заемщик, несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств, а также не влечет возложение на кредитора обязанность по изменению либо расторжению кредитного договора, в том числе и в судебном порядке. Доказательств подтверждающих не добросовестность кредитора, как стороны кредитного договора от 21.12.2018 в адрес суда истец не предоставил, как и доказательств свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств предусмотренных п.2 ст.451 ГК РФ, несмотря на возложенную на истца обязанность доказывания данных обстоятельств (ст.56 ГПК РФ), в связи с чем иск не подлежит удовлетворению.

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ, так как в удовлетворении иска отказано, то государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден (п.п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ) не подлежит взысканию с ответчика, в доход государства.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска Тяпиной И.Д. к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от 21.12.2018, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Велижский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись А.В. Романов