Решение по делу № 2-9640/2014 ~ М-12568/2014 от 01.10.2014

дело № 2-9640/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2014 г.                                                                                           г. Уфа

        Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Турьяновой Т.М.

при секретаре Хуснияровой Э.Ф.

с участием представителя истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан - Панькова Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Хасанова Ф.Ф. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

            Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Хасанова Фаниса Фагимовича обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, указав в обоснование, что Хасанов Ф.Ф. обратился в «Форт-Юст» Республики Башкортостан с заявлением о защите его интересов как потребителя в отношениях с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», в связи с тем, что между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Хасановым Ф.Ф. заключен кредитный договор ... на сумму ..., сроком на 24 месяца. Пунктом 2.2 кредитного договора предусмотрено, что общая сумма кредита составила ..., из которых ... были списаны единовременно со счета Хасанова Ф.Ф. В силу п.3.1.5 кредитного договора банк принял на себя обязательство перечислить со счета Хасанова Ф.Ф. часть кредита в размере ... для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента по договору страхования жизни. < дата > Хасанов Ф.Ф. обратился с претензией в страховую компанию, в которой просил вернуть уплаченную страховую премию. Ответчик требования потребителя в добровольном порядке не выполнил. На основании изложенного просит суд расторгнуть договор страхования №..., заключенный между Хасановым Ф.Ф. и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», взыскать с ответчика страховую премию в размере ..., компенсацию морального вреда в размере ..., неустойку в размере ..., штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя, из которого 25 процентов в пользу Хасанова Ф.Ф., и 25 процентов в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

        В судебном заседании представитель истца - Паньков Е.П. (по доверенности от < дата >.< дата >.) исковые требования поддержал, просил суд иск удовлетворить в полном объеме. Пояснил, что фактически истца, при заключении кредитного договора, обязали заключить договор страхования. Кроме того, нарушили право потребителя на выбор страховой компании. В настоящий момент кредит потребитель погасил полностью.

В судебное заседание Хасанов Ф.Ф. не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

        В судебное заседание представитель ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представил суду отзыв на исковое заявление, согласно которому исковые требования не признает, просит в удовлетворении отказать, указывая на то, что истцом договор страхования заключен добровольно. Факт того, что Хасанов Ф.Ф. досрочно полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, не может служить основанием к применению положений п.1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, поскольку предметом заключенного договора страхования является «смерть застрахованного по любой причине; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая», а не риск неисполнения принятых обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Капитал» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

       Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

        Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421, 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим на момент его заключения.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что < дата > между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Хасановым Ф.Ф. заключен кредитный договор №..., согласно условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме ..., сроком на 24 месяца под 23,9% годовых. Согласно п.3.1.5 договора банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере ... для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

Согласно п.2 ст.940 ГК РФ договор заключен в соответствии с письменным заявлением Хасанова Ф.Ф. на добровольное страхование от < дата >. В заявлении на добровольное страхование от < дата >. Хасанов Ф.Ф. просил заключить с ним и в отношении него Договор страхования жизни заемщика кредита на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность 1 группы по любой причине.

Суд приходит к выводу, что истец дал свое согласие на заключение договора страхования.

Согласно договору страхования жизни заемщиков кредита ... от < дата >. страховщик - ООО «СК Ренессанс Жизнь», страхователь (застрахованный) - Хасанов Ф.Ф., страховая сумма - ..., срок действия договора страхования - 24 мес. в даты вступления договора страхования в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Капитал» (ООо) страховой премии (взноса) в полном объеме.

Согласно п.7 договора страхования жизни заемщиков кредита ... от < дата >. страхователь прочел, понял и согласен с Полисными условиями страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита.

Пунктом 8 договора страхования жизни заемщиков кредита ... от < дата >. предусмотрено, что в случае отказа страхователя от договора, страховая премия не возвращается страхователю. В последнем абзаце данного договора указано: «Полные условия страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита получил, ознакомлен в полном объеме и согласен. С назначением выгодоприобретателя согласен». Договор страхования жизни заемщиков кредита ... от < дата >. подписан собственноручно Хасановым Ф.Ф., что сторонами не оспаривается.

Таким образом, суд приходит к выводу, что каких-либо доказательств того, что истец был вынужден заключить договор страхования с ответчиком и то, что сделка является кабальной, суду не представлено.

При заключении кредитного договора у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья и без такового.

Следовательно, истец дал свое согласие на заключение договора страхования, выступив при этом страхователем по договору, добровольно.

Суд приходит к выводу, что ответчиком была оказана услуга заемщику, за которую по условиям договора предусмотрена оплата.

Учитывая, что кредитный договор ... от < дата > не содержит каких-либо условий, предусматривающих обязанность потребителя Хасанова Ф.Ф. страховать жизнь и здоровье, ответчиком было разъяснено право потребителя Хасанова Ф.Ф. отказаться от услуги страхования и что его отказ от этой услуги не послужит основанием для не заключения с ним кредитного договора.

Доказательств того, что Хасанову Ф.Ф. было отказано в заключении кредитного договора без заключения договора страхования жизни заемщиков кредита, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удерживанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Однако п. 2 ст. 935 ГК РФ, согласно которому обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, не исключает возможность принятия гражданином на себя такого обязательства в силу договора.

В данном случае заключение договора страхования является одним из способов обеспечения обязательств, при этом обеспечение исполнения обязательств в виде страхования жизни и здоровья является условием, не противоречащим действующему законодательству.

Истец, заключив договор страхования, выразил свое согласие, в том числе и с размером страховой премии и тарифом, исходя из которого она рассчитывалась.

Кроме того, действующим законодательством не предусмотрена обязанность страховщика доводить информацию по продуктам страхования, о приобретении которых гражданин не заявляет.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих обращение истца к ответчику с просьбой о предоставлении иных страховых продуктов.

Следовательно истец, действуя добровольно и с в своем интересе, заключил договор страхования №..., согласившись с его условиями.

Согласно абз. 2 п.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

На основании изложенного, суд считает, что в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Хасанова Ф.Ф. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» следует отказать

       Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

      В иске Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Хасанова Ф.Ф. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей - отказать.

      Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца, через Советский районный суд ....

Судья                                                                                Т.М. Турьянова