Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-71/2016 (2-4855/2015;) ~ М-5328/2015 от 23.11.2015

Дело № 2-71/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Саранск 12 января 2016 года

Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Догоровой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Ганаевой М.А.,

с участием в деле:

истца Шилкиной И. А.,

ответчика Публичного акционерного общества национальный банк «ТРАСТ»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шилкиной И. А. к Публичному акционерному обществу национальный банк «ТРАСТ» о возложении обязанности предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика,

установил:

Шилкина И.Б. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу национальный банк «ТРАСТ» о возложении обязанности предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика.

В обоснование заявленных требований указала, что между ней и ответчиком заключен договор на выдачу кредитной карты № посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды.

В связи с незаконным начислением платежей, 06.10.2015 года она направила ответчику претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. Однако, по состоянию на сегодняшний день ответа на претензию истец не получил.

Просит обязать ПАО БАНК «ТРАСТ» предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика Шилкиной И.А., находящиеся в ПАО БАНК «ТРАСТ», а именно: копию договора, копию приложения к договору, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной карты № по день подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Шилкина И.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Кроме того, представил возражения, где просит отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд, исследовав доводы искового заявления, возражений по иску, письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 2 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Абзац 4 части 2 этой же статьи устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно абзацу 1 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора, (абз. 2 этой же статьи).

По смыслу абзаца 7 статьи 30 указанного выше Закона кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Абзацем 8 статьи 30 этого же Закона предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В силу абзаца 12 статьи 30 данного Закона полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Как следует из материалов дела, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды от 26.09.2014 года ответчиком Клиенту Шилкиной И.А. открыт счет банковской карты и предоставлена банковская карта с лимитом в размере 244023 рубля 95 копеек.

При заключении договора, с Условиями, Тарифами, действующими на момент подписания договора, графиком платежей, тарифами предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафте и Тарифами по международной расчетной банковской карте, которые являются публичными документами Банка Шилкина И.А. была ознакомлена и обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись.

К исковому заявлению приложена претензия истца Шилкиной И.А. от 06.10.2015 года, адресованная ответчику, в которой наряду с иными требованиями, она предъявила требование о предоставлении копий документов, а именно: кредитного договора, приложения к кредитному договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету за весь период кредитования, со ссылкой на отсутствие у нее данных документов.

В обоснование иска указано, что данная претензия была направлена в адрес банка 06.10.2015 года, однако ответа на претензию не получено, требования истца банком в добровольном порядке не удовлетворены.

Вместе с тем, из представленных в суд документов следует, что Шилкиной И.А. направлен ответ 19.10.2015 года, который она получила лично 31.10.2015 года.

Суд не находит оснований для удовлетворения иска о возложении на банк обязанности предоставить истцу копии кредитного договора и приложения к кредитному договору, поскольку, как установлено судом, такие документы отсутствуют как таковые и никогда не составлялись, а договор между сторонами заключен на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 26.09.2014 года и присоединения к Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта и Тарифам по международной расчетной банковской карте.

Что касается требования истца о предоставления расширенной выписки по лицевому счету за весь период кредитования, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 5, части 2 статьи 9 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу пункта 1 вышеприведенной статьи, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем предоставление запрашиваемой информации в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом доказательств тому, что истец Шилкина И.А. с подобного рода заявлением обращалась в банк лично в суд не представлено, в связи с чем ее права и законные интересы бездействием банка нарушены не были.

Вместе с тем Шилкина И.А. не лишена права лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче расширенной выписки по лицевому счету за интересующий ее период.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Шилкиной И. А. к Публичному акционерному обществу национальный банк «ТРАСТ» о возложении обязанности предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика, оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.Ю. Догорова