Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2348/2015 ~ М-2323/2015 от 02.07.2015

№ 2-2348/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июля 2015 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Ткаченко И.А.,

при секретаре Москалевой О.С.,

с участием представителя ответчика - адвоката Харченко И.В. (ордер № от ДД.ММ.ГГГГ),

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества ... к Девяткиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество ... (далее - ... (ОАО)) обратилось в суд с иском к Девяткиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ... (ОАО) и Девяткина Т.А. заключили кредитный договор № в офертно-акцептной форме на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов ... (ОАО) (далее – Условия), Тарифах ... (ОАО) (далее – Тарифы), а также в иных документах, содержащих условия кредитования и предусматривающих, что: сумма кредита (лимита овердрафта) – ... руб., процентная ставка по кредиту – ... % годовых; срок пользования кредитом - ... месяца. В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке ст.438 ГК РФ по открытию банковского счета №. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по плановому погашению текущей задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб., в том числе: сумма основного долга – ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб., плата за пропуск платежей (штрафы) – ... руб., проценты на просроченный долг – ... руб.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Истец судебное заседание не явился, был извещен о месте и времени судебного заседания путем направления судебной повестки факсимильной связью, о чем свидетельствует отчет об отправке от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 70), представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Девяткина Т.А. в судебное заседание не явилась, ее место жительства суду неизвестно, в соответствии со ст.50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве представителя Девяткиной Т.А. назначен адвокат.

Представитель ответчика – адвокат Харченко И.В. в судебном заседание исковые требования не признал, просил в иске отказать.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно п.п.1 и 3 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Договор между истцом ... (ОАО) и ответчиком Девяткиной Т.А. от ДД.ММ.ГГГГ был заключен путем акцепта ... (ОАО) оферты ответчика, изложенной в заявлении на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ

Кредит по договору от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении на получение кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов ... (ОАО) (далее - Условия), Тарифах ... (ОАО) (далее – Тарифы), а также в иных документах, содержащих условия кредитования.

В Заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и договора, которые ответчик обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор, в рамках которого в соответствии с Условиями открыть ему текущий счет и предоставить ему кредит в размере, на срок и на условиях, указанных в разделе 14 настоящего Заявления.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию Девяткиной Т.А. счета, дата открытия кредитором счета является датой заключения договора.

Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком была соблюдена.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ... (ОАО) и Девяткиной Т.А. был заключен кредитный договор, по условиям которого в настоящее время заемщику предоставлен кредитный лимит в ... рублей на срок ... месяца под ... % годовых на оплату приобретенных ответчиком потребительских товаров, перечень которых приведен в разделе 16 заявления на предоставление кредита.

В соответствии с Графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, оплата задолженности производится в соответствии с суммами и датами, указанными в Графике платежей, суммы ежемесячных аннуитетных платежей уже включают в себя проценты за пользование кредитом и комиссии, соответствующие Тарифам. Предусмотрены следующие способы оплаты задолженности: 1) с помощью безналичного перевода в системе дистанционного банковского обслуживания ..., 2) в банкоматах с функцией приема наличных путем внесения наличных денежных средств на расчетную карту, выданную при оформлении кредита, 3) через систему денежных переводов ..., 4) в отделениях Почты России, 5) через отделения другого банка.

Суммы полной задолженности для каждой из дат платежей по договору рассчитаны исходя из срока кредита в соответствии с договором и своевременного исполнения клиентом обязательств без просрочек, штрафов и допущения сверхлимитной задолженности по карте погашения кредита.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов ... (ОАО) в случае неоплаты очередного платежа проценты за пользование кредитом продолжают начисляться. Исходя из Условий проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно из расчета фактического количества дней в месяце и базы 365 (366) дней в году на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с п.11 Тарифов штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые, составляет ... рублей, 2-раз подряд ... рублей, 3-й раз подряд ... рублей.

Согласно абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ Банк на имя Девяткиной Т.А. открыл банковский счет №. Кредит был предоставлен ответчику путем выдачи в счет овердрафта, что подтверждается выпиской счету.

Таким образом, ... (ОАО) исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.

Ответчик как заемщик по кредитному договору надлежащим образом не исполнял договорные обязательства по погашению задолженности, что подтверждается выпиской по лицевому счету, в связи с чем, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика досрочно.

Сведения о датах и суммах начисленных и внесенных платежей суд берет из представленных истцом графика платежей и выписки по лицевому счету.

Проверяя расчет, суд не усматривает нарушений ст.319 ГК РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству, предусмотренная соглашение сторон очередность не противоречит названной статье.

Расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следующий:

- согласно выписке по лицевому счету в счет погашения основного долга ответчиком платежи не вносились, таким образом, сумма задолженности по основному долгу составляет ... рублей;

- сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей, в погашение которой денежные средства ответчиком не вносились.

Из выписки по лицевому счету следует, что ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору денежные средства не вносились, в связи с чем банком ответчику в соответствии с Тарифами за пропуск первого очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в размере ... руб., за пропуск второго очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в размере ... руб., за пропуск третьего очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в размере ... руб.

Таким образом, сумма плат за пропуск платежей составила ... + ... + ... = ... рублей.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов ... (ОАО) в случае неоплаты очередного платежа проценты за пользование кредитом продолжают начисляться. Исходя из Условий проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно из расчета фактического количества дней в месяце и базы 365 (366) дней в году на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.

Проценты на просроченный долг рассчитываются по формуле:

Сумма (просроченного) основного долга в аннуитетном платеже x ежедневный процент из расчета ... / 365 (366) дней x количество дней просрочки.

Рассчитанные по данной формуле проценты на просроченный долг составили ... рублей.

Учитывая недобросовестное поведение заемщика, которая с момента получения кредита денежные средства в счет его погашения не вносила, период просрочки, составивший ... года, суд не находит оснований для снижения размера неустойки в соответствии с абз.1 ст.333 ГК РФ, полагая сумму неустойки ... руб. соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору составляет: ... рублей (... + ... + ... + ...).

Ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, отсутствия задолженности или наличие иной задолженности по договору не представлено.

Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору, в связи с чем у суда имеются все законные основания взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд, исходя из размера заявленных требований, была уплачена государственная пошлина в размере ... рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).

С учетом удовлетворения судом исковых требований в полном объеме расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования открытого акционерного общества ... удовлетворить.

Взыскать с Девяткиной Т.А. в пользу открытого акционерного общества ... задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, включающую:

- основной долг в размере ... рублей,

- проценты за пользование кредитом в сумме ... рублей,

- плата за пропуск платежей (штрафы) в сумме ... рублей,

- проценты на просроченный долг в сумме ... рублей.

Взыскать с Девяткиной Т.А. в пользу открытого акционерного общества ... расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

На дату опубликования решение не вступило в законную силу.