Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-121/2020 ~ М-1079/2019 от 30.12.2019

Дело № 2-121/2020         Копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Оса                                                                                        6 февраля 2020 года

Осинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Павловой Н.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мазуниной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Филиал к Караваеву Станиславу Васильевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» Филиал – Пермское отделение № 6984 (далее по тексту – ПАО Сбербанк России ПО № 6984) обратилось в суд с иском к Караваеву С.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 2 994 850,26 рублей, в том числе основной долг 2 790 946,90 рублей, проценты в размере 148 382,16 рублей, неустойка в размере 55 521,20 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 29 174,25 рублей, по оценке заложенного имущества в сумме 1 035 рублей. Также об обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом, назначение: жилой дом, 2-этажный, общей площадью 103,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> <адрес>, с кадастровым номером: №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 1 363 760,80 рублей; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 905,6+/-7,3 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> <адрес>, с кадастровым номером № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 97 080 рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Караваевым С.В. заключен кредитный договор №, согласно которого Караваеву С.В. предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 2 800 000 рублей под 10,50000 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Банк зачислил Караваеву С.В. сумму кредита на счет. Караваев С.В. обязался возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов». В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, ПАО «Сбербанк России» поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный письмом-требованием срок Караваев С.В. досрочно не вернул сумму задолженности по кредитному договору. Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 994 850,26 рублей, в том числе: основной долг – 2 790 946,90 рублей, проценты за пользование кредитом – 148 382,16 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 55 521,20 рублей. В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Караваев С.В. предоставил ПАО «Сбербанк России» залог объектов недвижимости: жилой дом, назначение: жилой дом, 2-этажный, общая площадь 103,5 кв.м., с кадастровым номером №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 905,6 +/- 7,3 кв.м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес> <адрес>. Согласно отчету об оценке № на предмет определения стоимости объектов недвижимости, выданного ООО НКЦ «ЭТАЛОНЪ» от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость вышеуказанных предметов залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: жилой дом – 1 704 701 рублей, земельный участок – 121 350 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Караваев С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом, конверт вернулся с отметкой «Истек срок хранения».

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Караваевым С.В. заключен кредитный договор № на сумму 2 800 000 рублей под 9,50 % годовых, на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Утвержден график платежей (л.д.15-18).

Обязательства банком по выдаче кредита исполнены полностью: денежные средства были зачислены на счет Караваева С.В., что подтверждается движением по счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, историей операций по договору (л.д. 100-113).

Банком в полном объеме и надлежащим образом были исполнены обязательства по кредитному договору и заемщику предоставлен кредит в предусмотренной договором сумме, что подтверждается материалами дела.

Заемщик, в свою очередь, неоднократно допускал просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, не внося в полном размере предусмотренные договором периодические платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, движением по счету.

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере который определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования, платежная дата 24 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Караваев С.В. предоставляет (обеспечивает предоставление) ПАО «Сбербанк России» до выдачи кредита: объект недвижимости (в т.ч. указанный в п. 11 Договора) в залог земельный участок, жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) должник уплачивает неустойку (штраф, пени) в размере 7,25 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно), что предусмотрено п. 12 кредитного договора.

Из общих условий предоставления и определения, применяемые в Общих условиях кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца) (п. 3.1). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа (с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в договоре (п. 3.4). Заемщик/созаемщик возмещает/ют все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 3.13). Кредитор обязуется произвести выдачу кредита (п. 4.1.1). Заемщик/созаемщик обязуется(ются) возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.4.6); отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС (п. 4.4.8); по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.3.4 Общих условий кредитования (п. 4.4.8) (л.д. 20-29).

Согласно договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между М. и Караваевым С.В., Караваев С.В. оплатил и принял в собственность здание, назначение: жилой дом, количество этажей: 2, общей площадью 103,5 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>, а так же земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 905,6 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>., по цене 3 300 000 рублей, из которых 100 000 рублей – стоимость земельного участка, 3 200 000 рублей – стоимость жилого дома (л.д. 6-8).

Общая задолженность Караваева С.В. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 994 850,26 рублей, из них задолженность по кредиту – 2 790 946,90рублей, задолженность по процентам – 148 382,16 рублей, неустойка 55 521,20 рублей, что подтверждено расчетом задолженности (л.д. 99).

Не доверять указанному расчету у суда оснований не имеется, ответчиком возражений относительно указанного расчета не представлено.

При этом, суд, исходя из размера задолженности по основному долгу и периода нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, считает, что подлежит взысканию заявленный истцом размер договорной неустойки, который является адекватным и соизмеримым.

В силу абз.1 п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

По условиям договора, залоговая стоимость имущества установлена в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.10).

Рыночная стоимость земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 905,6 +/- 7,3 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровым номером: № составляет 121 350 рублей; жилого дома, назначение: жилой дом, 2-этажный, общая площадь 103,5 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> <адрес>, с кадастровым номером: №, составляет 1 704 701 рублей, что подтверждается отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31-98).

В соответствии с ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в адрес Караваева С.В. направлены требованиия (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, согласно которого Караваеву С.В. предложено в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ вернуть основной долг и уплатить проценты за пользование кредитом № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 910 816,23 рублей, из которых основной долг – 2 778 527,49 рублей, просроченный основной долг – 12 419,41 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 116 597,94 рублей, неустойка – 3 271,39 рублей (л.д. 123-125).

Учитывая, что ответчиком нарушены существенные условия кредитного договора, истцом требования ч. 2 ст. 452 ГК РФ соблюдены, исковые требования о расторжении кредитного договора суд также находит обоснованными, подлежащими удовлетворению.

При подаче искового заявления ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в размере 29 174,25 рублей (л.д. 19), понесены расходы на составление отчет об оценке в размере 1 035,00 рублей (л.д. 30).

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины, по оценке заложенного имущества на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст. ст.194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

               РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Караваеву Станиславу Васильевичу удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Караваевым Станиславом Васильевичем.

Взыскать с Караваева Станислава Васильевича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 2 994 850,26 рублей, из них: основной долг - 2 790 946,90 рублей, проценты в размере 148 382,16 рублей, неустойка в размере 55 521,20 рублей.

Взыскать с Караваева Станислава Васильевича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 29 174,25 рублей, по оценке заложенного имущества в сумме 1 035,00 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Караваеву Станиславу Васильевичу на праве собственности:

- жилой дом, назначение: жилой дом, 2-этажный, общей площадью 103,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> <адрес>, с кадастровым номером: №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 1 363 760,8 рублей;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 905,6+/- 7,3 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером: №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 97 080,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 13.02.2020

Судья: подпись

Копя верна

Судья                                                            Павлова Н.Н.