Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4473/2016 ~ М-3045/2016 от 27.04.2016

Дело № 2-4473/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волжский                                                       15 июня 2016 года

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Василенко Н.С.

при секретаре Абумуслимовой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шабалиной Н.В. к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о расторжении договора, признании пунктов договора недействительными,

У С Т А Н О В И Л:

Шабалина Н.В. обратилась в суд с иском к ПАО НБ «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признаний действий незаконными о не информировании заемщика о полной стоимости кредита, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование требований указано, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №... от "."..г.. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. "."..г. истцом ответчику была направлена претензия на почтовый адрес для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Истец полагает, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и он, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с п.2.6 Договора процентная ставка годовых составляет <...>%, однако, согласно графику платежей полная стоимость кредита составляет <...>%, в связи с чем истец полагает, что его сведения не была доведена информация о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита. Просит признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБ РФ № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Также истец полагает, что факт того, что с оплачиваемых истцом денежных средств по договору списывались на иные операции по счету, причинил истцу значительные нравственные страдания, которые истец переживал регулярно. Просит расторгнуть кредитный договор №... от "."..г., признать пункты кредитного договора недействительными, а именно п. 2.6 Заявления, положения Графика платежей) в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, компенсацию морального вреда в размере <...> рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил в иске отказать, указав, что Банк исполнил свои обязательства по договору, в то время как задолженность Шабалиной Н.В. по указанному договору составляет <...>.

Суд, исследовав материалы дела, письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с положениями абзаца 3 статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено следующее.

"."..г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №... на общую сумму <...> сроком на <...> месяцев.

Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 и п.3 ст.438 ГК РФ путем направления потенциальным клиентом в Банк предложения (оферты) о заключении договора и в случае принятия по результатам рассмотрения предложения положительного решения, акцепта оферты Банком.

Истец самостоятельно выразил свою волю на заключение с ним договора на условиях, указанных в его предложении, таким образом, взяв на себя обязательства исполнять условия договора. При этом доказательств тому, что истец направлял в Банк предложения иного содержания, суду в материалы дела истцом не представлено.

При подписании договора истец был ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью договора, а именно: Тарифами НБ «ТРАСТ» по кредитам на неотложные нужды, Тарифам по карте, Тарифам страхования, тарифами по расчетной карте. Указанные обстоятельства подтверждаются подписью истца в кредитном договоре.

В кредитном договоре и в графике платежей «сумма кредита» указана общая сумма кредита <...>, указан ежемесячный платеж по кредиту, общая сумма, подлежащая выплате. До истца, таким образом, была доведена достоверная сумма платежа, которая при сложении сумм процентов, основного долга соответствует указанной в графе «ежемесячный платеж (общая сумма)».

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец перед принятием решения о получении потребительского кредита получил от сотрудника Банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием. Условия заключенного кредитного договора не изменялись истцом в одностороннем порядке. При этом суд учитывает, что истец, в случае не согласия с условиями предоставления кредита, был вправе обратиться в другую кредитную организацию.

Более того, в графике платежей указана полная стоимость кредита <...>%, а также полная сумма, подлежащая выплате клиентом <...> рублей. Информация о полной стоимости кредита соответствует требованиям пункта 7 Указания Банка России от 13 мя 2008 года № 2008-У, поскольку доведена до истца до заключения кредитного договора и рассчитана по формуле, приведенной в пункте 1 Указания Банка России.

Документы на оформление кредитного договора, в том числе кредитный договор, информацию о полной стоимости кредита, график погашения истец подписал лично, следовательно, Банк довел до истца всю необходимую информацию.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу части 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (часть 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд полагает, что исковые требования Шабалиной Н.В. о расторжении кредитного договора также не подлежат удовлетворению, поскольку доказательств, как и оснований для расторжения данного договора стороной истца суду предоставлено не было.

Кроме того, заключение истцом договора с ответчиком совершалось по волеизъявлению обоих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению заключенного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании компенсации морального и вреда, поскольку в случае установления факта нарушения прав потребителя они являются производными от основных требований, в удовлетворении которых истцу отказано.

При таких обстоятельствах права и законные интересы истца не могут считаться нарушенными. По смыслу ст. 11 ГК РФ основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Шабалиной Н.В. к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о расторжении договора, признании пунктов договора недействительными – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                             Н.С.Василенко

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья                             Н.С.Василенко