Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4012/2018 ~ М-3744/2018 от 27.09.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07.11.2018 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                    Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания                 Андреевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Осипова А. С. о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата Осипова А. С. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского неотъемлемой частью которого являются общие условия, именуемые «Условия по обслуживанию кредитов». В Заявлении Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что Банк в рамках договора откроет ей банковский счет; в случае принятия решения о заключении с ней договора предоставит ей индивидуальные условия потребительского кредита (оферта). Рассмотрев Заявление Клиента, Банк направил ей оферту о заключении Договора потребительского на условиях, изложенных в «Индивидуальных условиях договора потребительского кредита» Индивидуальные условия) и «Условиях по обслуживанию кредитов», являющихся общими условиями Договора потребительского кредита, указав, что договор будет считаться заключенным, если Банк получить от клиента подписанные ею Индивидуальные условиям в течение в пяти рабочих дней с даты предоставления ей Индивидуальных условий. Клиент акцептовала оферту Банка о заключении Договора потребительского кредита путем передачи Банку подписанных ею Индивидуальных условий. Таким образом, между Банком и Клиентом заключен Договор потребительского кредита №.... При передаче Банку подписанных Индивидуальных условий клиент указала, что полностью согласна с Индивидуальными условиями и Условиями по кредитам, понимает их содержание и их положения, обязуется соблюдать, а также подтвердила получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по кредитам. В Индивидуальных условиях стороны согласовали следующие условия: сумма кредита - *** руб.; срок предоставления кредита - до дата включительно; размер процентной ставки по кредиту - 25,08% годовых; размер и периодичность платежей (График платежей): платеж по договору (с первого по третий) - *** руб.; с четвертого, за исключением последнего платежа - *** руб.; последний *** руб.; периодичность платежей: 07 числа каждого месяца. Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК Банк открыл Клиенту лицевой счёт 40№..., зачислил на указанный счет Клиента сумму предоставленного кредита в *** руб. До настоящего момента задолженность по Договору ПК Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента, и составляет ***., из которых: *** руб. - основной долг; ***. - проценты по кредиту; *** руб. - неустойка (до выставления Заключительного требования).

Просит взыскать с Осипова А. С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт » сумму задолженности по договору потребительского кредита №... в размере *** руб., состоящей из: *** руб. - основной долг; *** руб. - проценты по кредиту*** руб. - неустойка (до выставления Заключительного требования); Взыскать с Осипова А. С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере ***.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик Осипова А. С. в судебном заседании исковые требования признала в части размера основного долга, размер процентов и неустоек просила снизить, считает, что сотрудник банка, заключая с ней договор, обманул ее. Просит учесть тяжелое материальное положение, наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка, она также ухаживает за бабушкой инвалиадрес группы, живут на пенсию бабушки.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что дата Осипова А. С. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, именуемые «Условия по обслуживанию кредитов».

В Заявлении указала, что понимает и соглашается с тем, что Банк в рамках договора откроет ей банковский счет; в случае принятия решения о заключении с ней договора предоставит ей индивидуальные условия потребительского кредита (оферту ).

Рассмотрев заявление, банк направил Осипова А. С. оферту о заключении Договора потребительского на условиях, изложенных в «Индивидуальных условиях договора потребительского кредита» и «Условиях по обслуживанию кредитов», являющихся общими условиями Договора потребительского кредита, указав, что договор будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанные ею Индивидуальные условия в течение пяти рабочих дней с даты предоставления ей Индивидуальных условий.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.    Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Клиент акцептовала оферту банка о заключении договора потребительского кредита путем передачи Банку подписанных ею Индивидуальных условий.

Таким образом, сторонами заключен Договор потребительского кредита №....

:

Эдж

?

При передаче банку подписанных Индивидуальных условий ответчик указала, что полностью согласна с Индивидуальными условиями и Условиями по кредитам, понимает их содержание и их положения обязуется соблюдать, а также подтвердила получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по кредитам.

В Индивидуальных условиях стороны согласовали следующие условия: сумма кредита - ***.; срок предоставления кредита - до дата включительно; размер процентной ставки по кредиту - 25,08% годовых; размер и периодичность платежей (График платежей): платеж по договору (с первого по третий) - *** руб.; с четвертого, за исключением последнего платежа - *** руб.; последний платеж - ***.; периодичность платежей: 07 числа каждого месяца.

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК Банк открыл лицевой счёт №..., зачислил на указанный счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере ***.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 8.1 Условий по кредитам Клиент обязан осуществлять погашение задолженности. Исполнение заемщиком обязательств по Договору ПК, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (п. 8 Индивидуальных условий).

В Заявлении, Индивидуальных условиях указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по Договору ПК. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным Клиентом после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа ( п. 4.4 Условий по кредитам).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (и. 1 ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

В связи с тем, что Клиент не исполнила обязанность по оплате очередных платежей согласно Графику платежей, Банк в соответствии нормами действующего гражданского законодательства РФ и Условиями Кредитного договора (п. 6 Условий по кредитам) потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 462 050, 63 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до дата.

Однако, ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, исполнены не были и до настоящего момента задолженность по договору ПК ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета, и составляет ***., из которых: *** руб. - основной долг*** проценты по кредиту; ***

Определением Мирового судьи судебного участка №... Сергиевского судебного района адрес от дата судебный приказ от дата о взыскании с Осипова А. С. суммы задолженности по Договору ПК отменен.

Учитывая ходатайство ответчика о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

На основании изложенного, суд считает возможным снизить размер начисленной неустойки до выставления заключительного требования до ***.

Таким образом, суд считает обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №..., состоящей из невозвращенной суммы кредита- ***., суммы неоплаченных процентов *** руб., суммы начисленной неустойки до выставления заключительного требования - ***

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Вместе с тем, в соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в полном размере, а именно *** руб., оплаченная по платежному поручению №... от дата.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Осипова А. С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №..., состоящую из невозвращенной суммы ***., суммы неоплаченных процентов ***., суммы начисленной неустойки до выставления заключительного требования - *** руб., расходы по оплате госпошлины - ***

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

    В окончательном виде решение суда принято 09.11.2018г.

Судья подпись                  А.Х. Курмаева

КОПИЯ ВЕРНА

Судья:

Секретарь: