Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3308/2019 ~ М-2320/2019 от 24.05.2019

Мотивированное решение изготовлено 26 сентября 2019 года

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № ******

в производстве Октябрьского районного суда <адрес>.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бабкиной Н.А., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «СКБ-банк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 543 689 руб. 84 коп., в том числе задолженность по кредиту – 415 070 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 118 195 руб. 43 коп., задолженность по пени – 10 424 руб. 41 коп., обращении взыскания на жилое помещение : двухкомнатную квартиру, общей площадью 42,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № ******

Кроме того, истец просил возместить ему расходы по оплате услуг оценки в размере 4 500 руб. c ФИО1, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8636 руб. 90 коп. солидарно с ФИО1, ФИО2, в размере 6 000 руб. с ФИО1

В обоснование иска истец указал, что ФИО1, ФИО2 и ПАО «СКБ-банк» заключили кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в сумме 1000000 руб. Свои обязательства по выдаче ответчикам кредита в сумме 1000000 руб. Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность : двухкомнатной квартиры, назначение : жилое, площадь : общая № ****** кв.м., этаж : № ****** адрес : РФ, <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является: - ипотека в силу закона жилого помещения - двухкомнатной квартиры, назначение : жилое, площадь : общая № ****** кв.м., этаж : № ******, адрес : РФ, <адрес>. Жилое помещение принадлежит на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ Право собственности, ипотека подтверждаются свидетельством о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ). Ответчики условия кредитного договора надлежащим образом не исполняют, платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в соответствии с «Обязательством Заемщика». Банк сообщил Заемщикам о нарушении обязательства путем направления претензии № ****** от ДД.ММ.ГГГГ Требования Банка ответчиками исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 543689 руб. 84 коп., в том числе задолженность по кредиту – 415070 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 118195 руб. 43 коп., задолженность по пени – 10424 руб. 41 коп. Согласно техническому заданию на оценку № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, акту сдачи-приемки услуг от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «СКБ-банк» поручило ООО «Центр экспертизы «Профит» провести оценку рыночной стоимости заложенного имущества. На основании отчета ООО «Центр экспертизы «Профит» № ****** от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога составляет 1410000 руб. Таким образом, начальную продажную цену предмета залога необходимо установить в размере 1128000 руб. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона: двухкомнатной квартиры, назначение: жилое, площадь : общая № ****** кв.м., этаж : № ******, адрес : <адрес> <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1

До рассмотрения спора по существу от представителя истца ПАО «СКБ-банк» поступило ходатайство об уточнении исковых требований, согласно которому истец просит взыскать солидарно с ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 553010 руб. 21 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 408 468 руб. 53 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 129 986 руб. 44 коп., задолженность по пени – 14555 руб. 24 коп., обратить взыскание на двухкомнатную квартиру, назначение: жилое, площадь: общая № ****** кв.м., этаж : № ****** адрес: РФ, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1128000 руб. 00 коп.

Суд, рассмотрев ходатайство об уточнении исковых требований, его удовлетворил в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражал.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просили, отзывы на исковое заявление не представили.

Информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на официальном сайте Октябрьского районного суда <адрес> в сети Интернет: https://oktiabrsky--svd.sudrf.ru.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При данных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке, против чего представитель истца не возражал.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (Банк) и ФИО5 (после регистрации брака - ФИО7), ФИО2 (Заемщики) был заключен кредитный договор № ****** (ипотека в силу закона) (далее - кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 1.1 кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 1 000 000 рублей 00 копеек сроком на 144 месяца (ев), считая от даты фактического предоставления Кредита, на цели и на условиях, установленных настоящим Договором.

Заемщик осуществляет возврат Кредита и уплачивает проценты, иные платежи за пользование Кредитом в размере, сроки и порядке, установленных настоящим Договором (п. 1.2 кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Беспаловой (ныне ФИО7) ФИО3 квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью № ****** кв.м., расположенной на № ****** этаже № ****** этажного дома. Жилое помещение продается по цене 1 209 600 руб. (п. 1.3 кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является: ипотека в силу закона Жилого помещения, указанного в п. 1.3 настоящего Договора (пп. 2.1.1 п. 2.1 кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Проценты за пользование Кредитом начисляются ежедневно на сумму задолженности по Кредиту, учитываемую на счетах по учету ссудной задолженности на начало операционного дня, со дня, следующего за днем (датой) предоставления Кредита Заемщику до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на сумму задолженности по Кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 3.1 кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

За пользование кредитом устанавливается следующий размер процентной ставки: в первый год пользования Кредитом: если Заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п. 2.1.2 Договора – 12 % процентов годовых; если Заемщиком не осуществляется страхование в соответствии с п. 2.1.2 Договора – 17,5 % процентов годовых, во второй год пользования Кредитом: если Заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п. 2.1.2 Договора – 13 % процентов годовых; если Заемщиком не осуществляется страхование в соответствии с п. 2.1.2 Договора – 17,5 % процентов годовых; в третий год пользования и последующие годы пользования Кредитом: если Заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п. 2.1.2 Договора – 14 % процентов годовых; если Заемщиком не осуществляется страхование в соответствии с п. 2.1.2 Договора – 17,5 % процентов годовых (пп. 2.4.1 – пп. 2.4.3 п. 2.4 кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Погашение задолженности по настоящему Договору производится Заемщиком ежемесячно, в периоды погашения Ежемесячных платежей, указанных в «Обязательстве Заемщика по погашению задолженности по Кредитному договору», изложенном в Приложении 1 к настоящему Договору, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора (п. 4.1 кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Обязательство банком по выдаче кредита исполнено надлежащим образом, что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000 000 руб.

Таким образом, судом установлено, что истец свои обязательства перед ответчиками ФИО1, ФИО2 выполнил, что ответчиками не оспаривается.

При этом, кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиками не оспорены, у суда сомнений не вызывают. Доказательств обратного ответчиками не представлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом представлен расчет, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ составила 553 010 руб. 21 коп., в том числе основной долг в размере 408 468 руб. 53 коп., проценты за пользование кредитом в размере 129 986 руб. 44 коп., неустойка в размере 14 555 руб. 24 коп.

Ответчиками расчет задолженности истца не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку ответчиками размер задолженности не оспорен, доказательств погашения задолженности суду не представлено, с учетом имеющихся в материалах дела доказательств, суд считает требование истца о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 553 010 руб. 21 коп., в том числе основной долг в размере 408 468 руб. 53 коп., проценты за пользование кредитом в размере 129 986 руб. 44 коп., неустойка в размере 14 555 руб. 24 коп., обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены недвижимого имущества в размере 1 128 000 руб. 00 коп., путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 8.3 кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по погашению задолженности по Кредиту, уплате процентов за пользование Кредитом и Комиссии за обслуживание и сопровождение Кредита Банк вправе начать процедуры, связанные с реализацией своих прав Кредитора, выступающего залогодержателем в соответствии с настоящим Договором и Договором купли-продажи, повлекшем возникновение ипотеки в силу закона.

Как следует из материалов дела, истцом ДД.ММ.ГГГГ были направлены ответчикам претензии с требованием об оплате задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 514577 руб. 98 коп.

Таким образом, суд считает, что ответчики надлежащим образом извещены о предъявлении к ним требований по оплате задолженности.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права собственности <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и ответу на запрос в ФГБУ «ФКП Росреестра» от ДД.ММ.ГГГГ, двухкомнатная квартира по адресу: <адрес>, зарегистрирована за ФИО5 (в настоящее время - ФИО7). Данные обстоятельства подтверждаются и представленными ДД.ММ.ГГГГ по запросу суда филиалом ФГБУ «ФКП Росреестра» по УФО сведениями.

В соответствии с отчетом ООО «Центр экспертизы «Профит» от ДД.ММ.ГГГГ № ****** об оценке рыночной стоимости квартиры, рыночная стоимость двухкомнатной <адрес>, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1410000 руб. 00 коп.

Указанный отчет ответчиками не оспорен, иных сведений о рыночной стоимости заложенного имущества не представлено, при этом ответчикам было разъяснено право на представление сведений о стоимости, предоставлена таковая возможность до разрешения спора по существу, ходатайств об отложении слушания по делу, данных о невозможности самостоятельного получения сведений об оценке не представлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, по расчету истца, начальная продажная цена заложенного имущества составила 1 128 000 руб. 00 коп.

Как видно из представленных истцом документов, заемщики допустили просрочку и неполное внесение платежей. Незначительным такое нарушение не является, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества. Таким образом, основания для обращения взыскания на заложенное имущество в данном случае имеются.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Возражений относительно приведенного истцом расчета начальной продажной цены заложенного имущества со стороны ответчиков не поступило, в связи с чем суд находит данную стоимость верной, требования об обращении взыскания на заложенное имущество: - двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, обоснованными.

Кроме того, истец просил возместить ему стоимость услуг оценки в размере 4 500 руб. c ФИО1, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 636 руб. 90 коп. солидарно с ФИО1, ФИО2, в размере 6 000 руб. с ФИО1

В подтверждение оплаты стоимости услуг оценки истец представил платежное поручение № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4500 руб.

Государственная пошлина оплачена истцом по платежным поручениям № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8636 руб. 90 коп., № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6000 руб. 00 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «СКБ-банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 8 636 руб. 90 коп. в равных долях, с ФИО1 по требованию неимущественного характера в размере 6 000 руб., расходы по оплате услуг оценки в сумме 4 500 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 553 010 руб. 21 коп., в том числе основной долг в размере 408 468 руб. 53 коп., проценты за пользование кредитом в размере 129 986 руб. 44 коп., неустойку в размере 14 555 руб. 24 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО7 (прежняя фамилия ФИО9 ФИО3.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества: двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1 128 000 руб. 00 коп.

Определить способ реализации заложенного имущества: - двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины денежные средства в сумме 6 000 руб., расходы по оплате услуг оценки в размере 4 500 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в равных долях в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины денежные средства в размере 8 636 руб. 90 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Бабкина