Решение по делу № 2-1529/2015 ~ М-1869/2015 от 03.08.2015

Дело № 2-1529/2015 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2015 года г. Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Мягковой С.Н.,

при секретаре Мишаниной И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО АКБ «Росбанк» к Герасимову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Герасимову С.В., указав, что ДД.ММ.ГГГГ Герасимов С.В. подписал заявление о предоставлении автокредита на новый автомобиль в Приволжском филиале ОАО АКБ «Росбанк» и заключил кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. На сумму кредита начисляются проценты в размере 13,4 % годовых до момента исполнения обязательств (согласно заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства). Дата полного погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с графиком осуществления заемщиком платежей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. Денежные средства были зачислены банком на счет Герасимова С.В. и в тот же день заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с заявлением о предоставлении автокредита со страховкой плата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты – до 10 числа каждого месяца за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого на кредитные средства автомобиля марки <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, <данные изъяты> цвета, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей.

Однако, условия кредитного договора ответчик не исполняет. Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако, ответчик сумму долга в добровольном порядке не погасил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору перед ПАО АКБ «Росбанк» составляет <данные изъяты> руб., в том числе основной долг - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты> руб.

На основании ст.ст. 309, 819, 810, 811, ГК РФ и ст. 131,1 ГПК РФ просили взыскать с Герасимова С.В. в пользу ПАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Герасимову С.В., а именно автомобиль марки <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, <данные изъяты> цвета, являющийся предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., определив продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Взыскать с ответчика Герасимова С.В. в пользу ПАО АКБ «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО АКБ «Росбанк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Герасимов С.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, заявлений о рассмотрении дела в свое отсутствие не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика в порядке заочного производства в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или иных вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Герасимовым С.В. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., с процентной ставкой 13,4 % годовых на приобретение автотранспортного средства. Дата полного возврата кредита –ДД.ММ.ГГГГ года.

Указанным договором определен срок погашения задолженности - до 10 числа каждого расчетного месяца.

Выпиской из лицевого счета № подтверждается предоставление кредита в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно п. 3 заявления о предоставлении автокредита на новый автомобиль клиент обязуется в соответствии с условиями уплатить комиссию за выдачу кредита, в размере и в срок, указанный в настоящем заявлении, а также погашать предоставленный ему в соответствии с настоящим заявлением кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления. Как следует из раздела «Параметры кредита» заявления, размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб.

Согласно п.1.2 Условий предоставления автокредита на новый автомобиль, кредит считается представленным в случае его предоставления наличными денежными средствами в момент получения клиентом суммы кредита наличными денежными средствами через кассу дополнительного (оперативного) кредитно-кассового офиса филиала Банка.

На основании п. 3.1 Условий, за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления.

Согласно п.п. 6.1., 6.1.1 Условий Клиент обязуется уплатить Банку неустойку- пени в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки. Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе «Параметры кредита» заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (раздел «Параметры кредита»).

Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени Заемщика и Кредитора лицами в пределах предоставленных им полномочий, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом, Кредитором и Заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Из договора купли –продажи № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Герасимов С.В. принял и оплатил на условиях данного договора автомобиль марки <данные изъяты>

Протоколом № внеочередного собрания акционеров Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (публичное акционерное общество) ПАО АКБ «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ утверждено новое наименование ПАО АКБ «РОСБАНК».

Согласно прилагаемому расчету дата последнего платежа, совершенного Герасимовым С.В. – ДД.ММ.ГГГГ г., после этого платежей не поступало. Из расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору перед ПАО АКБ «Росбанк» составляет <данные изъяты> руб., в том числе основной долг - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам в размере <данные изъяты> коп.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита.

Однако, ответчик оставил требование банка без удовлетворения.

Поскольку обязательства заемщика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до сих пор не исполнены, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика Герасимова С.В. задолженности по сумме долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты> коп. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Сумму долга и процентов по договору сторона ответчика не оспаривала.

В соответствии с ч. 1,2,3 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая, что ответчиком Герасимовым С.В. существенно нарушаются условия кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО АКБ «Росбанк» и Герасимовым С.В. ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Статья 349 ГК РФ устанавливает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Судом установлено, что в соответствии с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства (раздел- данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве) надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого на кредитные средства автомобиля марки <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, черного цвета, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей.

Принадлежность заложенного транспортного средства ответчику Герасимову С.В. подтверждается паспортом транспортного средства и не оспорено ответчиком по делу.

Указанные обстоятельства подтверждаются также материалами гражданского дела, копией заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Согласно пунктам 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения закреплены в ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Судом установлено, что ответчик не исполняет обязательства по уплате процентов и основного долга, в связи с чем задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу аз. 1 ч. 1 ст. 56 указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 3 указанного закона, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно подп.1 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Обязательство, во исполнение которого была применена мера обеспечения обязательства в виде залога автомобиля марки <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, не исполнено.

Суд не находит оснований для отказа истцу в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество в полном объеме, поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязанностей по договору займа нельзя признать незначительным.

При таких обстоятельствах суд считает возможным обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, <данные изъяты> цвета, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Согласно заключению о рыночной стоимости транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ года, выполненному НП «Сообщество специалистов-оценщиков «СМАО», рыночная стоимость автомобиля марки <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, <данные изъяты> цвета составляет <данные изъяты> рублей.

Суд принимает во внимание, что ответчиком Герасимовым С.В. не оспорено заключение о рыночной стоимости транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ года, выполненное НП «Сообщество специалистов-оценщиков «СМАО».

При таких обстоятельствах суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога с применением подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере <данные изъяты> рублей

Ответчик Герасимов С.В. сознательно передал в залог имущество (спорный автомобиль), с возможностью последующего обращения на него взыскания.

Согласно ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путём продажи с публичных торгов.

В соответствии с требованиями ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Руководствуясь требованиями закона, суд определяет способ реализации заложенного имущества - в виде продажи с публичных торгов.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО АКБ «Росбанк» исковых требований, в связи с чем полагает правильным удовлетворить их.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят, согласно ст. 88 ГПК РФ, из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена в доход государства пошлина в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в силу ст. 98 ГПК РФ.

Суд отказывает в возмещении судебных расходов за проведение оценки заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей, поскольку обоснованность этих расходов не подтверждена письменными доказательствами и законных оснований в этой части для удовлетворения искового заявления суд не имеет.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «Росбанк» удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Росбанк» и Герасимовым С.В..

Взыскать с Герасимова С.В. в пользу ПАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, находящийся у Герасимова С.В. по месту его жительства по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного транспортного средства в размере <данные изъяты> рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание - в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с Герасимова С.В. в пользу ПАО АКБ «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения в 7-дневный срок со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись)