Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1480/2015 ~ М-1329/2015 от 23.10.2015

2-1480/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 декабря 2015 года г. Красноуфимск

Красноуфимский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Терехиной Т.А., при секретаре Родионовой Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») к Зайнутдинову С. М., Зайнутдиновой Ю. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к Зайнутдинову С. М., Зайнутдиновой Ю. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <****> копеек, указав, что между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») и Зайнутдиновым С.М., Зайнутдиновой Ю.Г. <дата> был заключен кредитный договор №-№ (ипотека в силу закона), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщикам кредит в размере <****> руб., а заемщики обязались возвратить полученную сумму кредита в срок до <дата>, а также уплатить начисленные проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Согласно п. 3.1. кредитного договора проценты начисляются из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 % годовых, также согласно п. 1 дополнительного соглашения № от <дата> г. к кредитному договору № от <дата> с <дата>, за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16,75 % годовых.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью <****> кв.м., в том числе жилой площадью <****> кв.м., расположенной на 5 этаже 5 этажного дома (кадастровый (или условный) номер объекта: №) общей стоимостью <****> руб.

По условиям п.2.2 кредитного договора, оплата разницы между вышеуказанной стоимостью жилого помещения и суммой предоставленного кредита в размере <****> руб., произведена заемщиками из собственных средств.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека в силу закона жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью <****> кв.м., в том числе жилой площадью <****> кв.м., расположенной на 5 этаже 5 этажного дома (кадастровый (или условный) номер объекта: №) общей стоимостью <****> руб.

Жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, принадлежит на праве общей совместной собственности: Зайнутдинову С. М., Зайнутдиновой Ю. Г. на основании договора купли-продажи от <дата>.

Договор купли-продажи от <дата> зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права <адрес>, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Свердловской области.

Право собственности зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права <адрес>, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Свердловской области.

Ипотека в силу закона зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права <адрес>, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Свердловской области.

Свои обязательства по выдаче кредита заемщикам в размере <****> руб. банк выполнил своевременно и в полном объеме путем перечисления суммы кредита в безналичном порядке на счет заемщика, что подтверждается платежным поручением № от <дата>.

В соответствии с п. 4.1.2 кредитного договора погашение задолженности должно производиться заемщиками ежемесячно, в периоды погашения ежемесячных платежей, указанных в разделе 3 кредитного договора.

Заемщики условия кредитного договора надлежащим образом не исполняли: с <дата> платежи в погашение кредита и уплата процентов производились с нарушением сроков и размера платежей, установленных в соответствии с обязательством заемщика. С <дата> заемщики прекратили исполнение обязательств надлежащим образом по кредитному договору. Последний платеж осуществлен <дата>.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Банк сообщил заемщикам о нарушении обязательства путем направления претензий № от <дата> в адрес Зайнутдинова С.М., № от <дата> в адрес Зайнутдиновой Ю.Г. с уведомлением об одностороннем расторжении кредитного договора и с требованием досрочно погасить задолженность по кредитному договору до <дата> Претензионные требования банка заемщиками исполнены не были.

По состоянию на <дата> задолженность по кредиту составляет <****> коп.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 1 ст. 3 Закона об ипотеке, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.ст. 334, 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

    1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

    2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Условия для обращения взыскания на заложенное имущество полностью соблюдены:

    1. согласно представленному расчету суммы задолженности, заемщики неоднократно нарушали сроки внесения платежей в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд;

    2. сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества;

    3. период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет более трех месяцев.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно техническому заданию на оценку № от <дата> и акту № от <дата> ОАО «СКБ-банк» поручил ООО «Оценочная Компания «Априори» провести оценку рыночной стоимости заложенного имущества.

Расходы банка на оценку заложенного имущества составили <****>., что подтверждается платежным поручением № от <дата>.

На основании отчета ООО «Оценочная Компания «Априори» № от <дата> рыночная стоимость предмета залога составляет <****> руб.

Таким образом, начальную продажную цену предмета залога необходимо установить в размере <****> коп. (<****>)

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с чем, истец просит взыскать солидарно с Зайнутдинова С.М., Зайнутдиновой Ю.Г. в пользу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <****> коп. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из 1 (одной) комнаты, общей площадью <****> кв.м., в том числе жилой площадью <****> кв.м., расположенную на 5 этаже 5 этажного дома (кадастровый (или условный) номер объекта: № принадлежащее на праве общей совместной собственности Зайнутдинову С.М., Зайнутдиновой Ю.Г. Установить начальную продажную цену имущества в размере <****> коп. Определить способ реализации заложенного недвижимого имущества - путем продажи на публичных торгах. Взыскать солидарно с Зайнутдинова С.М., Зайнутдиновой Ю.Г. в пользу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расходы по уплате государственной пошлины в размере <****> коп. Взыскать солидарно с Зайнутдинова С.М., Зайнутдиновой Ю.Г. в пользу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расходы по уплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере <****> рублей. Взыскать солидарно с Зайнутдинова С.М., Зайнутдиновой Ю.Г. в пользу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расходы по уплате оказания услуг независимой оценки в размере <****> рублей.

В судебное заседание представитель истца ОАО «СКБ-банк» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объёме.

В судебное заседание ответчики Зайнутдинов С.М., Зайнутдинова Ю.Г. не явились без уважительной причины, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявляли.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, заочно, с вынесением заочного решения по делу.

Суд, изучив материалы гражданского дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ч.1, 2 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

<дата> между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») и Зайнутдиновым С.М., Зайнутдиновой Ю.Г. был заключен кредитный договор № (при ипотеке в силу закона), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщикам кредит в размере <****> рублей, а заемщики обязались возвратить полученную сумму кредита в срок до <дата>, а также уплатить начисленные проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Согласно п. 3.1. кредитного договора проценты начисляются из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 % годовых, также согласно п. 1 дополнительного соглашения № от <дата> года к кредитному договору № от <дата> с <дата>, за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16,75 % годовых.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью <****>3 кв.м., в том числе жилой площадью <****> кв.м., расположенной на 5 этаже 5 этажного дома (кадастровый (или условный) номер объекта: № общей стоимостью <****> руб.

Согласно п.2.2 кредитного договора, оплата разницы между вышеуказанной стоимостью жилого помещения и суммой предоставленного кредита в размере <****> руб., произведена заемщиками из собственных средств (д.<адрес>).

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме <****> рублей банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от <дата> (л.д.25).

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Ответчики Зайнутдинов С.М. и Зайнутдинова Ю.Г. условия кредитного договора надлежащим образом не исполняют: платежи в погашение кредита и уплату процентов производят с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита, последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору произведен <дата>.

По состоянию на <дата> сумма задолженности Зайнутдинова С.М. и Зайнутдиновой Ю.Г. по кредитному договору № от <дата> перед банком составляет <****>., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <****> коп.

Расчет суммы иска проверен судом и признан верным, исходя из условий заключенного кредитного договора, который не противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). При этом если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как усматривается из п.1.4, п.1.4.1 кредитного договора № от <дата> обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по настоящему договору является ипотека в силу закона.

Свидетельством о государственной регистрации права серии <адрес> от <дата> подтверждается, что за Зайнутдиновым С.М. и Зайнутдиновой Ю.Г. зарегистрировано право собственности на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. При этом зарегистрировано ограничение (обременение) права: ипотека в силу закона (л.д. 33).

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Поскольку заемщиками Зайнутдиновым С.М. и Зайнутдиновой Ю.Г. не были исполнены обязательства по кредитному договору № от <дата>, то исковые требования ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») об обращении взыскания на трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно техническому заданию на оценку № от <дата> и акту № от <дата> ОАО «СКБ-банк» поручил ООО «Оценочная Компания «Априори» провести оценку рыночной стоимости заложенного имущества.

На основании отчета ООО «Оценочная Компания «Априори» № от <дата> рыночная стоимость объекта оценки: однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на <дата> составляет <****> руб. (л.д. 40-105).

Данный отчет по форме и содержанию отвечает требованиям закона Российской Федерации «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», федеральных стандартов оценки, сторонами не опорочен и надлежащими доказательствами не опровергнут.

Оснований не доверять оценщику ФИО5 у суда не имеется, так как она имеет соответствующее свидетельство № от <дата>.

На основании вышеизложенного, исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») об обращении взыскания на заложенное имущество: на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от <дата> подлежат удовлетворению.

При этом, с учетом подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, суд определяет начальную продажную стоимость квартиры, общей площадью <****> кв.м, расположенной по адресу: <адрес> размере <****> копеек (<****> %).

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцу подлежат возмещению судебные расходы, которые он понес в виде оплаты госпошлины в размере <****>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Зайнутдинова С. М., Зайнутдиновой Ю. Г. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») задолженность по кредитному договору <****>

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от <дата> в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») путем продажи с публичных торгов имущества, принадлежащего на праве общей совместной собственности Зайнутдинову С. М., Зайнутдиновой Ю. Г.:

на жилое помещение – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую <****>

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Красноуфимский городской суд в течение месяца со дня его принятия его в окончательной форме, ответчики Зайнутдинов С.М., Зайнутдинова Ю.Г. вправе подать в Красноуфимский городской суд заявления об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Судья: Терехина Т.А.