Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1396/2018 от 25.01.2018

Мотивированное решение изготовлено 26.02.2018

        РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2018 года                                         г.Екатеринбург

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Реутовой А.А., при секретаре Шапиевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Хайровой Ферзане Файзрахмановне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что 16.06.2015 ответчик Хайрова Ф.Ф. обратилась к АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, принять решение о заключении с ней Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия по обслуживанию кредитов».

В соответствии с Условиями, Договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Заемщику.

Акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения Заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Заемщику.

16.06.2015 Банк передал Заемщику предложение (оферту) о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях.

16.06.2015 заемщик акцептовал предложение (оферту) Банка о заключении Договора и передал в Банк подписанные со стороны Заемщика Индивидуальные условия, тем самым между Банком и Хайровой Ф.Ф. был заключен Договор потребительского кредита №.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №: п.1 - сумма кредита 200876,03 рублей; п.2 - срок действия договора договор заключается на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок 1 832 дней и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 21.06.2020 (включительно); п.4 – процентная ставка 39,9 % годовых; п.6 - количество платежей по Договору 60; Платеж по Договору (за исключением последнего платежа – 7 780,00 рублей; Последний платеж – 6 742,58 рублей; Периодичность (сроки) платежей Заемщика по Договора – 21 числа каждого месяца с 07.2015 по 06.2020; п.11 - цели использования заемщиком потребительского кредита – для погашения задолженности по заключенному между Банком и Заемщиком договорам №, №; п.12 - ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – до выставления Заключительного требования (далее – ЗТ) при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом, Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования по Дату оплаты Заключительного требования.

После выставления заключительного требования и при наличии непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты ЗТ, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов.

21.06.2015 Банк, во исполнение своих обязательств по Договору потребительского кредита, зачислил на счет Ответчика сумму предоставленного кредита в размере 200 876,03 рублей.

В соответствии с условиями Договора потребительского кредита погашение задолженности Ответчиком должно осуществляться ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указан в Графике платежей.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно – не осуществлял размещение денежных средств на счете в размере ежемесячного платежа.

21.04.2016, в соответствии с п.6.3 Условий по обслуживанию кредитов, Клиенту выставлено Заключительное требование с требованием погашения Задолженности в размере: 196 323,94 рублей – Основной долг; 36 830,71 рублей – проценты по Кредиту (за период с 22.06.2015 по 21.05.2016); 28 773,18 рублей (неустойка, рассчитанная на дату выставления Заключительного требования – на 21.04.2016)

Однако, в нарушение своих обязательств, Ответчик не осуществил возврат указанной суммы в полном объеме. После выставления Заключительного требования (21.04.2016) на счет Ответчика поступили денежные средства в размере 27 384,90 рублей (в период с 12.09.2016 по 29.03.2017), которые списаны Банком в Счет погашения просроченных процентов.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий:

- до выставления Заключительного требования (далее – ЗТ) при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ – т.е. до 21.04.2016 (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

Кроме того, в соответствии с абзацем 2 пункта 12 Индивидуальных условий договора, с даты выставления Заключительного требования, т.е. с 21.04.2016, при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользованием Кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по Дату оплаты Заключительного требования (т.е. с 21.04.2016 по 21.05.2016).

Кроме того, в соответствии с последним абзацем пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, после выставления Заключительного требования и при наличии после Даты оплаты ЗТ (т.е. с 22.05.2016) непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты ЗТ (т.е. с 07.11.2016), и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов.

Таким образом, неустойка за просрочку оплаты основного долга и процентов до даты оплаты Заключительного требования (до 21.05.2016) составляет 33 350,00 рублей.

Неустойка, начисленная после даты оплаты заключительного требования (с 22.05.2016) составляет 78 573,13 рублей (233 154,65 (основной долг + проценты) х 0,1% х 337 календарных дней (с 22.05.2016 по 23.04.2017) = 78573,13 рублей.

Таким образом, неустойка, подлежащая взысканию с Ответчика, составляет 33 350,00 + 78573,13 = 111 923,13 рублей.

Банк принял решение о снижении неустойки до 29 408,88 рублей.

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № от 16.06.2015 Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета Ответчика.

Указав вышеизложенные обстоятельства в иске, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита № от 16.06.2015: 196 323 руб. 94 коп. – основной долг, 9 445 руб. 81 коп. – проценты, 29 408 руб. 88 коп. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 551 руб. 79 коп.

31.05.2017 было вынесено заочное решение по делу, которым исковые требования удовлетворены.

Определением Верх-Исетского районного суда г.Екатеринбурга от 25.01.2018 заочное решение от 31.05.2017 было отменено.

Уточнив исковые требования, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита № от 16.06.2015: 196 323 руб. 94 коп. – основной долг, 3 323 руб. 37 коп. – проценты, 29 408 руб. 88 коп. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 551 руб. 79 коп.

Представитель истца, действующий на основании доверенности, в судебном заседании требования иска с учетом уточнений поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного кодекса.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела усматривается, что 16.06.2015 ответчик Хайрова Ф.Ф. обратилась к АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, принять решение о заключении с ней Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия по обслуживанию кредитов», предоставить кредит в сумме 200876,03 рублей. Банк в случае принятия решения о заключении с ней Договора предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющуюся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения Заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Заемщику.

16.06.2015 Банк передал Заемщику предложение (оферту) о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях. 16.06.2015 Заемщик акцептовал предложение (оферту) Банка о заключении Договора и передал в Банк подписанные со стороны Заемщика Индивидуальные условия, тем самым между Банком и Хайровой Ф.Ф. был заключен Договор потребительского кредита №.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что 16.06.2015 между ответчиком и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банком ответчику была перечислена сумма кредита MERGEFIELD "сумма_кредита" 200876,03 рублей, а заемщик Хайрова Ф.Ф. MERGEFIELD "фио_ип" обязалась производить погашение кредита, уплату процентов, в размере и в сроки, указанные в графике платежей.

Предоставление кредита и частичное погашение ответчиком задолженности подтверждаются и выпиской из лицевого счета ответчика.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий, п.4.1 Условий, погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами, путем размещения Клиентом денежных средств на своем счете и последующем списанием их банком в погашение задолженности.

За нарушение сроков оплаты, п.12 Индивидуальных условий предусмотрено: до выставления Заключительного требования (далее – ЗТ) при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ – т.е. до 21.04.2016 (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше); Кроме того, в соответствии с абзацем 2 пункта 12 Индивидуальных условий договора, с даты выставления Заключительного требования, т.е. с 21.04.2016, при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользованием Кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по Дату оплаты Заключительного требования (т.е. с 21.04.2016 по 21.05.2016).

Таким образом, неустойка за просрочку оплаты основного долга и процентов до даты оплаты Заключительного требования (до 21.05.2016) составляет 33 350,00 рублей.

21.04.2016, в соответствии с п.6.3 Условий, Клиенту выставлено Заключительное требование с требованием погашения Задолженности в размере: 196 323,94 рублей – Основной долг; 36 830,71 рублей – проценты по Кредиту (за период с 22.06.2015 по 21.05.2016); 28 773,18 рублей (неустойка, рассчитанная на дату выставления Заключительного требования – на 21.04.2016)

Однако, в нарушение своих обязательств, Ответчик не осуществил возврат указанной суммы в полном объеме. После выставления Заключительного требования (21.04.2016) на счет Ответчика поступили денежные средства в размере 27 384,90 рублей (в период с 12.09.2016 по 29.03.2017), которые списаны Банком в Счет погашения просроченных процентов.

Кроме того, в соответствии с последним абзацем пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, после выставления Заключительного требования и при наличии после Даты оплаты ЗТ (т.е. с 22.05.2016) непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты ЗТ (т.е. с 22.05.2016), и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов.

Неустойка, начисленная после даты оплаты заключительного требования (с 22.05.2016) составляет 78 573,13 рублей (233 154,65 (основной долг + проценты) х 0,1% х 337 календарных дней (с 22.05.2016 по 23.04.2017) = 78573,13 рублей.

Таким образом, неустойка, подлежащая взысканию с Ответчика составляет 33 350,00 + 78573,13 = 111 923,13 рублей. Банком принято решение о снижении неустойки до 29 408,88 рублей.

Как следует из материалов дела, ответчик своих обязательств по погашению задолженности, в срок, указанный в заключительном требовании, не выполнил. Также Ответчиком не уплачена неустойка.

Доказательств обратного, в соответствии с требованиями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчиком на рассмотрение суда не представлено.

В период с 27.04.2017 по 31.01.2018 на счет ответчика поступили денежные средства в размере 6 113,44 рублей, которые списаны Банком в счет погашения просроченных процентов.

Поскольку судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом выполняла обязательства по возврату кредита, выплате процентов, суд приходит к выводу о законности требований истца к ответчику о взыскании с ответчика задолженности по кредиту и неустойки в заявленном размере.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, в связи с чем, суд взыскивает сумму задолженности с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 551 руб. 79 коп.

В соответствии с изменениями № 10 в Устав ЗАО "Банк Русский Стандарт" наименование Банка с 25.11.2014 изменено на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт»).

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 209 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 16.06.2015 ░ ░░░░░░░: 196 323,94 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░; 3 323,37 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 29 408,88 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ MERGEFIELD "░░░░░░░░░░_░_░░░░░░░" 5 551 ░░░. 79 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░    ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░