Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8021/2021 ~ М-3855/2021 от 26.04.2021

дело № 2-8021/2021

уид 24RS0048-01-2021-006798-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2021 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Кошкаревой Д.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Лаврищевой И.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Лаврищевой И.О. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании задолженности по кредитному договору в размере 724 825 рублей 59 копеек, из которых 25 378 рублей 87 копеек – неустойка, 40 859 рублей 79 копеек – просроченные проценты, 658 586 рублей 93 копейки – просроченный основной долг, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 448 рублей 26 копеек; обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах – комнату, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 803 137 рублей 50 копеек. Мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Лаврищевой И.О. заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, банк представил Лаврищевой И.О. кредит в сумме 748 000 рублей на приобретение комнаты, расположенной по адресу: <адрес>. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В качестве обеспечения своевременно и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог указанный объект недвижимости. Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, объект права: комната, назначение: жилое помещение, общая площадь 12,1кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежит на праве собственности Лаврищевой И.О., обременен ипотекой в силу закона. Однако обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком не надлежаще, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно. В связи с тем, что заемщиком взятые на себя обязательства не исполняются, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору, образованная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 724 825 рублей 59 копеек. В связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском. Кроме того, истец понес расходы на оплату государственной пошлины в размере 22 448 рублей 26 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещался своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель Битарова Е.В., действует на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.5,55,56,59).

Ответчик Лаврищева И.О. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, по имеющимся в материалах дела адресам, в том числе по адресу регистрации места жительства (л.д.64), конверты возвращены в адрес суда (л.д.55,57-58).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С согласия представителя истца, выраженного в письменной форме, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.ст. 329, 334, 350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 13 Закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 вышеуказанного Федерального закона, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, названных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно п. 6 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (после переименования ПАО Сбербанк) и Лаврищевой И.О. заключен кредитный договор № по программе «Приобретение готового жилья» на сумму 748 000 рублей под 13,75% годовых на приобретение комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев (л.д.17-19).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п. 2.2, права кредитора по договору и право залога удостоверяются закладной.

Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что выдача кредита производится путем зачисления на счёт после надлежащего оформления договора обеспечения; предоставления заемщиком сведений о страховании недвижимого имущества; подтверждение факта оплаты заемщиком части стоимости объекта недвижимости или наличия у него денежных средств не менее 132 000 рублей; оформления графика платежей; заключения дополнительного соглашения о списании кредитором со счёта текущих, просроченных платежей и неустойки по договору; составление надлежащим образом оформленной закладной.

Согласно п. 4.1, погашение кредита производится заемщиком ежемесячным аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.3, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредитов и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ Лаврищева И.О. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о зачислении суммы кредита в размере 748 000 рублей на её счёт по вкладу №.

Как следует из выписки из лицевого счёта, денежные средства в размере 748 000 рублей поступили на счёт № ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30).

В соответствии с условиями дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с момента его подписания сумма просроченной задолженности в размере 946 рублей 89 копеек включена в размер срочной ссуды, общий остаток срочной ссудной задолженности на момент заключения дополнительного соглашения составляет 727 269 рублей 61 копейка (л.д.20).

Согласно условиями дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, осуществлена реструктуризация задолженности. Заемщику предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 3 месяца, отсрочка уплаты части начисляемых процентов, осуществлен перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной. Установлен график погашения неустоек. Дата окончательного погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4 указанного дополнительного соглашения, погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из графика платежей, ежемесячный платеж составляет 9 477 рублей 59 копеек, первый платеж составляет 591 рубль 06 копеек, последний – 11 597 рублей 69 копеек, 23 числа каждого месяца. Всего выплатить необходимо 1 792 055 рублей 91 копейка (л.д.22-23).

Лаврищева И.О. зарегистрировала право собственности на комнату, расположенную по адресу: <адрес> на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (л.д.31-32).

Согласно отчёту об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 892 375 рублей (л.д.33-40).

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежаще, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно, что подтверждается представленной истцом выпиской по счёту (л.д.7-16).

В связи с неоднократным нарушением ответчиком срока внесения периодических платежей по кредитному договору, истец вправе требовать досрочного исполнения обязательств по договору займа и обращения взыскания на предмет залога (ипотеки).

Исходящим письмом от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которые оставлены без удовлетворения (л.д.41,42).

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по неустойке составила 25 378 рублей 87 копеек, проценты за кредит 40 859 рублей 79 копеек, ссудная задолженность 658 586 рублей 93 копейки (л.д.6,7-8).

Тем самым, Лаврищева И.О. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по договору в части погашения кредита и уплаты процентов по займу.

Оценивая представленные суду доказательства, в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в размере 748 000 рублей, тогда как ответчик обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов, надлежащим образом не исполняет, что с достоверностью подтверждается материалами дела.

В связи с несвоевременным внесением ответчиками платежей, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 724 825 рублей 59 копеек.

Ответчик не представила суду доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для удовлетворения заявленного иска, в том числе доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, при этом расчет, представленный истцом, суд признает верным.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора займа; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами. Ответчики с условиями договора были согласны, принятые обязательства не исполнили, в результате чего образовалась задолженность.

На основании вышеизложенного, суд находит требования о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 724 825 рублей 59 копеек, подлежащими удовлетворению.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа также является в силу закона залог (ипотека) право требования вышеуказанной квартиры.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, объект права: комната, назначение: жилое помещение, общая площадь 12.1 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый №, принадлежит на праве собственности Лаврищевой И.О., обременен ипотекой в силу закона, ограничение установлено в пользу ПАО «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) (л.д.31-32).

Часть 1 ст. 334 ГК РФ гласит, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании п. 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определение начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации входит в обязанности суда при разрешении вопроса об обращении взыскания.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Как следует из пункта 2.1.2 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчёту об оценке стоимости недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Краевое Бюро Оценки Собственности», рыночная стоимость заложенного объекта недвижимости составляет 892 375 рублей (л.д.33).

Учитывая достигнутое сторонами соглашение о размере начальной продажной цены, исходя из 90 % от стоимости квартиры согласно отчёту об оценке стоимости недвижимости, начальная продажная стоимость квартиры составит 803 137 рублей 50 копеек (892 375 х 90%)

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов, до настоящего времени задолженность добровольно не погашена, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, надлежит расторгнуть в соответствии со ст.450 ГК РФ, со дня вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 22 448 рублей 26 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Лаврищевой И.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Лаврищевой И.О.

Взыскать с Лаврищевой И.О. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 724 825 рублей 59 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 448 рублей 26 копеек, а всего 747 274 рубля 85 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – комнату, назначение: жилое помещение, общая площадь 12.1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 803 137 рублей 50 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Васильева

Мотивированное решение составлено 23.06.2021 года.