Решение по делу № 2-1831/2016 ~ М-919/2016 от 03.03.2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<данные изъяты>

    Дзержинский районный суд <...> в составе:

председательствующего судьи Васильева А.Ф.,

при секретаре Балабановой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Галеева <данные изъяты> к Акционерному обществу «Тинькофф Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» об обязании предоставить копии документов по кредитным делам,

УСТАНОВИЛ:

Галеев Р.Г. обратился в суд с иском к АО «Тинькофф Банк», указав, что между ним и Банком был заключен договор <Номер обезличен> на выпуск на его имя кредитной карты с лимитом выдачи денежных средств. По условиям данного договора Кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание, а истец в свою очередь обязался возвращать Кредитору денежные средства и выплатить за пользование кредитными средствами проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

В связи с начислением незаконных платежей, он как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Он подает иск, так как у него не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со ст. 395 ГК РФ.

Он направил <Дата обезличена> в АО «Тинькофф Банк» претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты; копия приложений к договору на выпуск кредитной карты; копия графика платежей; расширенная выписка по лицевому счету; ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако на настоящее время ответ на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были.

Полагает, что Банком были нарушены положения Федерального закона «О банках и Банковской деятельности», в соответствии с которым справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Он (истец) желает получить полную информацию относительно своих обязательств по договору.

Разрешить спор во внесудебном порядке ему (истцу) не удается.

Галеев Р.Г. просит суд обязать АО «Тинькофф Банк» предоставить копии документов по его – Галеева Р.Г. кредитному делу, находящиеся у ответчика, а именно: копии договора на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора до даты подачи настоящего искового заявления в суд.

Галеев Р.Г. обратился в суд к АО «Тинькофф Банк» с другим аналогичным, но самостоятельным иском, указав, что между ним и Банком был заключен договор на выпуск на его имя кредитной карты с лимитом выдачи денежных средств. По условиям данного договора Кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание, а истец в свою очередь обязался возвращать Кредитору денежные средства и выплатить за пользование кредитными средствами проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

В связи с начислением незаконных платежей, он как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по данному кредитному договору. Он подает иск, так как у него не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со ст. 395 ГК РФ.

Он направил <Дата обезличена> в АО «Тинькофф Банк» претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты; копия приложений к договору на выпуск кредитной карты; копия графика платежей; расширенная выписка по лицевому счету; ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако на настоящее время ответ на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были.

Полагает, что Банком были нарушены положения Федерального закона «О банках и Банковской деятельности», в соответствии с которым справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Он (истец) желает получить полную информацию относительно своих обязательств по договору.

Разрешить спор во внесудебном порядке ему (истцу) не удается.

Галеев Р.Г. просит суд обязать АО «Тинькофф Банк» предоставить копии документов по его – Галеева Р.Г. кредитному делу, находящиеся у ответчика, а именно: копии договора на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора до даты подачи настоящего искового заявления в суд.

Галеев Р.Г. обратился в суд с иском также к ООО «Русфинанс Банк», указав, что между ним и Банком был заключен кредитный договор <Номер обезличен> на выдачу на его имя кредита в размере <данные изъяты>. По условиям данного договора Кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание, а истец в свою очередь обязался возвращать Кредитору денежные средства и выплатить за пользование кредитными средствами проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

В связи с начислением незаконных платежей, он как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Он подал иск, так как у него не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со ст. 395 ГК РФ.

<Дата обезличена> он направил в ООО «Русфинанс Банк» претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты; копия приложений к договору на выпуск кредитной карты; копия графика платежей; расширенная выписка по лицевому счету; ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако на настоящее время ответ на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были.

Полагает, что Банком были нарушены положения Федерального закона «О банках и Банковской деятельности», в соответствии с которым справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Он (истец) желает получить полную информацию относительно своих обязательств по договору.

Разрешить спор во внесудебном порядке ему (истцу) не удается.

Галеев Р.Г. просит суд обязать ООО «Русфинанс Банк» предоставить копии документов по его – Галеева Р.Г. кредитному делу, находящиеся у ответчика, а именно: копию кредитного договора <Номер обезличен>; копию приложений к кредитному договору <Номер обезличен>; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора до даты подачи настоящего искового заявления в суд.

Определением суда от <Дата обезличена> вышеуказанные гражданские дела объединены в одно производство.

В судебное заседание не явились истец и представители ответчиков, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела.

В исковых заявлениях Галеев Р.Г. просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вынес определение о рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В силу ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Факт заключения между Галеевым Р.Г. и АО «Тинькофф Банк», ООО «Русфинанс БАНК» кредитных договоров ответчиками не оспаривается.

Также приложены к исковым заявлениям указанные в иске претензии, из которых видно, что данные претензии подписаны именно Галеевым Р.Г. (подлинность подписи суд не устанавливал), а не его представителем. Поэтому приложенные в исковым заявлениям доверенности Галеева Р.Г. на имя <данные изъяты> не являются значимыми по вопросу обращения истца к Банкам с вышеуказанными претензиями.

Согласно статье 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

На основании ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитными организациями владельцу счетов и вкладов.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, как по предмету, так и по основанию иска.

В обоснование доводов о нарушении Банками-ответчиками его прав, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей», Галеев Р.Г. ссылается на оставление ответчиками без ответа его претензий от <Дата обезличена> о предоставлении копий документов по договорам о кредитовании, в результате чего он не получил, как потребитель, необходимой информации по данным кредитным договорам, которая должна предоставляться Банками бесплатно.

Данный довод истца в части непредоставления Банками-ответчиками истцу запрашиваемых в претензиях документов не опровергнут ответчиками допустимыми доказательствами и не оспаривается.

Действующее законодательство не предоставляет, в целях соблюдения законодательства о сохранении тайны банковского счета и банковского вклада, право Банку предоставлять информацию по кредитному договору третьим лицам, а претензии были направлена Почтой России, что не позволило сотрудникам банков-ответчиков идентифицировать личность клиента – подателя претензии, в связи с чем запрашиваемая информация не могла быть направлена по почте.

К тому же, основания для возникновения сомнения в поступлении претензий именно от Галеева Р.Г. у сотрудников банков имелись.

Так, все три претензии от имени истца Галеева Р.Г., постоянно проживающего в <...>, в которых указаны адреса проживания заявителя в <...>, направлены в Банки по почте из <...>.

Факт направления якобы истцом претензий из <...> подтвержден материалами дела.

В том числе в подтверждение направления претензий истцом приложен Список внутренних почтовых отправлений <данные изъяты> с местом нахождения в <...>, хотя претензия подписана не данным обществом.

При таких обстоятельствах Банки правомерно не выслали по почте истцу запрашиваемую в претензиях информацию в целях соблюдения законодательства о сохранении тайны банковского счета и банковского вклада, указанного выше и нижеследующих норм закона и разъяснений.

Так, в силу ч.1 ст.26 Закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В пункте 3 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14 мая 2003 года № 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

В пункте 4 названного Постановления Конституционного Суда Российской Федерации указано, что согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции Российской Федерации в соответствии с основными началами гражданского законодательства, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям; государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п.З ст.857 ГК РФ).

Из вышеизложенного следует, что неправомерного отказа в направлении истцу по почте запрашиваемой информации ответчиками не допущено, а также ими не отказано в получении такой информации путем обращения в соответствии с положениями действующего законодательства.

То есть, нарушение Банками-ответчиками прав и законных интересов истца Галеева Р.Г., как потребителя банковских услуг допустимыми доказательствами не подтверждено.

Статьей 1 ГК РФ предусмотрено, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно ст. 11 Гражданского кодекса РФ судебной защите подлежат только нарушенные или оспоренные гражданские права.

По содержанию положений ст. ст. 3 и 4 ГПК РФ защите в судебном порядке подлежат нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы лица. При отсутствии такого нарушения удовлетворение иска исключается.

Само же по себе наличие у Галеева Р.Г., как у заемщика, права на получение информации относительно заключенных с ним кредитных договоров, не является основанием для возложения обязанности на ответчиков предоставить соответствующие документы, поскольку такое право обусловлено обращением за получением информации в соответствии с положениями действующего законодательства, что не имело место по данному делу.

Галеев Р.Г. и сейчас не лишен возможности получить от Банков соответствующую информацию по кредитам путем личного обращения в офисы Банков или через своего представителя, правомочия которого на это удостоверены доверенностью.

То есть, между сторонами не имеется спора по заявленным истцом требованиям к каждому ответчику.

С учетом установленных обстоятельств суд пришел к выводу о том, что, несмотря на наличие у истца права, как клиента банков, на получение копий: кредитного договора, приложения к нему, графика платежей, выписки по лицевому счету, которое закреплено в ст. 857 Гражданского кодекса РФ, законные права и интересы истца, в том числе как потребителя, ответчиками не были нарушены, поскольку Галеевым Р.Г. не представлено суду доказательств, подтверждающих его обращение к банкам в соответствии с положениями вышеуказанных норм и разъяснений; неправомерное уклонение банками от направления документов по почте, равно как и доказательств того, что при заключении кредитного договора необходимая информация не была предоставлена истцу или в ее предоставлении было отказано.

С учетом установленных обстоятельств и вышеуказанных норм закона суд отказывает Галееву Р.Г. в удовлетворении его требований к АО «Тинькофф Банк» и ООО «Русфинанс Банк» об истребовании документов в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления Галеева <данные изъяты> к Акционерному обществу «Тинькофф Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» об обязании предоставить копии документов по кредитным делам – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <данные изъяты> областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд <...> в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме

Судья         А.Ф. Васильев

Текст мотивированного решения составлен <Дата обезличена> года