Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-4135/2020 ~ М-2899/2020 от 08.04.2020

                                                                                                     Дело №2-4135/2020

УИД 35RS0010-01-2020-004063-52

            РЕШЕНИЕ

            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда                                                16 июля 2020 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой И.В., при секретаре Улитиной И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Качановой О. А. к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о защите прав потребителей,

установил:

19.02.2020 между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (Кредитор) и Качановой О.А. (Заемщик) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Качановой О.А. предоставлен кредит в сумме 712 352 руб. 22 коп. на срок 60 мес. до 19.02.2025 включительно под 11,50% годовых.

Указанным числом путем подачи заявления Качанова О.А. выразила согласие на заключение договора личного страхования с обществом с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» на следующих условиях: срок страхования – 48 мес. с 19.02.2020, страховые риски: смерть Застрахованного лица в течение срока страхования по любой причине, указанных в п. 4.4 Правил: установление Застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности 1 группы, наступившей в результате несчастного случая и болезни, кроме событий, указанных в п. 4.4 Правил; установление Застрахованному лицу в течение срока страхования, но не позднее достижения им возраста 65 полных лет инвалидности II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, кроме событий, указанных в п. 4.4 Правил; страховая премия – 71 235 руб. 22 коп.

Качанова О.А. обратилась в суд с иском о взыскании с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в счет возврата внесенной страховой премии 71 235 руб. 22 коп., в счет неустойки за отказ выполнить требования в досудебном порядке 71 235 руб. 22 коп., компенсацию морального вреда 50 000 руб., штраф.

Требования мотивировала тем, что 21.02.2020 ею направлено заявление о возврате суммы страховой премии в срок до 25.02.2020. Однако, до настоящего времени ее требования оставлены без удовлетворения.

Истец Качанова О.А. в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, представил отзыв, согласно которому просит в удовлетворении исковых требований отказать по причине отсутствия гражданско-правовых отношений с Качановой О.А., а также отсутствие доказательств перечисления страховой премии Страховщику. Вместе с тем, просил суд применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизить размер неустойки и штрафа.

Третье лицо общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно заявлению Качановой О.А. о даче согласия обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» на заключение с обществом с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» договора добровольного страхования, застрахованным является физическое лицо, которому банк предоставил кредит, добровольно изъявившее желание участвовать в программе страхования, страховщиком является страховая организация, а страхователем - банк.

Платой за участие в программе страхования является страховая премия в сумме 71 235 руб. 22 коп.

19.02.2020 общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» перечислило обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» страховые взносы по договору страхования № от 25.07.2011 согласно платежному поручению №.

Согласно выписке из реестра платежей к указанному платежному поручению, обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» перечислена, в том числе, страховая премия за Качанову О.А. в сумме 71 235 руб. 22 коп.

Указанные доказательства, вопреки доводам ответчика, являются надлежащими, свидетельствующими об исполнении обязательств по уплате страховой премии.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица Качановой О.А., связанные со смертью в течение срока страхования по любой причине, кроме событий, указанных в пункте 4.4 Правил; установлением Застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности первой группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, кроме событий, указанных в пункте 4.4 Правил; установлением Застрахованному лицу в течение срока страхования, но не позднее достижения им возврата 65 полных лет инвалидности второй группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни кроме событий, указанных в пункте 4.4 Правил.

Более того, указанным заявлением предусмотрено право Застрахованного лица на отказ от договора страхования.

Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

При изложенных обстоятельствах доводы ответчика об отсутствии гражданско-правовых отношений с истцом подлежат отклонению.

Пункт 1 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» предусматривает, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пунктам 5 - 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В соответствии с пунктом 10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Поскольку заключение договора страхования имело место 19.02.2020, то соответственно условия договора страхования, к которому Банк осуществляет за плату подключение заемщика, должны соответствовать Указанию Банка России от 20.11.2015 №3854-У, то есть предусматривать возможность возврата страховой премии в случае отказа от страхования в четырнадцатидневный срок.

Исходя из того, что договор страхования заключен 19.02.2020, следовательно, четырнадцатидневный срок для отказа от услуг страхования истекал, 04.03.2020.

Качанова О.А. 22.02.2020 направила к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», а также обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» заявление о расторжении договора страхования.

Указанное письмо получено обществом с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» 28.02.2020, обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» 03.03.2020.

В своем уведомлении от 20.03.2020 общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» указало, что со стороны общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» поступил отказ в удовлетворении требований.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание, что в добровольном порядке требования истца не удовлетворены, уплаченная Качановой О.А. страховая премия обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в сумме 71 235 руб. 22 коп. подлежат возврату.

Согласно разъяснениями, содержащимися в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», к отношениям, возникающим из договора личного страхования, применяются общие положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Вместе с тем, разрешая требования о взыскании неустойки по основаниям части 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» суд не находит оснований для их удовлетворения, поскольку договор страхования расторгнут в связи с отказом истца от исполнения договора, а не по причине нарушения ответчиком договорных обязательств.

Неудовлетворение требований потребителя о возврате страховой премии не является тем недостатком услуги, за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей».

В свою очередь, принимая во внимание, что факт нарушения прав потребителя ответчиком установлен, требования о возврате страховой премии в добровольном порядке не удовлетворены, взысканию с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Качановой О.А. на основании статьи 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» подлежит моральный вред в сумме 3 000 руб.

За несоблюдение добровольного порядка урегулирования требований потребителя, в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Качановой О.А. подлежит штраф в размере 37 117 руб. 61 коп.

Оснований для снижения штрафа по ходатайству представителя ответчика общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» по основаниям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлено.

Применяя положения статей 88, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, взысканию с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в доход бюджета муниципального образования «город Вологда» подлежит государственная пошлина в размере 2 337 руб.

Руководствуясь статьями 194-197 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Качановой О. А. удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Качановой О. А.:

в счет возврата внесенной страховой премии 71 235 руб. 22 коп.,

компенсацию морального вреда 3 000 руб.,

штраф в размере 37 117 руб. 61 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в доход бюджета муниципального образования «город Вологда» государственную пошлину в размере 2 337 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

    Судья           И.В. Иванова

    Мотивированное решение изготовлено 23.07.2020