Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1695/2020 ~ М-1568/2020 от 13.03.2020

Дело № 2-1695/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2020 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

судьи Богомолова С.В.,

при секретаре Холназаровой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к Рахматуллову З.З., Рахматулловой О.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к Рахматуллову З.З., Рахматулловой О.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Иск мотивирован тем, что 24.07.2013 г. между ПАО «АК БАРС» БАНК и Рахматулловым З.З. был заключен кредитный договор № 1510208135447001, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 1 710 000 руб. под 15,5% годовых на срок до 24.07.2033. Кредит предоставлен на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Указанное имущество было приобретено в общую долевую собственность ответчиков и передано в залог банку.

Заемщиком допущено нарушение условий кредитного договора, с 31.05.2019 он не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей, не производит погашения.

На дату подачи иска 19.02.2020 задолженность составляет 1 396 270 руб. 40 коп., из них сумма основного долга 1 147 959 руб. 41 коп., проценты 248 310 руб. 99 коп.

Просили расторгнуть кредитный договор № 1510208135447001 от 24.07.2013, взыскать с ответчика Рахматуллова З.З. задолженность по кредитному договору в размере 1 396 270,40 руб. включающую в себя: 1 147 959,41 руб. - сумму остатка основного долга, 248 310,99 руб. - сумму процентов за пользование кредитом; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 147 959,41 руб.) за период с 20.02.2020 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 15.5 % годовых; уплаченную Банком государственную пошлину в размере 21 181,35 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, кадастровый №, и земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие ответчикам на праве общей долевой собственности по ? доле каждому, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

В судебное заседание представитель истца не явился. Просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики Рахматуллов З.З., Рахматуллова О.М., их представитель в ходе судебного заседания исковые требования признали частично указав, что не согласны со взысканием не просроченной задолженности и обращением взыскания на заложенное имущество. Также не согласны с заключением судебной экспертизы о рыночной стоимости заложенного имущества.

Выслушав явившихся участников процесса, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Дело рассматривается в пределах заявленных требований.

Судом установлено, что 24.07.2013 г. между ПАО «АК БАРС» БАНК и Рахматулловым З.З. был заключен кредитный договор № 1510208135447001, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 1 710 000 руб. под 15,5% годовых на срок до 24.07.2033. Кредит предоставлен на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Указанное имущество было приобретено в общую долевую собственность ответчиков и передано в залог банку.

Заемщиком допущено нарушение условий кредитного договора, с 31.05.2019 он не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей, не производит погашения.

Ст. 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, имеется значительная просроченная задолженность которая согласно представленному расчету на дату подачи иска 19.02.2020 составляла 1 396 270 руб. 40 коп., из них сумма основного долга 1 147 959 руб. 41 коп., проценты 248 310 руб. 99 коп.

Согласно представленной квитанции 02.06.2020 заемщиков осуществлено частично погашение в размере 10 000 руб., которые, в соответствии со ст. 319 ГК РФ, подлежат распределению в счет задолженности по процентам.

Таким образом, по состоянию на 19.02.2020 задолженность оставляет 1 386 270 руб. 40 коп., из них сумма основного долга 1 147 959 руб. 41 коп., проценты 238 310 руб. 99 коп.

Указанный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом поступивших платежей, проверен судом и не оспаривается ответчиками.

Со стороны ответчиков не представлено доказательств оплаты задолженности в большем размере.

Поскольку со стороны ответчиков не представлено доказательств опровергающих данный размер задолженности, с заемщика Рахматуллова З.К. она подлежит взысканию в полном объеме, при этом также подлежат взысканию проценты с 20.02.2020 по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда..

В соответствии со ст.ст. 237, 349 п.1 ГК РФ суд считает возможным удовлетворить и исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в связи со следующим.

Статья 348 ГК РФ устанавливает основания обращения взыскания на заложенное имущество.

Так, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные основания для отказа в обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество предусматривает ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Между тем, в данной ситуации суд не усматривает вышеуказанных условий к отсутствию оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Пункт 2 статьи 6 названного Федерального закона устанавливает, что не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

Статья 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» допускает обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализацию этого имущества при условии, что такой жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно заключению судебной строительно-технической экспертизы проведенной по ходатайству истца ООО «Экспертно-юридический центр» действительная рыночная стоимость на день проведения экспертизы жилого дома, кадастровый №, и земельного участка, кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес> составляет 2 260 000 руб.

При этом, со стороны овтетчиков не представлено допустимых и относимых доказательств опровергающих выводы судебной экспертизы.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что кредит брался именно на приобретение заложенного имущества, суд полагает возможным обратить на него взыскание по решению суда, установив первоначальную продажную стоимость в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости, определнной судебной экспертизой, что соответствует 1 808 400 руб.

В соответствии со ст. 98, 101 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы соразмерно удовлетворенной части исковых требований.

На основании данной статьи в пользу истца подлежат взысканию с ответчиков в равных долях расходы по оплате государственной пошлины за требование об обращении взыскания в размере 6 000 руб. по 3 000 руб. с каждого, и с ответчика Рахматуллова З.З. госпошлину за имущественное требование о взыскании с него задолженности по кредитному договору в размере 15 181 руб. 35 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество): с Рахматуллова З.З. задолженность по кредитному договору от 24.07.2013 № 1510208135447001 в размере 1 386 270 руб. 40 коп. (в том числе: основной долг в размере 1 147 959 руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом, рассчитанные по 19.02.2020, в размере 238 310 руб. 99 коп.), проценты за пользование кредитом исходя из 15,5% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга (1 147 959 руб. 41 коп.) за период с 20.02.2020 по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда, расходы на уплату государственной пошлины в размере 18 181 руб. 35 коп.; с Рахматулловой О.М. расходы на уплату государственной пошлины в размере 3 000 руб.

Взыскание по решению суда обратить на заложенное имущество - жилой дом, кадастровый №, и земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 808 400 руб., определив способ реализации данного имущества с публичных торгов.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Богомолов.