Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-110/2017 ~ М-82/2017 от 28.03.2017

дело № 2-110/2017                                        

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 апреля 2017 года                         п. Суксун Пермского края

Суксунский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Ярушиной А.А.,

при секретаре судебного заседания Вязовиковой О.Б.,

с участием ответчика Порядина А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Порядину А. А. о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту решения - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Порядину А.А. как наследнику умершего заемщика П.Е.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты>., из которых:

- основной долг – <данные изъяты>

- проценты – <данные изъяты>

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование исковых требований указало, что П.Е.Г. обратилась к ОАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу кредитной карты, в котором своей подписью подтвердила ознакомление и согласие с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России и с Тарифами Банка. Ей была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме <данные изъяты>. (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 19,00 % годовых. В соответствии с указанными условиями должник обязан получать отчеты по карте, ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 10 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете), рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней (при попадании на выходной/праздничный день – в отчете указывается следующий рабочий день). Условиями предусмотрено, что на сумму основного дога начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. Также Условиями предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с Тарифами Банка, которая составляет двукратную процентную ставку по кредиту. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение задолженности прекратилось. Должник ДД.ММ.ГГГГ умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является Порядин А.А.

Истец, ссылаясь на положение ст. 1153 ГК РФ, определяющего, что допускает принятие наследства не только путем подачи заявления нотариусу, но и путем фактического принятия наследственного имущества, а также положения п. 3 ст. 1175 ГК РФ, определяющего, что в связи со смертью должника кредиторы вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, просит взыскать долг по кредитному договору с наследника умершего заемщика – П.Е.Г.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты>., в том числе основной долг – <данные изъяты>.; проценты – <данные изъяты>

На основании решения годового собрания акционеров банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное ПАО Сбербанк.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, от него поступило заявление, в котором он просит рассмотреть данное дело без его участия, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик Порядин А.А. в судебном заседании пояснил, что иск не оспаривает, кадастровую стоимость квартиры также не оспаривает. Вместе с тем указал, что ему непонятно, по какой причине банк не предложил заемщику застраховать указанный кредит, поскольку сейчас при выдаче кредитных карт в безусловном порядке производится страхование по ним.

Суд, заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, находит иск обоснованным, подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В свою очередь, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По правилам ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утвержденных Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 N 266-П) предусмотрен вид карты, предназначенной для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ должник П.Е.Г. обратилась в ОАО Сбербанк России с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты Сбербанка России Visa Classic. На основании данного заявления П.Е.Г. была выдана кредитная Сбербанка России - Visa Classic кредитная, с лимитом овердрафта по карте в размере <данные изъяты> и открыт банковский счет карты в валюте Российской Федерации - российский рубль (л.д. 6-7).

Согласно информации о полной стоимости кредита кредитный лимит составляет <данные изъяты>, срок кредита - 36 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка - 19,0%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности. С данными условиями П.Е.Г. ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись (л.д. 9).

П.Е.Г. также ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", тарифами банка и памяткой держателя карты, что подтверждается ее подписью в кредитном предложении, следовательно, при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте кредитного предложения, так и в Условиях, являющихся неотъемлемой частью договора.

П.Е.Г. подписала заявление о получении кредитной карты, которое содержит существенные условия договора, реквизиты сторон и указание на то, что ответчик с условиями использования карт и тарифами банка ознакомлен и обязуется их выполнять.

Суд находит установленным, что данный договор в соответствии с положениями статей 160, 420, 432, 434, 438 ГК РФ заключен в офертно-акцептной форме.

Согласно расчету цены иска, представленному истцом, в котором отражено движение денежных средств по кредитной карте №, должником П.Е.Г. с ДД.ММ.ГГГГ осуществлялись операции (торговые операции, операции по снятию наличных, другие операции) с использованием банковской карты, что подтверждает использование должником кредитных денежных средств в личных целях (л.д. 10-23).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение задолженности прекратилось.

Размер задолженности по кредитной карте, представленный истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе основной долг в размере <данные изъяты>., проценты в размере <данные изъяты>. (л.д. 10-23).

Согласно свидетельству о смерти серии №, выданному отделом ЗАГС Суксунского муниципального района от ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ, П.Е.Г. умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25).

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В силу ст. 1153 ГК РФ признается, что наследник принял наследство не только в случае подачи заявления нотариусу о выдаче свидетельства о праве на наследство, но и если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Из смысла п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника.

Как разъяснено в п. 36 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом, исходя из пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из приведенных норм следует, что само по себе отсутствие свидетельства о праве на наследство по закону не свидетельствует об отсутствии у должника наследников, фактически принявших наследство, которые на день смерти должника проживали и были зарегистрированы с умершим.

Из представленных материалов дела следует, что умерший заемщик (наследодатель) и ответчик (наследник) проживали и зарегистрированы по одному адресу: <адрес>, что следует, из сообщения отдела по вопросам миграции МО МВД России «Суксунский» от ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д. 39). Указанная квартира принадлежит на праве общей долевой собственности, доля в праве ? Порядину А. А. и П.Е.Г. на основании договора безвозмездной передачи квартиры в собственность (свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ № № и № №) (л.д. 48,61-62).

Таким образом, судом установлено и не оспорено ответчиком, что Порядин А.А. в установленный законом шестимесячный срок принял наследство после умершей П.Е.Г. путем вступления во владение и управление наследственным имуществом-квартирой.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, при рассмотрении данной категории дел, суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, но и определить размер долгов наследодателя.

Из представленного суду наследственного дела № к имуществу П.Е.Г., умершей ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследников, принявших наследство, не имеется (л.д. 36-38).

Таким образом, других наследников, помимо ответчика, принявших наследство, нет.

Из ответа ГУП «ЦТИ» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что согласно архиву Кунгурского филиала ГУП «ЦТИ» за П.Е.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения не зарегистрировано недвижимое имущество на территории Суксунского муниципального района (л.д. 42).

Из ответа гос. инспектора РЭГ ГИБДД МО МВД России «Суксунский» Н.В. Медведева от ДД.ММ.ГГГГ следует, что согласно компьютерной базы данных УГИБДД по Пермскому краю, на имя П.Е.Г., ДД.ММ.ГГГГ/р автотранспортных средств не зарегистрировано (л.д.40).

Согласно выписке из ЕГРП Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю № от ДД.ММ.ГГГГ правообладателю П.Е.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения принадлежит на праве общей долевой собственности, доля в праве ? квартира площадью 36 кв. м., расположенная по адресу: <адрес> на основании договора безвозмездной передачи квартиры в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48).

Следовательно, в состав наследственного имущества П.Е.Г. входит ? доля принадлежащей ей на праве собственности квартиры по адресу: <адрес>.

Согласно кадастровому паспорту здания от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость жилого помещения – квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляла <данные изъяты>. Иных сведений о стоимости наследственного имущества истцом суду не представлено. Следовательно, размер ? доли наследственного имущества составит <данные изъяты> коп. (л.д. 54).

При определении размера долгов наследодателя П.Е.Г. суд исходит из следующего.

В материалах наследственного дела имеется информация из ПАО «Сбербанк Росси» о том, что у заемщика П.Е.Г. имеется задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору: № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>; № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; кредитная карта № в сумме <данные изъяты> (л.д. 36 оборот-37 оборот).

Согласно решению Суксунского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, с Порядина А.А., как с наследника умершего наследодателя П.Е.Г. в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 55-57 оборот).

Также, решением Суксунского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, с Порядина А.А., как с наследника умершего наследодателя П.Е.Г. в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе основной долг – <данные изъяты> проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 58-60 оборот).

Таким образом, заявленная ко взысканию задолженность по кредитной карте в сумме <данные изъяты>., с учетом взысканных решениями Суксунского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ суммы долга в размере <данные изъяты>. и от ДД.ММ.ГГГГ - в размере <данные изъяты>., составляет общую сумму долгов наследодателя П.Е.Г. в размере <данные изъяты>., что меньше стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику Порядину А.А.

С учетом вышеизложенного, суд считает, что ответчик Порядин А.А., как принявший наследство наследник, несет ответственность по долгам наследодателя П.Е.Г., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в связи с чем исковые требования истца подлежат удовлетворению, потому следует взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в погашение задолженности по кредитной карте № с Порядина А.А. сумму в размере <данные изъяты>

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с Порядина А. А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Порядина А. А., как наследника умершего наследодателя П.Е.Г., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» долг по кредитной карте № в размере <данные изъяты>., в том числе основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Порядина А. А. расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Суксунский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий                        А.А. Ярушина

Мотивированное решение изготовлено 21 апреля 2017