Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-919/2023 ~ М-424/2023 от 15.02.2023

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> года <адрес>

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Подусовской В.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
№ по исковому заявлению АО «Банк СГБ» к Демидову Д. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Севергазбанк» (далее по тексту АО «Банк СГБ») обратилось вКрасноглинский районный суд <адрес> с указанным исковым заявлением по тем основаниям, что <дата> Демидовым Д.А. заключен кредитный договор №ИСЛ, наосновании которого ответчику предоставлен кредит в сумме 4 400 000 рублей под 11,3 % годовых на срок 240 месяцев.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: №.

Банк выполнил свои обязательства покредитному договору в полном объеме, выдав заемщику денежные средства, однако заемщик допускала нарушение условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая ответчиком невозвращена.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец, с учетом уточнений, просит суд взыскать с Демидова Д.А. в пользу Акционерного общества «Севергазбанк» задолженность по кредитному договору №ИСЛ от <дата> в размере 4647900,78 рублей, из которых: - 4400 000 рублей – основной долг по кредиту; 242120,55 рублей – проценты за пользование кредитом; 5780,23 рублей – штрафная неустойка; обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Демидову Д.А. заложенное недвижимое имущество - квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 5089500 рублей; взыскать расходы уплате государственной пошлины в размере 37439,5 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Демидов Д.А., в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом по адресу регистрации.

Поскольку ответчик о причине неявки суд не известила, об отложении, либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, суд на основании статьи 233 ГПК РФ пришел к выводу о возможности рассмотрения дела без участия ответчика в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление и материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерациипо договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации,если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> «Банк СГБ» и заемщиком Демидовым Д.А. был заключен кредитный договор №ИСЛ о предоставлении кредита в сумме 4 400000,00 рублей сроком на 240 месяцев с даты предоставления кредита под 11,3% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу:<адрес> (пункт 12Индивидуальных условий). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться аннуитетными платежами в размере 43 400 рублей (пункт 7 Индивидуальных условий).

Согласно пункту13Индивидуальных условий в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора кредита предусмотрена неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Основными условиями (правилами) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки (далее по тексту – Основные условия), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и рассчитанной неустойки, в том числе в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 30 календарных дней или неоднократно; в других случаях предусмотренных законодательством и договором (пункты5.4.1 Основных условий).

Обеспечением кредита является залог (ипотека) квартиры общей площадью 76,6 кв. м по адресу: <адрес> (пункт12 Индивидуальных условий), стоимостью 5500000,00рублей.

<дата> залогодателем-должником Демидовым Д.А., оформлена закладная на указанную квартиру, зарегистрированная в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата> за №.

Залогодержателем в настоящее время является истец, что подтверждается выпиской ЕГРН от <дата>.

Объект недвижимости-квартира по адресу:<адрес>, Красноглинскийрайон,<адрес>, приобретена ответчиком на основании Договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от <дата>, заключенным с Володиным Д.А.

Банком обязательства по предоставлению денежных средств выполнены. Согласно п. 19 Индивидуальных условий, кредит был предоставлен Демидову Д.А. в безналичной форме путем перечисления всей суммы на банковский счет №, открытый в АО «Банк СГБ» на имя Демидова Д.А., что подтверждается ордером № от <дата>.

Заемщиком с момента получения кредитане было произведено ни одного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору, ввиду чего образовалась задолженность, которая на <дата> составляет 4647900,78 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

<дата> Банк направил ответчику требование о полном досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. Ответа от Демидова Д.А. не получено, задолженность по кредитному договоруне погашена.

Таким образом, поскольку заемщик Демидов Д.А. заключилс Банком кредитный договор, взял на себя обязательства надлежащим образом осуществлять погашение кредита, однако принятые обязательства по осуществлению ежемесячных платежей по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом не выполнял, вследствие чего образовалась задолженность по кредитному договору №ИСЛот <дата>, которая не была погашена, имеются основания для досрочного взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору. Какой-либо расчет задолженности или доказательства возврата кредита и уплаты процентов за пользование им ответчиком Демидовым Д.А. суду не представлено. Основываясь на вышеизложенном, суд приходит выводу об удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, включающей основной долг, проценты и неустойку.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 77 Федерального закона от <дата> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Кредит предоставлялся ответчику для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору предусмотрен залог (ипотека) квартиры.

Поскольку обязательства по кредитному договору от <дата>№ИСЛзаемщиком исполнялись ненадлежащим образом, имеется просрочка возврата основного долга и уплаты процентов, а обеспечением исполнения обязательств является залог квартиры, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно заключению независимого оценщика ООО «Оценочной компании ППП», содержащемуся в отчете об оценке от <дата> №, заложенное имущество оценено в размере 5 655000,00 рублей.

Устанавливая начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из сведений о стоимости объекта недвижимости, приведенных в представленном АО «Банк СГБ» отчете об оценке ООО «Оценочной компании ППП» № от <дата>, которым рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу:<адрес>, определена в 5655 000 рублей.

Согласно статье 12 Федерального закона от <дата> № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В отчете оценочной экспертизы заложенного имущества № от <дата>, назначенной АО «Банк СГБ» изложены основные факты и выводы; имеется:фотографии внутренних помещений обследуемой квартиры, сделанные при осмотре; описание объекта оценки со ссылками на документы, устанавливающие количественные и качественные характеристики объекта оценки; анализ рынка объекта оценки, других внешних факторов, не относящихся непосредственно к объекту, но влияющих на его стоимость; описание процесса исследования объекта в части применения доходного, затратного и сравнительного подходов к оценке; согласование результатов и выводов.

Эксперт Подовинников В.В. (состоит в трудовых отношениях с ООО «Оценочная компания ППП»), проводивший экспертизу, является членом некоммерческого партнерства «Саморегулируемаямежрегиональная ассоциация специалистов-оценщиков» и обладает профессиональными знаниями, имеются сведения о страховании гражданской ответственности эксперта; эксперт подтверждает, что оценка объекта выполнена в полном соответствии с Федеральным законом от <дата> № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Подготовленное экспертом заключение является допустимым доказательством.

В соответствии с пунктом1 статьи 50 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных встатьях 3и4настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 5 статьи 54.1Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов (статья 56 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, руководствуясь указанными положениями Кредитного договора и закона, в связи с неисполнением заемщиком обеспеченного залогом обязательства и требования одосрочном возврате суммы кредита, отсутствия установленных законом оснований, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу, что заявленные требования в данной части подлежат удовлетворению в части и обращение взыскания на предмет залога подлежит реализации, путем продажи заложенного имущества спубличных торгов, с определением начальной продажной стоимости квартиры в соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете об оценке, - 4524 000 рублей.

Оснований, предусмотренных частью 1 статьи 54.1 Федерального закона от <дата> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, поскольку сумма неисполненного обязательства существенно превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Истцом при подаче искового заявления понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 37439,5 рублей, которые в соответствии с положениями статей 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканиюс ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Севергазбанк»к Демидову Д. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить в части.

Взыскать с Демидова Д. А.(паспорт гражданина №) в пользу Акционерного общества «Севергазбанк»задолженность по кредитному договору № <дата> размере 4647900,78 рублей, из которых:

- 4400 000 рублей – основной долг по кредиту;

- 242120,55 рублей – проценты за пользование кредитом;

- 5780,23 рублей – штрафная неустойка.

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 37439,5 рублей, а всего 4685340,28 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру,расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Демидову Д. А., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 524 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: В.В. Подусовская

Мотивированное решение в окончательном форме изготовлено <дата>.

Судья: В.В. Подусовская