Решение по делу № 2-3621/2014 от 28.11.2014

к делу № 2- 3621/14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2014 года г.Геленджик

Геленджикский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Попова П.А.

при секретаре Раковой Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка «Первомайский» (ЗАО) к Муратовой М.И. о признании договора незаключенным и по встречному иску Муратовой М.И. к Банку «Первомайский» (ЗАО) о признании недействительной имущественной сделки, взыскании вклада, неустойки, процентов, штрафа, морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Первомайский» (ЗАО) обратился в суд с иском к Муратовой М.И. о признании незаключенными договора о банковском вкладе «Индивидуальный» № от ДД.ММ.ГГГГ г., договора о срочном банковском вкладе № от ДД.ММ.ГГГГ г., договора о банковском вкладе «Индивидуальный» № от ДД.ММ.ГГГГ г., подписанные от имени истца директором дополнительного офиса «Геленджикский» Банка «Первомайский» (ЗАО) Голодновой Л.И. с ответчиком. В обоснование своих требований указал, что условия спорных договоров не согласованы и не подписаны. Спорные договоры не содержат сроков и способа уплаты процентов по вкладу. В договорах не указан номер банковского счета, на который зачислен вклад и по данным договорам счета в банке не открывались и на балансе банка ни спорные договоры, ни операции по ним не отражены. Спорные договоры не соответствуют типовой форме, утвержденной банком. В спорных договорах указана не существующая на дату, указанную в договоре, ставка в банке 17 % годовых по вкладам в рублях и 11 % годовых по вкладу в евро. На заключение спорных договоров банк полномочий Голодновой Л.И. не давал, и не знал о существовании данных спорных договоров. Спорные договоры не сопровождались внесением денежных средств в кассу банка на счет по договору банковского вклада и не соответствуют действующему законодательству. Таким образом, истец оспариваемые договор о банковском вкладе «Индивидуальный» № от ДД.ММ.ГГГГ г., договор о срочном банковском вкладе № от ДД.ММ.ГГГГ г., договор о банковском вкладе «Индивидуальный» № от ДД.ММ.ГГГГ не заключал, и не имел намерения на возникновение гражданско-правовых отношений с ответчиком.

Ответчица Муратова М.И. иск не признала и обратилась в суд со встречным иском к Банку «Первомайский» (ЗАО) о признании недействительной имущественной сделки по подложным договорам о банковском вкладе «Индивидуальный» № от ДД.ММ.ГГГГ г., о срочном банковском вкладе № от ДД.ММ.ГГГГ г., о банковском вкладе «Индивидуальный» № от ДД.ММ.ГГГГ г., взыскании имущественного ущерба в виде вкладов, неустойки, процентов, штрафа, морального вреда. В обоснование своих требований указала, что она является законопослушным потребителем финансовых банковских услуг, заключила договора банковского вклада с действующим директором дополнительного офиса «Геленджикский» Банка «Первомайский» (ЗАО) Голодновой Л.И., которая использовала подложные печатные формы договоров вкладов, заверенных подлинной печатью банка. Считает, что Банком «Первомайский» (ЗАО) ей оказана некачественная финансовая услуга по размещению вклада, поэтому Банк «Первомайский» (ЗАО) обязан ей, как потребителю, вернуть имущественный ущерб в размере суммы вкладов, заплатить неустойку, проценты, штраф, моральный вред.

Представитель Банка «Первомайский» (ЗАО) встречные исковые требования не признал, пояснив, что Банк «Первомайский» (ЗАО) договора о банковском вкладе «Индивидуальный» № от ДД.ММ.ГГГГ г., о срочном банковском вкладе № от ДД.ММ.ГГГГ г., о банковском вкладе «Индивидуальный» № от ДД.ММ.ГГГГ с Муратовой М.И. не заключал и не имел намерения на возникновение гражданско-правовых отношений с ответчицей.

Третье лицо Голоднова Л.И. в судебное заседание не явилась, о времени месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд находит, что иск Банка «Первомайский» (ЗАО) подлежит удовлетворению, во встречном иске следует отказать за необоснованностью.

ДД.ММ.ГГГГ Голодновой Л.И. от имени банка подписан с Муратовой М.И. договор о банковском вкладе №, сумма 1 172 00,00 руб., срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., процентная ставка 17,0 % годовых;

ДД.ММ.ГГГГ Голодновой Л.И. от имени банка подписан с Муратовой М.И. договор о срочном банковском вкладе №, сумма 64 995,00 евро, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., процентная ставка 11 % годовых;

ДД.ММ.ГГГГ Голодновой Л.И. от имени банка подписаны с Муратовой М.И. договор о банковском вкладе «Индивидуальный» №, сумма 1 100 000,00 рублей, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., процентная ставка 17,0 % годовых;

Согласно п. 1.1. договоров датой заключения договора является дата взноса денежных средств во вклад.

В соответствии со статьей 1 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета.

Договор банковского вклада должен быть заключен в простой письменной форме. Он может быть составлен в виде единого документа, подписанного сторонами, в двух экземплярах, из которых один выдается вкладчику, а другой остается в банке. Требование закона о письменной форме договора будет соблюдено, если внесение вклада удостоверено соответствующим документом, выданным вкладчику банком, и документ удовлетворяет требованиям закона, банковским правилам и применяемым в банковской практике обычаям делового оборота (ст. 836 ГК РФ).

Документом, регулирующим оформление договора банковского вклада и выдачи соответствующих приходных документов, является Положение ЦБ РФ от 24 апреля 2008 года № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и … в кредитных организациях на территории РФ».

Данное положение в целях организации на территории РФ наличного денежного обращения в соответствии с требованиями закона «О Центральном банке РФ (Банке России)», Закона «О банках и банковской деятельности» и решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 18 апреля 2008 года №8) определяет порядок ведения кассовых операций с валютой Российской Федерации в виде банкнот и монеты Банка России (далее - наличные деньги) при осуществлении банковских операций.

Согласно п. 1.1. указанного положения, кредитная организация (филиал) (далее - кредитная организация), открытые в соответствии с нормативными актами Банка России внутренние структурные подразделения кредитной организации могут осуществлять следующие кассовые операции - прием, выдачу, размен, обмен, обработку, включающую в себя пересчет, сортировку, формирование, упаковку наличных денег.

В соответствии с п. 1.13. кредитная организация, внутреннее структурное подразделение применяют формы документов, установленные данным положением.

В случае ведения в кредитной организации, внутреннем структурном подразделении документов, установленных настоящим положением, с применением компьютерного оборудования должны обеспечиваться хранение содержащихся в указанных документах данных на электронном носителе информации и исключение возможности их изменения и несанкционированного доступа к ним должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, кассовыми, инкассаторскими работниками.

Согласно п.2.4. положения, операции по приему наличных денег от клиентов осуществляются в кредитной организации, внутреннем структурном подразделении на основании приходных кассовых документов - объявлений на взнос наличными 0402001 (приложение 6 к настоящему Положению), представляющих собой комплект документов, в том числе приходных кассовых ордеров 0402008 (приложение 7 к настоящему Положению).

Пунктом 2.9. положения предусмотрено, что при осуществлении в кредитной организации, внутреннем структурном подразделении приходных, расходных кассовых операций кассовыми работниками на приходных, расходных кассовых документах проставляется оттиск штампа кассы.

Главой 3 положения предусмотрен порядок приема наличных денег от клиентов. Прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам (депозитам), для осуществления операции по переводу на территории Российской Федерации денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета в кредитной организации, ВСП, в том числе для уплаты коммунальных, налоговых и других платежей, осуществляется по приходным кассовым ордерам 0402008.

Согласно п.3.2. положения, при оформлении приходного кассового ордера 0402008 физическому лицу выдается также подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера 0402008 с проставленным оттиском штампа кассы.

Оспариваемые договоры, а также приходные кассовые ордера не сопровождались реальным внесением денежных средств ответчиком в кассу банка, договоры банковского счета нельзя считать заключенными.

Давая оценку представленным в дело документам, суд учитывает содержание представленных банком справок о кассовых оборотах и кассовых журналов по приходу за ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ Согласно этим документам, в кассу дополнительного офиса «Геленджикский» Банка «Первомайский» (ЗАО) денежные средства от Муратовой М.И. не поступали.

Договоры о банковском вкладе № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., о срочном банковском вкладе № от ДД.ММ.ГГГГ г., не соответствуют типовой форме, утвержденной банком, приходные кассовые ордера не соответствуют форме приложения Положения Банка России от 24 апреля 2008 года № 318-П - форма приходного ордера не соответствует форме документа по ОКУД №0402008.

Согласно с п. 1 ст. 53 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лицо приобретает гражданские права и принимает на себя гражданские обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, иными правовыми актами и учредительными документами.

Как установлено судом, в спорных договорах и дополнительном соглашении указана доверенность Голодновой Л.И. № от ДД.ММ.ГГГГ г., срок которой истек ДД.ММ.ГГГГ Согласно данной доверенности, Голоднова Л.И. имела право подписывать договоры депозитного вклада (в рублях и иностранной валюте) по ставкам, утвержденным Правлением Банка.

Таким образом, на заключение спорных договоров и дополнительного соглашения банк полномочий Голодновой Л.И. не давал, и не знал о существовании данных спорных договоров и соглашения.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что действия по заключению оспариваемых договоров и дополнительного соглашения совершены Голодновой Л.И. с превышением полномочий.

В соответствии со статьей 183 ГК РФ при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключённой от имени и в интересах совершившего её лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии прямо не одобрит данную сделку.

Банк, от имени которого Голодновой Л.И. подписаны договоры о банковском вкладе № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное соглашение к нему, № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласие на их заключение не давал и не одобрял их заключение. Таким образом, договоры о банковском вкладе № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное соглашение к договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует считать заключенными Голодновой Л.И. с Муратовой М.И. лично от своего имени.

Статьей 835 Гражданского кодекса РФ установлено, что банк – юридическое лицо, обладающее специальной правоспособностью, возникающей на основании лицензии ЦБ РФ, вправе привлекать денежные средства во вклады.

Давая правовую квалификацию отношениям сторон спора, суд считает необходимым руководствоваться ч.1 ст. 834 ГК РФ, согласно которой по договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского вклада является реальным и с учетом ч.2 ст. 433, 834 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным с момента передачи суммы вклада в банк.

Поскольку, как установлено судом и подтверждается материалами дела, истец не получал от Муратовой М.И. сумму вклада, то подписанные Голодновой Л.И. от имени банка договоры и дополнительное соглашение к одному из них с Муратовой М.И. следует считать незаключенными, а правоотношения между истцом и ответчиком не возникшими.

Судом принято во внимание также то, что договоры о банковском вкладе № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., о банковском вкладе № от ДД.ММ.ГГГГ с дополнительным соглашением к нему, не содержат номера банковского счета.

Заключение договора банковского вклада и его содержание предопределяют обязанность Банка по открытию и ведению депозитного счета. В этой части обязательства Банка по банковскому счету, к отношениям Банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета.

Согласно п.3 ст.834 ГК РФ, к указанным отношениям применяются правила главы 45 ГК РФ, если иное не предусмотрено этими правилами или не вытекает из существа договора банковского вклада. Поступающие в банк от вкладчика денежные средства учитываются на конкретных счетах в банке. Прием вклада сопровождается открытием депозитного счета. К отношениям банка и вкладчика применяются нормы о договоре банковского счета, если иное не определено правилами главы 44 ГК РФ и не вытекает из существа договора банковского вклада.

Материалами дела подтверждается, что при заключении спорных договоров ответчицей с Голодновой Л.И. счета ей в банке открыты не были.

Муратовой М.И. заявлены встречные исковые требования к Банку «Первомайский» (ЗАО) о взыскании ущерба в размере вкладов, неустойки, процентов, штрафа, морального вреда, основанные на договоре банковского вклада и требованиях Закона РФ «О защите прав потребителей».

Однако обязательство (право требования вклада и обязанности банка) возникает лишь в отношении той денежной суммы, которая фактически внесена вкладчиком или иным способом поступила в банк на его имя.

Следовательно, договор банковского вклада может считаться заключенным с того момента, когда банком были получены конкретные денежные суммы. Действующим законодательством, установлены необходимые правовые основания возникновения договора банковского вклада, это: заключение письменного соглашения (подтверждением чего является сберегательная книжка, сберегательный или депозитный сертификат) и фактическая передача банку конкретной денежной суммы на имя вкладчика (ст.836 ГК РФ)

При предъявлении требований по договору банковского вклада, Муратова М.И. должна представить доказательства внесения вклада в указанной в договорах сумме, то есть документы, подтверждающие остаток денежных средств на счетах на момент обращения с требованием (приходные кассовые ордера, выписки по счету).

Муратовой М.И. такие документы не представлены, следовательно, договор банковского вклада заключен не был.

Таким образом, иск, основанный на нормах ГК РФ о банковском вкладе и Законе РФ «О защите прав потребителей», не обоснован и удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать незаключенным договор о банковском вкладе «Индивидуальный» № от ДД.ММ.ГГГГ г., подписанный Муратовой М.И. и Голодновой Л.И. от имени Банка «Первомайский» (ЗАО).

Признать незаключенным договор о срочном банковском вкладе № от ДД.ММ.ГГГГ г., подписанный Муратовой М.И. и Голодновой Л.И. от имени Банка «Первомайский» (ЗАО);

Признать незаключенным договор о банковском вкладе «Индивидуальный» № от ДД.ММ.ГГГГ г., подписанный Муратовой М.И. и Голодновой Л.И. от имени Банка «Первомайский» (ЗАО).

В иске Муратовой М.И. к Банку «Первомайский» (ЗАО) о признании недействительной имущественной сделки, взыскании вклада, неустойки, процентов, штрафа, морального вреда отказать за необоснованностью исковых требований.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Геленджикский городской суд.

Судья: