Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-224/2016 (2-6476/2015;) ~ М-7068/2015 от 03.11.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2016 года гор. Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Василенко И.В.,

при секретаре Кобзевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к индивидуальному предпринимателю Афанасьевой <данные изъяты>, Афанасьеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю Афанасьевой Н.Н., Афанасьеву А.В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на залоговое имущество, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и индивидуальным предпринимателем Афанасьевой Н.Н. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил заемщику кредит в сумме 1 540 000 рублей на пополнение оборотных средств и другие цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1. кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18 процентов годовых (п.1.2 кредитного договора). В соответствии с положениями п. 2.1 кредитного договора заемщик принял на себя обязательство уплачивать кредитору (истцу) за пользование кредитом проценты в размере, установленном оговором, начисляемые начиная со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно. Срок действия кредитного договора установлен п. 13.1 - до полного исполнения сторонами своих договорных обязательств. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться аннуитетными платежами. Ежемесячный аннуитетный платеж должен быть осуществлен заемщиком 12 числа каждого календарного месяца (п. 6.1. кредитного договора). Под аннуитетными платежами понимаются ежемесячные платежи по кредиту, включающие в себя платеж по начисленным на остаток основного долга процентам и часть основного долга по кредиту, рассчитанные таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока кредита. При этом последний платеж рассчитывается как сумма полного остатка ссудной задолженности и процентов, начисленных на этот остаток. В соответствии с п. 6.2 кредитного договора в даты погашения аннуитетных платежей заемщик обязан был обеспечить на своем счете № в ОАО «Банк Москвы» наличие денежных средств в размере, достаточном для погашения очередного аннуитетного платежа. В дату погашения аннуитетного платежа банк без дополнительного распоряжения заемщика списывал денежные средства со счета и направлял их на погашение суммы кредита и процентов за пользование кредитом. Датой получения банком любых платежей заемщика по кредитному договору является дата зачисления денежных средств на счет кредитора (истца). Согласно п. 8.2. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита и/или сроков уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или начисленных и неуплаченных процентов за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день за каждое нарушение. Просит взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Афанасьевой Н.Н., Афанасьева А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, составляющую на ДД.ММ.ГГГГ 1.421.583 рубля 93 коп., в том числе: 997 022,97 руб.- сумма просроченного основного долга, 79234,00 руб. - сумма задолженности по просроченным процентам; 35 296,25 руб.- сумма процентов на просроченный основной долг, 310 030,71 руб. - пени за просрочку уплаты основного долга и процентов, а также судебные расходы по госпошлине в сумме 21307 руб. 92 коп., а всего взыскать: 1442 891 руб. 85 коп. Обратить взыскание на следующее движимое имущество, принадлежащее Афанасьевой <данные изъяты>, являющееся предметом договора залога, а именно: витрина холодильная ВХЗ-1508, 2009 года выпуска, заводской № залоговой стоимостью 11238 руб. ; ларь морозильный ITALFROST ЛВН 600П кр, 2010 года выпуска залоговой стоимостью 8813 руб.; ларь морозильный ITALFROST ЛВН 500П кр, 2010 года выпуска залоговой стоимостью 8829 руб.; Холодильник-морозильник Мир-164С 2010 года выпуска залоговой стоимостью 13 286 руб.; путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 42165 рублей в соответствии с оценкой, согласованной залогодателем и залогодержателем в договоре залога. Вырученные денежные средства направить на погашение долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Представитель истца Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» по доверенности Елецкая М.В. в судебном заседании указала, что исковые требований поддерживает в полном объеме, просит их удовлетворить, по основаниям, изложенным в заявлении. В связи с неявкой ответчиков, извещенных судом о рассмотрении дела, ходатайствовала о рассмотрении дела в заочном судопроизводстве.

Ответчики ИП Афанасьева Н.Н., Афанасьев А.В. в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

При этом ч. 1 ст. 808 и ч. 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы, когда займодавцем является юридическое лицо. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и индивидуальным предпринимателем Афанасьевой Н.Н. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил заемщику кредит в сумме 1 540 000 рублей на пополнение оборотных средств и другие цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1. кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18 процентов годовых (п.1.2 кредитного договора). В соответствии с положениями п. 2.1 кредитного договора заемщик принял на себя обязательство уплачивать кредитору (истцу) за пользование кредитом проценты в размере, установленном оговором, начисляемые начиная со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно. Срок действия кредитного договора установлен п. 13.1 - до полного исполнения сторонами своих договорных обязательств. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться аннуитетными платежами. Ежемесячный аннуитетный платеж должен быть осуществлен заемщиком 12 числа каждого календарного месяца (п. 6.1. кредитного договора).

Под аннуитетными платежами понимаются ежемесячные платежи по кредиту, включающие в себя платеж по начисленным на остаток основного долга процентам и часть основного долга по кредиту, рассчитанные таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока кредита. При этом последний платеж рассчитывается как сумма полного остатка ссудной задолженности и процентов, начисленных на этот остаток.

В силу с п. 6.2 кредитного договора в даты погашения аннуитетных платежей заемщик обязан был обеспечить на своем счете № в ОАО «Банк Москвы» наличие денежных средств в размере, достаточном для погашения очередного аннуитетного платежа. В дату погашения аннуитетного платежа банк без дополнительного распоряжения заемщика списывал денежные средства со счета и направлял их на погашение суммы кредита и процентов за пользование кредитом. Датой получения банком любых платежей заемщика по кредитному договору является дата зачисления денежных средств на счет кредитора (истца). Согласно п. 8.2. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита и/или сроков уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или начисленных и неуплаченных процентов за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день за каждое нарушение.

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору истец заключил ДД.ММ.ГГГГ договор поручительства № с Афанасьевым А.В.

В соответствии с условиями договора поручительства поручитель принял на себя обязательства отвечать перед истцом за исполнение обязательств заемщика в полном объеме его обязательств по кредиту (п.1.1 договоров поручительства). Поручитель отвечает перед банком на условиях солидарной ответственности с заемщиком (п.3.1 договора поручительства).

Согласно п.2.1 договора поручительства поручитель обязан по первому письменному требованию истца в течение 7-ми календарных дней с даты получения требования исполнить обязательства заёмщика по кредитному договору в объеме, указанном в требовании.

Ответственность поручителя за неисполнение должником обеспеченного поручительством обязательства установлена ст. 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (п.1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником (п.2 ст. 363 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения Поручителями за Заемщика обязательств по Кредитному договору законом и вышеуказанными сделками не предусмотрен.

Кроме того, в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору между истцом и Афанасьевой Н.Н. был заключен договор залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно пункту 1.1.7 истцу в залог передано имущество, перечень которого содержится в Приложении № к договору залога:

1)                 Ветрина холодильная ВХЗ-1508, 2009 года выпуска, заводской № залоговой стоимостью 11238 руб.

2)                 Ларь морозильный ITALFROST ЛВН 600П кр, 2010 года выпуска залоговой стоимостью 8813 руб.

3)                 Ларь морозильный ITALFROST ЛВН 500П кр, 2010 года выпуска залоговой стоимостью 8829 руб.

4)                 Холодильник-морозильник Мир-164С 2010 года выпуска залоговой стоимостью 13286 руб.

Соглашением сторон залоговая стоимость предмета залога определена в сумме 42 165 руб. рублей (пункт 1.2 договора залога).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п/п «в» пункта 2.2 Договора залога залогодержатель (истец) имеет право обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения заемщиком по Кредитному договору своих обязательств, в том числе требования о досрочном возврате кредита, а также нарушения залогодателем своих обязанностей по Договору залога.

С учетом положений ст. 348 ГК РФ основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Кроме того, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Заемщиком, начиная с февраля 2015 года стали нарушаться сроки погашения аннуитетных платежей, денежные средства поступали в количестве недостаточном для погашения всей задолженности по платежам.

Как следует из представленных суду доказательств, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истец ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, поручителю - требование о досрочном исполнении обязательств заемщика, залогодателю – уведомление о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитным обязательствам, обеспечением по которым выступает имущество, принадлежащее Афанасьевой Наталье Николаевне.

Однако, денежных средств, в количестве достаточном для погашения просроченного долга до настоящего момента не поступило. Вопрос реализации предмета залога также не урегулирован.

При этом обстоятельства, с которыми закон связывает невозможность обращения взыскания на предмет залога, отсутствуют.

В силу положений п.2 ст. 323, ст. 361 ГК РФ, условий договоров поручительства истец вправе обратиться в суд с заявлением о принудительном взыскании долга с поручителей.

В случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, кредитор (залогодержатель) имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (п. ст. 334 ГК РФ).

Поскольку на момент подачи настоящего иска долг по кредитному договору не погашен, истец, как залогодержатель, вправе заявить требование об обращении взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение заемщиком его обязательств перед истцом по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность индивидуального предпринимателя Афанасьевой Н.Н. по кредитному договору составила 1.421.583 рубля 93 коп., в том числе: 997 022,97 руб.- сумма просроченного основного долга, 79234,00 руб. - сумма задолженности по просроченным процентам; 35 296,25 руб.- сумма процентов на просроченный основной долг, 310 030,71 руб. - пени за просрочку уплаты основного долга и процентов.

Недобросовестными действиями ответчиков (выраженными в уклонении от исполнения принятых на себя договорных обязательств) нарушаются законные права истца на получение надлежащего исполнения обязательств в соответствии с их условиями и в установленные договорами сроки (ст. 309 ГК РФ).

В частности, ответчиками нарушены следующие права истца как Заимодавца: право на возврат Заемщиком суммы займа (ч.1 ст.810, 813 ГК РФ), право на получение от Заемщика процентов в порядке, установленном договором (ч.1 ст.809 ГК РФ), право на получение от Заемщика неустойки за нарушения исполнения обязательств в размере, установленном договором (ст.ст.330, 395, 811 ГК РФ); а также нарушены права истца как кредитора солидарно обязанных должников (ст.ст. 361, 363 ГК РФ

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в общем размере 21307 руб. 92 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к индивидуальному предпринимателю Афанасьевой <данные изъяты>, Афанасьеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Афанасьевой <данные изъяты>, Афанасьева <данные изъяты> в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, составляющую на ДД.ММ.ГГГГ 1421 583 рубля 93 коп., в том числе: 997 022,97 руб.- сумма просроченного основного долга, 79234,00 руб. - сумма задолженности по просроченным процентам; 35 296,25 руб.- сумма процентов на просроченный основной долг, 310 030,71 руб. - пени за просрочку уплаты основного долга и процентов. Взыскать в равных долях с ответчиков расходы по госпошлине в сумме 21307 руб. 92 коп., а всего взыскать: 1442 891 руб. 85 коп. (Один миллион четыреста сорок две тысячи восемьсот девяносто один рубль) 85 коп.

Обратить взыскание на следующее движимое имущество, принадлежащее Афанасьевой <данные изъяты>, являющееся предметом договора залога, а именно:

Ветрина холодильная ВХЗ-1508, 2009 года выпуска, заводской № залоговой стоимостью 11238 руб.

Ларь морозильный ITALFROST ЛВН 600П кр, 2010 года выпуска залоговой стоимостью 8813 руб.

Ларь морозильный ITALFROST ЛВН 500П кр, 2010 года выпуска залоговой стоимостью 8829 руб.

Холодильник-морозильник Мир-164С 2010 года выпуска залоговой стоимостью 13 286 руб.

путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 42165 рублей в соответствии с оценкой, согласованной залогодателем и залогодержателем в договоре залога. Вырученные денежные средства направить на погашение долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.В. Василенко