Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1235/2019 ~ М-919/2019 от 24.04.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2019 года Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего Зевайкиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Павленко Д.А.,

с участием: представителя истца Ембахтова П.О., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчика Торовиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-1235/2019 по иску Акционерного общества «Тагилбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Торовиной (Шершуновой) О. А., Шершунову А. АлексА.у, Гуриновой Н. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тагилбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Торовиной (Шершуновой) О.А., Шершунову А.А., Гуриновой Н.Г., в котором просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 143219,05 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Торовиной (Шершуновой) О.А., - <адрес>, площадью 34,4 кв.м., кадастровый №, с установлением начальной продажной цены 600 000,00 руб. Одновременно истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 064,00 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между Банком и Торовиной (Шершуновой) О.А. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 540 000 рублей с взиманием 14% годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях указанного договора. Окончательный срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному договору и предоставил денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств, Банк направил Ответчикам требование о погашении задолженности, ответ на требование до настоящего времени в Банк не поступал, действия по погашению задолженности Ответчиками не предпринимались. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 143 219,05 руб., в том числе: 114000,00 руб.-срочная задолженность по основному долгу, 18000,00 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 967,72 руб. срочная задолженность по процентам, 8779,71 руб. срочная задолженность по процентам, 1471,62 руб. проценты на просроченный кредит. В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: с Гуриновой Н.Н. заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ; с Шершуновым А.А. заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.1 Договоров поручительства, Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе за возврат кредита в сумме 540 000.00 руб., уплату всех начисленных процентов (включая повышенные), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком как существующих в момент выдачи поручительства, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, в течение всего срока действия кредитного Договора, в том числе и в случае его пролонгации. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору №ТБ00023242 от ДД.ММ.ГГГГ с Торовиной (Шершуновой) О.А. был заключен Договор залога недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенный нотариусом Беспаловой СВ., зарегистрированный в реестре за №. В соответствии с п.2 Договора залога недвижимого имущества, предметом залога является: квартира под номером 7, находящаяся по адресу <адрес>, площадью 34,4 кв.м. Кадастровый №. В соответствии с п.2 Договора залога недвижимого имущества, указанное имущество оценено сторонами в сумме 600 000,00 руб. Решением Арбитражного суда Свердловской области от 10.10.2018 по делу № А60-51084/2018 Акционерное общество «Тагилбанк» (ОГРН 1036605604078, ИНН 6623002060) (далее - Банк) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «АСВ») (адрес: <адрес>, электронный адрес: www.asv.org.ru).

Представитель истца Ембахов П.О. в судебном заседании поддержал основание и предмет исковых требований по доводам изложенным в иске, просил удовлетворить.

Ответчик Торовина О.А. в судебном заседании исковые требования не признала, указала, что после признании АО «Тагилбанк» банкротом, не знала куда осуществлять платежи.

Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

    В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тагилбанк» и Торовиной О.А. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 540000,00 руб. на срок ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 14 % годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях указанного договора.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному договору и предоставил денежные средства, что подтверждается расходным кассовым ордером№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 540000,00 руб.

Заемщик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов по нему, что на основании ст. 811 ГК РФ, п. 2.2.3 Кредитного договора дает Банку право предъявить к досрочному взысканию задолженность по кредиту и процентам за его использование, а также обратить взыскание на предмет залога.

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств, Банк направил ответчикам требование о погашении задолженности, ответ на требование до настоящего времени в Банк не поступал, действия по погашению задолженности Ответчиками не предпринимались.

В связи с тем, что Заемщик нарушил обязательства по своевременному возврату кредита, процентов, Банк требует возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов.

В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Торовиной (Шершуновой) О.А. был заключен Договор залога недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенный нотариусом Беспаловой СВ., зарегистрированный в реестре за №.

В соответствии с п.2 Договора залога недвижимого имущества, предметом залога является: квартира <адрес>, площадью 34,4 кв.м. кадастровый №.

В соответствии с п.2 Договора залога недвижимого имущества, указанное имущество оценено сторонами в сумме 600 000 рублей.

В соответствии со статьями 309, 310, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьям 361, 363 Кодекса по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

с Гуриновой Н. Н. заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ;

с Шершуновым А. АлексА.ем заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 Договоров поручительства, Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе за возврат кредита в сумме 540 000.00 руб., уплату всех начисленных процентов (включая повышенные), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком как существующих в момент выдачи поручительства, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, в течение всего срока действия кредитного Договора, в том числе и в случае его пролонгации.

Поручители Шершунов А.А., Гуринова Н.Н. с кредитным договором ознакомлены под роспись, договор поручительства подписан ответчиком-поручителями.

При таких обстоятельствах на ответчиков-поручителей Шершунова А.А., Гуриновой Н.Н. следует возложить ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком Торовиной О.А. обязательств по кредитному договору.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором (статья 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Из представленных в судебное заседание документов: расчета задолженности, выписок по операциям на счете, следует, что заемщиком нарушались условия договора по оплате кредита.

Пунктом 2.2.3. кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать досрочного возврата заемщиком задолженности по договору в случае невозможности возврата кредита и уплаты начисленных процентов, несоблюдения заемщиком, залогодателем условий договора.

Пунктом 2.2.2. кредитного договора предусмотрено при несвоевременном возврате кредита устанавливать размер процентной ставки по просроченной ссуде не более 32% годовых без согласия заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителей было отправлено требование о нарушении заемщиком Торовиной О.А. условий кредитного договора.

Из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору следует, что заемщиком не соблюдались условия погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 143 219,05 руб., в том числе: 114000,00 руб.-срочная задолженность по основному долгу, 18000,00 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 967,72 руб. срочная задолженность по процентам, 8779,71 руб. срочная задолженность по процентам, 1471,62 руб. проценты на просроченный кредит.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора и проверен судом, является математически верным.

При таких обстоятельствах, сумма задолженности по кредитному договору в размере 143 219,05 руб. подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков в полном объеме.

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ст.ст. 348-350 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество квартиру, суд руководствуется следующим.

В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Торовиной (Шершуновой) О.А. был заключен Договор залога недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенный нотариусом Беспаловой СВ., зарегистрированный в реестре за №.

Согласно выписки из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ правообладателем жилого помещения общей площадью 34,4 кв.м. по адресу: <адрес>, является Торовина О.А. с ограничением права по ипотеке в силу закона.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 50 Закона об Ипотеке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства залогодержатель (Банк) вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу ст. 3. Закона об Ипотеке, Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п.2 Договора залога недвижимого имущества, предметом залога является: квартира <адрес>, площадью 34,4 кв.м. Кадастровый №.

В соответствии с п.2 Договора залога недвижимого имущества, указанное имущество оценено сторонами в сумме 600 000 рублей.

С учетом изложенного требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Указанное выше недвижимое имущество подлежит реализации с публичных торгов, при этом начальную продажную цену заложенного имущества суд полагает возможным определить в размере 600000,00 руб., при этом учитывая, что данная стоимость ответчиком в судебном заседании не оспорена, иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

Оценив представленные истцом доказательства, суд считает их достаточными, не противоречащими друг другу и принимает их в качестве обоснования выводов суда об удовлетворении исковых требований о взыскании в солидарном порядке с ответчиков задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы взыскиваются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Факт оплаты истцом государственной пошлины на сумму 10064,00 руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2032,19 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6000,00 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2032,19 руб.

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Тагилбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тагилбанк» солидарно с Торовиной (Шершуновой) О. А., Шершунова А. АлексА.а и Гуриновой Н. Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 143 219,05 руб., из которых: 114000,00 руб. - срочная задолженность по основному долгу, 18000,00 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 967,72 руб. - срочная задолженность по процентам, 8779,71 руб. - срочная задолженность по процентам, 1471,62 руб. - проценты на просроченный кредит.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 34,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Торовиной (Шершуновой) О. А., установив начальную продажную стоимость – 600000,00 руб.

Взыскать с Торовиной (Шершуновой) О. А., Шершунова А. АлексА.а и Гуриновой Н. Н. в пользу Акционерного общества «Тагилбанк» в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 10064,00 руб. рублей, с Торовиной (Шершуновой) О. А. в сумме 3356,00 руб., Шершунова А. АлексА.а в сумме 3354,00 руб. и Гуриновой Н. Н. в сумме 3354,00 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

В окончательной форме решение изготовлено 28.06.2019.

Судья –                     Н.А.Зевайкина