Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2506/2014 ~ М-2288/2014 от 23.07.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 декабря 2014 года Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Извозчикова С.В.,

при секретаре Супруновой А.А., с участием представителя НБ «Траст» .............., представителя ответчика Гончаровой Н.А. по доверенности ...............,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению НБ «Траст» к Гончаровой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

НБ «Траст» обратился в суд с иском к Гончаровой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь, что 18.03.2011 г. Национальный банк «ТРАСТ» ОАО и Гончарова Н.А. заключили Кредитный договор ...............

Договор заключен в письменной форме, путем составления одного документа, подписанного сторонами, что соответствует положениям ст. ст. 160-161, 434 Гражданского кодекса РФ.

Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: График платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов Банка (Далее -Условия предоставления кредитов) и Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса.

В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора, Кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы Кредита на Счет Заемщика, и у Заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование Кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами.

Во исполнение Кредитного договора, Банк осуществил перечисление денежных средств на счет Заемщика в размере 300 .............. рублей, что подтверждается выпиской по расчетному счету ...............

Кредит был предоставлен на следующих условиях:

размер кредита - .............. руб.;

размер процентов за пользование Кредитом (процентная ставка) -25,50 % годовых;

срок возврата суммы Кредита составляет 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита.

Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются в сроки и суммами, в соответствии с Графиком платежей.

Таким образом, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Согласно выписке по счету .............., Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Гончарова Н.А. неоднократно нарушала условия Кредитного договора, в установленный Кредитным договором срок задолженность по кредиту не погасила.

В соответствии с Условиями предоставления кредитов, Банк вправе отказаться от исполнения обязательства по предоставлению Кредита или его части, а также потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору (досрочный возврат кредита), а также возмещения убытков, причиненных Банку, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком положений Кредитного договора и настоящих Условий, или неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств третьими лицами, с которыми Банк заключил договоры об обеспечении обязательств Заемщика, или ухудшения качества обеспечения обязательств Заемщика, в случаях, предусмотренных настоящими условиями.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требования о досрочном исполнении обязательств были направлены Банком по всем известным адресам ответчика. Однако действий по погашению задолженности не последовало.

Таким образом, истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет к взысканию задолженность, согласно прилагаемому Расчету задолженности, в размере .............. рублей, в том числе:

основной долг в сумме ..............;

процентов за пользование кредитом в сумме ..............;

платы за пропуск платежей в сумме ..............;

- процентов на просроченный долг в сумме ..............

В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Представитель НБ «Траст» .............. поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик Гончарова Н.А., надлежаще извещенная о слушании дела в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика Гончаровой Н.В. по доверенности .............. подтвердила о том, что Гончарова Н.В. уведомлена о слушании дела и просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика и направления ей копии решения суда.

Представитель .............. в судебном заседании исковые требования не признала и заявила от Гончаровой Н.А. встречные исковые требования, ссылаясь, что ОАО НБ «Траст» подало в отношении Гончаровой Н.А. исковое заявление о взыскании задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита .............. в размере .............. рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере .............. рублей. Задолженность по договору .............. была рассчитана следующим образом: основной долг в сумме .............. проценты за пользование кредитом в сумме .............. руб. ; плата за пропуск платежей .............. руб.; проценты за пропущенный долг .............. рубля.

С указанной суммой задолженности она не согласна, и считает, что она должна быть уменьшена на сумму подлежащую выплате в качестве платы за участие в программе коллективного страхования в размере .............. рублей и комиссии за зачисление кредитных средств в размере .............. рублей.

18 марта 2011 года между ней и ОАО НБ «Траст» заключен кредитный договор ............... Сумма кредита составляет .............. рублей, сумма страховой премии за программу страховой защиты заемщиков 0.0956% от первоначальной суммы кредита умноженной на количество месяцев кредита ............... Срок кредита 60 месяцев.

В Заявлении клиента по Кредитному договору кредита .............. отсутствует информация о страховании клиента и выборе страховой компании. Страховой сертификат выданный сотрудниками банка, после подписания кредитного договора в котором указано, что истец согласен с назначением Банка Выгодоприобретателем, в части определенной договором страхования, и на условиях договора страхования.

Так же в страховом сертификате .............. указано, что истец застрахован по программе страховании жизни и от несчастных случаев и болезней.

Серия заемщики НБ «Траст» (ОАО), дата выпуска страхового сертификата обусловлена датой выдачи кредита т.е. 18.03.2011 года. Как следует из страхового сертификата страховая сумма равна первоначальной сумме кредита по кредитному договору ..............., заключенным между Застрахованным лицом и ОАО НБ «Траст», риски и порядок определения страховой выплаты связаны только с кредитными обязательствами, что говорит о том, что кредитный договор обусловлен подключением к программе страхования. Период страхования обусловлен периодом, на который предоставляется кредит по кредитному договору ...............

Страховая сумма была списана со счета клиента и переведена на счет Филиала НБ «Траст» в г. Москва. (ЗАО СК «Алико»), что подтверждается платежным распоряжением от 18 марта 2011 года.

Таким образом, страховая компания была выбрана банком по своему усмотрению и разумению с целью получения дополнительной выгоды.

Однако она своего согласия на участие в Программе добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней не давала.

Считает, что данная услуга ей навязана не законно.

В силу части 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Из содержания кредитного договора следует, что форма кредитного договора, предложенная банком, исключает у заемщика возможность заключить договор на иных условиях, и вынуждает согласиться с порядком предоставления кредита, установленным банком, с тарифами на услуги банка, поскольку выдача кредита заемщику без страхования, банком не предусмотрена.

Согласно положениям статей 421, 422, ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

С учётом вышеизложенного, считает, что включение Банком в Кредитный договор условия о необходимости заключения заемщиком договора страхования жизни, не соответствует требованиям действующего законодательства и ущемляет установленные законом права потребителя.

В силу статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В связи с чем, условия договора потребительского кредита о страховании жизни и здоровья заемщика ущемляют установленные законом права потребителя.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными.

Таким образом, получение кредита истцом, было обусловлено необходимостью заключения договора о страховании от несчастных случаев и болезней, которые не представляет для последнего какой-либо ценности, поскольку выгодоприобретателем по страховому полису назначен банк.

Более того, условия предоставления кредитов устанавливают способ оплаты комиссии за подключение к Программе страхования как включение данной суммы в общую сумму кредита, иной порядок внесения суммы комиссии за подключение к Программе страхования кредитный договор не содержит и не предоставляет физическому лицу возможности самостоятельно определить порядок внесения указанной комиссии.

Заемщик, фактически не приобретая прав на пользование и распоряжение денежными средствами, предусмотренными на оплату комиссии за подключение к Программе страхования, обременяется обязанностью не только по выплате суммы комиссии за подключение к Программе страхования в банк, но и процентов, начисленных на указанную сумму, в течение всего срока действия кредитного договора.

Изложенное свидетельствует о навязывании заемщику условий договора, не относящихся к предмету договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как следует из содержания приведённых норм, законом не предусмотрена обязанность заёмщика предоставлять заимодавцу денежные средства для страхования последним риска не возврата кредита.

Соответственно, условия Кредитного договора о страховании жизни, а так же финансовых рисков заёмщика являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора. Условия Кредитного договора в редакции, противоречащей нормам действующего законодательства, ущемляют права потребителя (Постановление семнадцатого арбитражного апелляционного суда №17АП-11862/2011-АК по делу №150-10846/2011 от 09.12.2011г\

По условиям кредитного договора банк в состав ежемесячного платежа включил комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, размер которой определен конкретной денежной суммой и составил .............. рублей.

Она полагает, что положения об уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента противоречат действующему законодательству, ущемляют ее права как потребителя, в связи с чем, являются недействительными.

Условиями пунктов 1.4 заявлений о предоставлении кредита, пунктом на заемщика возложена обязанность по уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.

Считает ничтожными условий кредитных договоров об уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, руководствуясь статьями 168, 819, 845 ГК РФ, Федеральным законом от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Банком России 26 марта 2007 года N 302-П, все свои расходы по ведению счетов, зачислению денежных средств на счета клиентов и по расчетно-кассовому обслуживанию банк обязан осуществлять за счет установленной кредитным договором процентной ставки. Открытие и ведение счета, а также расчетно-кассовое обслуживание счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, заключая кредитный договор, истец действовала в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, она является потребителем услуг Банка, следовательно, к отношениям сторон, возникшим из указанных договоров, подлежит применению Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Пунктом 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента -заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Следовательно, предоставление кредита и его возврат не поставлены в зависимость от наличия расчетного или депозитного счета в этом Банке, открытие которых в силу п. 1 ст. 861 ГК РФ и ст. 30 "Закона о банках и банковской деятельности" является правом, а не обязанностью заемщика, и действующее законодательство позволяет осуществлять потребительское кредитование без открытия указанных счетов.

По кредитному договору видно, что предоставление ответчиком кредита поставлено в зависимость от открытия истцом- заемщиком расчетного счета, то есть истцу фактически навязана дополнительная финансовая услуга, за которую он должен уплатить вознаграждение, в данном случае в размере 21 000 рублей.

Факт навязывания услуги подтверждается и тем обстоятельством, что сумма кредита обналичена заемщиком в тот же, что говорит о том, что истцу нужны были наличные денежные средства в полном объеме.

Из представленных документов видно, что ответчиком не была предоставлено возможность выбора варианта без страхования жизни и здоровья с более высокой процентной ставкой по кредиту. Кроме того, при страховании также имелась возможность выбора из перечня партнеров Банка - страховых компаний.

Данный факт был скрыт сотрудниками банка при подачи искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору, .............. с целью введения в заблуждения суд.

23 июля 2014 года она повторно обратилась с письменной претензией в адрес ответчика о возврате незаконно удержанных денежных средств за подключение к программе страхования, а также которая была вручена 1 августа 2014 года. Однако, ответчик отказался удовлетворить требования истца в добровольном порядке.

В соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Права истца как потребителя, безусловно нарушены ответчиком, ей предоставлена навязанная услуга, эта услуга оплачена, предоставление кредита обусловлено оплатой и предоставлением навязанной услуги.

В данном случае речь идет не просто о возврате денежной суммы, излишне переданной ответчику, а о предоставлении услуги по кредитованию с нарушением прав потребителей.

Срок для удовлетворения претензий ответчиком согласно вышеуказанным нормам истёк 10 августа 2014г.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки по возврату денежных средств по программе страхования составляет ..............

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки по возврату денежных средств по комиссии за зачисление денежных средств ..............

Включение ответчиком ущемляющих права потребителя финансовых услуг условий в кредитный договор, а также неправомерное взимание с потребителя денежных средств причиняет Гончаровой Н.А. моральный вред, а именно физические и нравственные страдания, связанные с переживанием по поводу собственных денежных средств, а также ущемления собственных прав и необходимости приложения физических усилий и затрат времени для отстаивания своих собственных прав.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст.ст. 151, 1099 ГК РФ устанавливается обязанность ответчика компенсировать Гончаровой Н.А. причиненный моральный вред. Виновными действиями (бездействием) ответчика, Гончаровой Н.А. причинен моральный вред, выразившийся в значительных физических и моральных страданиях, которые она была вынуждена претерпеть в результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей. Гончарова Н.А. вынуждена добиваться реализации своих прав путем обращения в общественное объединение потребителей, суд, была вынуждена консультироваться, тратить свое здоровье и нервы, а также личное время, испытывала нравственные страдания в виде переживаний. Деяние, нарушающее имущественные права потребителя, одновременно является и посягательством на его неимущественные права, прежде всего, на психическое благополучие, являющееся составным элементом здоровья человека.

Следовательно, моральный вред, явившийся следствием противоправного посягательства на такие неимущественные права, должен компенсироваться в денежной форме на основании положений ст.ст. 151, 1099 ГК РФ. Все вышеизложенное указывает на то, что Гончарова Н.А. был причинен моральный вред, а сама она перенесла нравственные страдания.

Просит суд признать недействительным условие Кредитного договора №61-900-0860 от 18.03.2011 года возлагающие обязанность по внесению страхового взноса на личное страхование в размере .............. рублей, заключенного между Гончаровой Н.А. и ОАО НБ «ТРАСТ»;

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условий Кредитного договора .............. предусматривающих обязанность по внесению страхового взноса на личное страхование в размере .............. рублей, заключенного между Гончаровой Н.А. и ОАО НБ «ТРАСТ» в виде взыскания с ОАО НБ «ТРАСТ» .............. рублей, в пользу Гончаровой Н.А.;

Признать недействительным условие Кредитного договора .............. возлагающие обязанность по комиссии за зачисление кредитных средств в размере .............. рублей, заключенного между Гончаровой Н.А. и ОАО НБ «ТРАСТ»;

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условий Кредитного договора .............., предусматривающих обязанность комиссии за зачисление кредитных средств в размере .............. рублей, заключенного между Гончаровой Н.А. и ОАО НБ «ТРАСТ» в виде взыскания с ОАО НБ «ТРАСТ» .............. рублей в пользу Гончаровой Н.А.;

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Гончаровой Н.А. неустойку за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке по день вынесения решения суда ..............

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Гончаровой Н.А. неустойку за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке по день вынесения решения суда ..............

В удовлетворении исковых требований ОАО НБ «ТРАСТ» к Гончаровой Н.А. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита договора .............. в размере .............. руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере .............. рублей отказать, в виду не обоснованности заявленных исковых требований;

Взыскать ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Гончаровой Н.А., компенсацию морального вреда в размере .............. рублей;

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Гончаровой Н.А. штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы присужденной судом ..............

В судебном заседании представитель НБ «Траст» заявил о пропуске Гончаровой Н.А. срока для обращения в суд с указанным иском.

В судебном заседании представитель Гончаровой Н.А. .............. просит суд восстановить срок исковой давности, ссылаясь, что Гончарова Н.А. узнала о нарушении своего права лишь 16.12.2013 года, когда обратилась с претензией о возврате денежных средств, а также из-за того, что она юридически неграмотная.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковое заявление НБ «Траст» обосновано и подлежит удовлетворению, а в удовлетворении встречного искового заявления Гончаровой Н.А. необходимо отказать по следующим основаниям.

Так, в судебном заседании установлено, что 18.03.2011 г. Национальный банк «ТРАСТ» ОАО и Гончарова Н.А. заключили Кредитный договор ...............

Договор заключен в письменной форме, путем составления одного документа, подписанного сторонами, что соответствует положениям ст. ст. 160-161, 434 Гражданского кодекса РФ.

Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: График платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов Банка (Далее -Условия предоставления кредитов) и Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса.

В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора, Кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы Кредита на Счет Заемщика, и у Заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование Кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами.

Во исполнение Кредитного договора, Банк осуществил перечисление денежных средств на счет Заемщика в размере .............. рублей, что подтверждается выпиской по расчетному счету ...............

Кредит был предоставлен на следующих условиях:

размер кредита - .............. руб.;

размер процентов за пользование Кредитом (процентная ставка) -25,50 % годовых;

срок возврата суммы Кредита составляет 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита.

Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются в сроки и суммами, в соответствии с Графиком платежей.

Таким образом, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Согласно выписке по счету .............., Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Гончарова Н.А. неоднократно нарушала условия Кредитного договора, в установленный Кредитным договором срок задолженность по кредиту не погасила.

В соответствии с Условиями предоставления кредитов, Банк вправе отказаться от исполнения обязательства по предоставлению Кредита или его части, а также потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору (досрочный возврат кредита), а также возмещения убытков, причиненных Банку, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком положений Кредитного договора и настоящих Условий, или неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств третьими лицами, с которыми Банк заключил договоры об обеспечении обязательств Заемщика, или ухудшения качества обеспечения обязательств Заемщика, в случаях, предусмотренных настоящими условиями.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требования о досрочном исполнении обязательств были направлены Банком по всем известным адресам ответчика. Однако действий по погашению задолженности не последовало.

Таким образом, истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет к взысканию задолженность, согласно прилагаемому Расчету задолженности, в размере .............. рублей, в том числе:

основной долг в сумме .............. руб., процентов за пользование кредитом в сумме .............. руб., платы за пропуск платежей в сумме .............. руб., процентов на просроченный долг в сумме .............. рублей.

В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

При таких обстоятельствах, необходимо взыскать с Гончаровой Н.А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере ...............

Взыскать с Гончаровой Н.А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере ...............

Вместе с тем, суд считает, что в удовлетворении встречного иска Гончаровой Н.А. следует отказать по причине пропуска ею срока исковой давности и отсутствия уважительных причин для его восстановления.

Так, истец Гончарова Н.А. указывает, что узнала о нарушении своего права лишь 16.12.2013 года, когда обратилась с претензией о возврате денежных средств, а также из-за того, что она юридически неграмотная.

Однако, Гончарова Н.А. была ознакомлена с условиями кредитного договора 18 марта 2011 года и с этого времени необходимо исчислять срок исковой давности. В суд с исковым заявлением Гончарова Н.А. обратилась 23 июля 2014 года. Гончарова Н.А. имеет среднее образование, утверждения ее представителя о том, что Гончарова Н.А. не имеет юридического образования не является основанием для восстановления срока.

Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию оп применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня когда началось исполнение этой сделки.

Поскольку Гончарова Н.А. обратился в суд по истечению срока исковой давности.

Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ пропуск срока исковой давности, если об этом заявила заинтересованная сторона, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В случае пропуска срока исковой давности должник утрачивает право взыскать с кредитора денежные средства, уплаченные им в виде комиссии за открытие и ведение ссудного счета наряду с процентами за пользование чужими денежными средствами.

Согласно п.12 совместного Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 28.02.1995 г. №2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» - «Заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.»

При этом согласно п. 26 Постановления № 15 Пленума ВС РФ от 12.11.2001 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» - «Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 307-330, 334, 348, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить.

Взыскать с Гончаровой Н.А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере ...............

Взыскать с Гончаровой Н.А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере ...............

Отказать в иске Гончаровой Н.А. в связи с пропуском срока исковой давности к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным условия Кредитного договора .............., возлагающие обязанность по внесению страхового взноса на личное страхование в размере .............. рублей, заключенного между Гончаровой Н.А. и ОАО НБ «ТРАСТ», применения последствий недействительности ничтожной сделки в части условий Кредитного договора .............., предусматривающих обязанность по внесению страхового взноса на личное страхование в размере .............. рублей, заключенного между Гончаровой Н.А. и ОАО НБ «ТРАСТ» в виде взыскания с ОАО НБ «ТРАСТ» .............. рублей, в пользу Гончаровой Н.А., признании недействительным условия Кредитного договора .............., возлагающие обязанность по комиссии за зачисление кредитных средств в размере .............. рублей, заключенного между Гончаровой Н.А. и ОАО НБ «ТРАСТ», применении последствия недействительности ничтожной сделки в части условий Кредитного договора .............., предусматривающих обязанность комиссии за зачисление кредитных средств в размере .............. рублей, заключенного между Гончаровой Н.А. и ОАО НБ «ТРАСТ» в виде взыскания с ОАО НБ «ТРАСТ» .............. рублей в пользу Гончаровой Н.А., взыскании с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Гончаровой Н.А. неустойку за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке по день вынесения решения суда на 27.11.2014г. неустойка - .............. рублей, взыскании с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Гончаровой Н.А. неустойку за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке по день вынесения решения суда на 27.11.2014г. неустойки - .............. рублей, взыскании ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Гончаровой Н.А. компенсацию морального вреда в размере .............. рублей, взыскании с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Гончаровой Н.А. штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы присужденной судом на 27.11.2014 года в размере .............. рубля.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме. Мотивированное решение суда будет изготовлено 10 декабря 2014 года.

СУДЬЯ: