Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1572/2012 ~ М-1325/2012 от 10.07.2012

№2-1572/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Осина В.В.,

с участием ответчика Макаров Ю.В.,

при секретаре Лосевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «Банк Финсервис» к Макаров Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Банк Финсервис» обратился в суд с иском к Макаров Ю.В.. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своего иска истец указал, что ответчик подал в ООО «Банк Финсервис», правопреемником которого является ОАО «Банк Финсервис», заявление о предоставлении кредита, согласно которому ответчик в соответствии с «Условиями кредитного договора с ООО «Банк Финсервис», просит предоставить ему кредит. Указанное заявление, поданное ответчиком, представляет собой оферту и в совокупности с «Условиями кредитного договора с ООО «Банк Финсервис» является Кредитным договором №П от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет ответчика. В соответствии с п. 5.3, 5.4 Кредитного договора срок пользования кредитом составляет 24 месяца, за пользование кредитом ответчик уплачивает проценты в размере 24 % годовых. Согласно п.п. 5.7, 5.8, 10.3 Кредитного договора ответчик обязан в счет погашения задолженности по договору ежемесячно, не позднее 28 числа каждого месяца уплачивать истцу 3396 рублей. Ответчик не исполняет своих обязательств по погашению кредита и предусмотренных условиями договора процентов. Последняя оплата произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Макаров Ю.В. перед истцом составляет 119527 рублей 83 копейки, из которых: 50000 рублей- сумма основного долга, 47372 рубля 29 копеек - проценты за пользование денежными средствами, 17037 рублей 60 копеек - начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета; 5111 рублей 94 копейки- штраф за просрочку платежей.

Представитель истца ОАО «Банк Финсервис» в судебное заседание не явился, предоставив суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Макаров Ю.В. пояснил, что против удовлетворения исковых требований не возражает, однако считает взыскание комиссии за ведение ссудного счета незаконным, в связи с чем, просит в удовлетворении требований о взыскании комиссии за операционное обслуживание ссудного счета отказать.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

На основании ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Так, согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором.

Согласно ч. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании, бесспорно, установлено, что ответчик подал в ОАО «Банк Финсервис», заявление о предоставлении кредита, согласно которому ответчик в соответствии с «Условиями кредитного договора с ОАО «Банк Финсервис», просит предоставить ему кредит.

Указанное заявление, поданное ответчиком, представляет собой оферту и в совокупности с «Условиями кредитного договора с ООО «Банк Финсервис» является Кредитным договором №П от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

Согласно ч. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 5.3, 5.4 Кредитного договора №П от ДД.ММ.ГГГГ срок пользования кредитом составляет 24 месяцев, за пользование кредитом ответчик уплачивает проценты в размере 24 % годовых.

Согласно п.п. 5.7, 5.8, 10.3 Кредитного договора №П от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан в счет погашения задолженности по договору ежемесячно, не позднее 28 числа каждого месяца, уплачивать истцу 3396 рублей.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполняет своих обязательств по погашению кредита и предусмотренных условиями договора процентов. На момент подачи иска сумма задолженности по основному долгу составляет 50 000 руб., по начисленным процентам - 47 378,29 рублей. Указанную задолженность ответчик не оспаривает.

Также, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению задолженности ежемесячного платежа, согласно п.5.9. договора начисляется штраф в размере 10 % от суммы задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, сумма штрафа подлежащего взысканию с ответчика Макаров Ю.В. составляет - 5111 рублей 94 копейки.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору №П от ДД.ММ.ГГГГ (включая сумму основного долга, начисленных процентов и штрафа), ответчиком не оспаривается.

Вместе с тем, суд не может согласиться с доводами истца о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере 17037 рублей 60 копеек.

Так, согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за введение и обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При изложенных обстоятельствах, исходя из принципа состязательности и равноправия сторон, суд считает, что исковые требования ОАО «Банк Финсервис» к Макаров Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае частичного удовлетворения иска судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, в виду частичного удовлетворения требований истца, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 3249 рублей 80 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО «Банк Финсервис» к Макаров Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Макаров Ю.В. в пользу ОАО «Банк Финсервис» задолженность по кредитному договору №П от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102490 (Сто две тысячи четыреста девяносто) рублей 23 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3249 (Три тысячи двести сорок девять) рублей 80 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья           В.В. Осин