Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3964/2014 ~ М-4336/2014 от 01.09.2014

Дело № 2-3964/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2014 года г. Саранск

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе: председательствующего судьи Куликовой И.В.,

при секретаре судебного заседания Батраковой Т.И.,

с участием в деле: истца Цыганова В. В.,

представителя истца Пономаревой О. Е., действующей на основании части 6 статьи 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Цыганова В. В. к открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании кредитного договора № MOLC0610sl 2102206798 исполненным, а сумму долга погашенной,

УСТАНОВИЛ:

Цыганов В.В. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании кредитного договора № MOLC0610sl2102206798 исполненным, а сумму долга погашенной.

В обоснование иска истец указал, что между ним и ОАО «Альфа- Банк» заключен договор №mOLC0610S12102206798 от 22 октября 2012г.

Согласно графику платежей датой погашения ежемесячных платежей является 22 число каждого месяца.

22 января 2012г. Цыганов В. В. внес на счет 38938 руб. 36 коп. с целью досрочного погашения кредита, именно эта сумма и указана в графике погашения, который является приложением к договора.

Согласно справке по карте с фиксированным платежом (по состоянию на 30 июня 2014г.) За ним числится задолженность в размере 4605,14 руб.(из них основной долг 3082 руб. 30 коп., проценты по кредиту 322 руб.84 коп. 1200 руб. штрафы и неустойки за образование просроченной задолженности).

Считает, что данную задолженность ОАО «Альфа - Банк» обязано аннулировать т.к. сам по себе кредитный договор относится к гражданским договорам. Главой 42 Гражданского кодекса РФ регламентированы порядок, условия заключения кредитных договоров.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В договоре определено, что датой внесения очередного платежа является 23 января 2013г, сумма 2310 руб., сумма для досрочного погашения 38212,69 руб.

В свою очередь истец внес необходимую для погашения задолженности 22 января 2013г., чем исполнил свое обязательство в полном объеме.

Требования об уплате 4605,14 руб. со стороны ОАО «Альфа-Банк» не основаны на - нормах права, не вытекают из условий договора, из чего следует вывод о незаконности данного требования.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, - находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

На основании изложенного просит суд признать кредитный договор № MOLC0610sl2102206798, исполненным, а сумму долга погашенной Цыгановым В. В. в полном объеме и своевременно.

В судебном заседании истец Цыганов В.В. исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель истца Пономарева О.Е. исковые требования Цыганова В.В. поддержала, просила удовлетворить их в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ОАО «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки своего представителя не известил.

В силу части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 22 октября 2012 года истцом Цыгановым В.В. подписано Уведомление Банка об индивидуальных условиях кредитования №M0LC061OS12102206798 согласно которого истцу предоставлен кредит на следующих условиях: лимит овердрафта - <данные изъяты>., дата погашения задолженности - 22 число каждого месяца; размер погашения задолженности - 2 310 руб.; процентная ставка на оплату операций - 29,90 % годовых; процентная ставка за оплату Товара - 35,00% годовых (л.д. 11).

Перечисление Банком денежных средств на счет Цыганова В.В. подтверждается выпиской по текущему счету истца, что им не оспаривается.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Из искового заявления и пояснений истца следует, что Цыгановым В.В. был взят кредит на оплату товара. Данный факт не оспаривается ответчиком ОАО «Альфа-Банк», что подтверждается отзывом на исковое заявление, подписанного представителем ответчика Солдатченковой И.В.

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования дата погашения задолженности - 22 число каждого месяца, о чем Истец был уведомлен, согласно его подписи в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования; согласно разделу «Заявление» Анкеты-Заявления на получение Карты с фиксированным ежемесячным платежом Истец подтвердил, что с Общими условиями по Карте с фиксированным ежемесячным платежом ознакомлен и полностью согласен.

Согласно п.6.14.2 Общих условий - Полное досрочное погашение задолженности по кредиту осуществляется следующими способами:

на основании предоставленного клиентом в Отделение Банка заявления о досрочном погашении. Такое заявление должно быть предоставлено в период с даты, следующей за прошедшей Датой погашения задолженности до ближайшей Даты погашения задолженности, на основании заявления, оформленного через Телефонный центр «Альфа-Консультант», обратившись по телефону 8(495)786-26-86 (для звонков телефонов, зарегистрированных в Москве и Московской области) и 8-800-200-3030 (для звонков с телефонов, зарегистрированных в иных субъектах Российской Федерации) в период с даты, следующей за прошедшей Датой погашения задолженности до ближайшей (очередной) Даты погашения задолженности (включительно).

Полное досрочное погашение задолженности по Кредиту будет произведено в ближайшую (очередную) дату погашения задолженности. В случае предоставления Клиентом в Отделение Банка заявления о досрочном погашении в Дату погашения задолженности, погашение производится в эту же дату.

Согласно п. 6.16. Для полного досрочного погашения Кредита Клиент обеспечивает до 23-00 московского времени Даты погашения задолженности, в которую планируется досрочное погашение, наличие на Счете Карты с фиксированным ежемесячным платежом суммы, достаточной для полного погашения Задолженности по Соглашению о кредитовании и включающей в себя:

- сумму процентов за пользование Кредитом на оплату Товара, рассчитанную на дату, определенную в качестве даты осуществления досрочного погашения, а также сумму процентов за пользование Кредитом на оплату операций по карте (при условии пользования одновременно Кредитом на оплату Товара и Кредитом на оплату операций по карте), рассчитанную на Дату определения суммы задолженности;

- сумму основного долга по Кредиту на оплату Товара по состоянию на дату погашения, в которую планируется досрочное погашение;

- сумму начисленной неустойки (при наличии).

Согласно п. 6.17.В случае недостаточности средств на Счете Карты с фиксированным ежемесячным платежом на дату погашения для полного погашения задолженности по Кредиту (по Кредиту на оплату Товара или по Кредиту на оплату Товара и по Кредиту на оплату операций по карте (при условии одновременного пользования Кредитом на оплату Товара и Кредитом на оплату операций по карте)), досрочное погашение задолженности по Кредиту не осуществляется и списание денежных средств со Счета Карты с фиксированным ежемесячным платежом в счет погашения задолженности по Кредиту производится в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании.

Согласно части первой статьи 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение условий кредитования Истцом не было оформлено заявление о досрочном погашении кредита. В связи с чем, погашение задолженности по договору производилось в соответствии с графиком платежей.

Поскольку оплата указанной суммы истцом не произведена, суд считает, что ответчик действовал в рамках кредитного договора и условий кредитования в связи, с чем требования истца о признании договора, заключенного между Цыгановым В.В. и ОАО «Альфа-Банк» исполненным, а сумму кредита погашенной, удовлетворению не подлежит.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец Цыганов В. В., распоряжаясь денежными средствами, полученными по кредитному договору не проявил требуемой степени заботливости и осмотрительности, а именно не оформил заявление о досрочном погашении и не обеспечил в указанный в договоре срок наличие на счете необходимой суммы для полного досрочного погашения, не удостоверился в том, что погашение задолженности по кредитному договору произошло, не истребовал у банка документов, подтверждающих оплату задолженности по указанному кредитному договору. Поскольку на момент рассмотрения дела в суде оплата требуемой для досрочного погашения задолженности по кредитному договору не произведена, то оснований для удовлетворения требований о признании данного договора исполненным не имеется.

Иных доказательств того, что Цыганов В.В. каким-либо образом уведомил ОАО «Альфа-Банк» о досрочном погашении кредита истцом в судебное заседание не представлено.

Доводы истца о том, что он своевременно внес на счет 38 938 рублей 36 копеек с целью досрочного погашения кредита, в связи с чем исполнил свое обязательство в полном объеме не может быть взяты во внимание, поскольку непосредственно полное досрочное погашение задолженности по кредиту, согласно договора производиться на основании предоставленного клиентом в Отделение Банка заявления о досрочном погашении, либо на основании заявления, оформленного через Телефонный центр «Альфа- Консультант».

Вышеизложенное позволяет суду сделать вывод о том, что Цыганов В.В. не исполнил обязательство по возврату кредита, поскольку доказательств того, что истец каким-либо образом уведомил ОАО «Альфа- Банк» о досрочном погашении кредита, в нарушение требований статьи 56 ГПК Российской Федерации, не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования Цыганова В.В. к открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании кредитного договора № MOLC0610sl2102206798 исполненным, а сумму долга погашенной, являются необоснованными.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Цыганова В. В. к открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании кредитного договора № MC)LC0610sl 2102206798 исполненным, а сумму долга погашенной отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 31 октября 2014 года.

Председательствующий:

Судья И.В. Куликова