Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-616/2014 (2-4748/2013;) ~ М-4341/2013 от 04.12.2013

Гр. дело № 2 – 616/2014

                        Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    20 января 2014 г.                                                                                       г. Новосибирск

    Заельцовский районный суд города Новосибирска в с о с т а в е:

    судьи                                                                                                              Коневой Ю.А.

    при секретаре                                                                                               Юровских Е.А.

    с участием ответчика                                               Высоцкой О.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску ООО «ТРАСТ» к Высоцкой О. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    ООО «ТРАСТ» обратилось с иском в суд к Высоцкой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от xx.xx.xxxx., заключенному между ОАО «Инвестиционный городской банк» и ответчиком с учетом договора уступки прав требований от xx.xx.xxxx. между ОАО «КБ «Пойдём!» и истцом, в размере 173 913 руб. 41 коп., в возврат госпошлины по делу 4 678 руб. 27 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что xx.xx.xxxx. между ОАО «Инвестиционный городской банк» и Высоцкой О.Н. заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 98 000 рублей сроком на 36 месяцев с установлением процентной ставки за пользование кредитом 15,99% годовых. Кредитный договор был заключен в офертно-акцептной форме путем подачи Высоцкой О.Н. заявления о предоставлении кредита и акцепта банком заявления. При заключении договора ответчик подтвердил, что ознакомлена с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам («Потребительский кредит»), согласна с ними и обязуется их выполнять.

Заявление ответчика на предоставление кредита было акцептовано банком в тот же день - xx.xx.xxxx, кредитному договору, заключенному путем присоединения ответчика к Общим условиям предоставления физическим лицам кредита («Потребительский кредит»), был присвоен __ одновременно ответчику был открыт счет и в соответствии с п. 3.1 условий кредитования ответчику xx.xx.xxxx г. на счет перечислена сумма кредита в размере 98 000 рублей. Таким образом, ответчик получила сумму кредита в указанную дату.

Ответчик обязанность по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, имеется задолженность по кредитному договору.

Решением общего собрания акционеров банка от xx.xx.xxxx г. полное фирменное и сокращенное фирменное наименование банка ОАО «Инвестиционный городской банк» изменено на Открытое Акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пойдём!» (ОАО КБ «Пойдём!»).

Пунктом 7.4 Общих условий предоставления кредита физическим лицам предусмотрено, что банк имеет право в любое время передать третьему лицу право требования исполнения клиентом обязательств по договору.

xx.xx.xxxx. между ОАО КБ «Пойдём!» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав требований __ по которому цедент ОАО КБ «Пойдём!» уступило цессионарию ООО «ТРАСТ» права требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе требования, возникшие из кредитного договора, заключенного с Высоцкой О.Н.

Согласно выписки из приложения __ к договору уступки прав требований __ общий размер задолженности по кредитному договору (сумма уступаемых прав требований) по состоянию на xx.xx.xxxx г. составляет 173 913 руб. 41 коп.

Должник надлежащим образом уведомлена о состоявшейся замене кредитора путем направления уведомления, а также направлено требование о необходимости погашения задолженности по кредиту новому кредитору - ООО «ТРАСТ».

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 173 913 руб. 41 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 98000 руб. 00 коп, проценты за пользование кредитом в размере 75 913 руб. 41 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 678 руб. 27 коп.

Представитель истца ООО «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения суда.

Ответчик Высоцкая О.Н. в судебном заседании пояснила, что не оспаривает заключение кредитного договора от xx.xx.xxxx. и получение ею кредитных денежных средств в сумме 98 000 руб., однако в связи с тяжелым материальным положение не произвела ни одного платежа по договору. Сумму задолженности по основному долгу не оспаривала, указала, что ей непонятен расчет процентов по договору, с которым она не согласна. Кроме того, указала, что ООО «Траст» не вправе взыскивать задолженность. Согласна выплачивать задолженность банку периодическими платежами.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования ООО «ТРАСТ» обоснованными и подлежащими удовлетворению на основании ст.ст. 309, 310, 807, 809, 810, 819 ГК РФ.

Судом установлено и ответчиком не оспаривалось наличие между сторонами заключенного кредитного договора от xx.xx.xxxx года, по которому ОАО «Инвестиционный Городской Банк» (правопреемником которого является истец) предоставил Высоцкой О.Н. кредит в сумме 98 000 руб. сроком на 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 15,99% годовых. Указанный кредитный договор был заключен в офертно-акцептной форме, договор заключен путем подписания истцом xx.xx.xxxx. заявления-анкеты на предоставление кредита в соответствии с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам («Потребительский кредит») - л.д. 9.

Обязательства банка по договору исполнены и ответчиком получена в кредит денежная сумма в размере 98 000 руб.

С момента получения денежных средств ответчиком платежи не осуществлялись, что подтверждено выпиской по лицевому счету, не оспаривалось ответчиком, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст.ст. 807, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с решением общего собрания акционеров банка от xx.xx.xxxx. полное фирменное и сокращенное фирменное наименование банка ОАО «Инвестиционный городской банк» изменено на Открытое Акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пойдём!» (ОАО КБ «Пойдём!»).

В соответствии с договором уступки требования (цессии) __ от xx.xx.xxxx г. ОАО КБ «Пойдём!» (цедент) передало ООО «ТРАСТ» (цессионарию) право требования к должникам цедента, возникшее из договоров, заключённых между цедентом и должниками (кредитных договоров), согласно перечню, указанному в приложении (л.д. 15-16). Дата перехода прав требований установлена xx.xx.xxxx г. Цедент несет ответственность за подлинность и достоверность передаваемых в соответствии с указанным договором документов и гарантирует, что денежные требования к должникам действительны в соответствии с законодательством РФ, никому не переданы (не уступлены), не заложены, в споре и под арестом (запретом) не состоят и иным образом не обременены, и цедент обладает правом на их передачу (уступку). За __ в выписке из приложения __ к договору уступки прав требований __ от xx.xx.xxxx. между ОАО КБ «Пойдём!» и ООО «ТРАСТ» указана задолженность по кредиту Высоцкой О.Н. (л.д. 17). Право требования ООО «ТРАСТ» к Высоцкой О.Н. по данному договору соответствует общему размеру задолженности перед ОАО КБ «Пойдём!» по просроченному основному долгу и процентам. Уведомлением от xx.xx.xxxx. Высоцкая О.Н. была извещена о состоявшейся уступке права требования и необходимости погашения задолженности, однако задолженность не погасила (л.д. 18-20).

Согласно п. 7.4 Общих условий предоставления кредита физическим лицам («Потребительский кредит»), предусмотрено, что стороны соглашаются с тем, что Б. имеет право полностью или частично уступить свои права требования к заемщику в отношении выданного кредита любому третьему лицу.

ООО «ТРАСТ» является юридическим лицом, поставлено на учет xx.xx.xxxx. Договор уступки от xx.xx.xxxx г. заключен уполномоченным лицом.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлён о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п.7.4 Общих условий предоставления физическим лицам кредита по продукту «Потребительский кредит» банк имеет право в любое время передать третьему лицу право требования исполнения клиентом обязательств по договору. С момента уведомления о состоявшейся уступке права требования уплата клиентом денежных средств по договору производится по реквизитам нового кредитора, указанным в уведомлении. В остальном условия договора сохраняются в неизменном виде, если между новым кредитором и клиентом не будет достигнуто соглашение об обратном.

Суд приходит к выводу о том, что между банком и заемщиком достигнуто соглашение о праве банка произвести уступку права требования по обязательствам, вытекающим из кредитного договора с заемщиком любому лицу без ограничения. Данное условие было согласовано сторонами при заключении кредитного договора. Заемщик данное условие принял, согласился с ним, впоследствии п.7.4 Общих условий не был признан ничтожным или отменен (изменён) сторонами.

Положение о возможности передачи права требования к заемщику банком любому третьему лицу (п. 7.4 Общих условий) ответчиком оспорено не было. При заключении договора заемщик был согласен с данным условием. Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Цессионарием – ООО «ТРАСТ» требования действующего законодательства исполнены в полном объеме: истец направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требований и претензионное требование о погашении задолженности, а также уведомление об обработке персональных данных, предоставленных ОАО КБ «Пойдем!».

Ответчик уведомление и требование о погашении задолженности оставил без ответа и удовлетворения. Задолженность по кредитному договору не погасил, что также не оспаривалось в судебном заседании ответчиком Высоцкой О.Н.

Таким образом, ответчиком нарушены условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем требования банка обоснованны и подлежат удовлетворению.

Ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности по кредиту, не оспорен расчет истца. Суд полагает подлежащим взысканию с ответчика сумму основного долга – 98 000 руб., проценты за пользование кредитом – 75 913 руб. 41 коп.

Ответчиком ни основной долг, ни проценты по договору не погашались. Расчет процентов судом проверен, расчет соответствует процентной ставке по кредиту и периоду пользования кредитными денежными средствами. Истцом предъявлены требования к ответчику в пределах, перешедших к нему прав по договору цессии от xx.xx.xxxx., исходя из суммы задолженности ответчика по кредитному договору по основному долгу и процентам. Уплата процентов за пользование кредитными денежными средствами была предусмотрена условиями кредитного договора. Требований о взыскании с ответчика суммы пеней, штрафов истцом не заявлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 678 руб. 27 коп.

           Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                    Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ТРАСТ» к Высоцкой О. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Высоцкой О. Н. в пользу ООО «ТРАСТ» задолженность по основному долгу в размере 98 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом в размере 75 913 руб. 41 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 678 руб. 27 коп., а всего 178 591 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Заельцовский районный суд города Новосибирска

Судья                                    Ю.А.Конева

Решение изготовлено в окончательной форме 6 февраля 2014 г.