Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1260/2015 ~ М-1344/2015 от 16.10.2015

Дело № 2-1260/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 декабря 2015 года город Сосногорск Республика Коми

Сосногорский городской суд Республики Коми в составе: председательствующего судьи Дудиной О.С., при секретаре Бохоновой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ивониной МГ к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительными пунктов кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Ивонина М.Г. обратилась в Сосногорский городской суд Республики Коми с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», просила признать пункты кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> недействительными, а именно (п.2,4 договора) в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <скрытые данные> рублей.

Требования мотивированы тем, что <дата обезличена> между сторонами заключен кредитный договор <номер обезличен> на сумму <скрытые данные> рубля. По условиям договора ответчик открыл истцу текущий счет <номер обезличен> в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре.

<дата обезличена> истец Ивонина М.Г. в адрес ответчика направила претензию с требованием о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин:

1. в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета;

2. на момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее определены ответчиком в стандартных формах, и истец, как заемщик лишен возможности повлиять на его содержание;

3. В соответствии с п.2 Договора процентная ставка годовых составляет <скрытые данные>%, однако согласно п.4Договора полная стоимость кредита составляет <скрытые данные>%. Содержание «полной суммы, подлежащей выплате потребителем» в зависимости от существа обязательства определяется смыслом соответствующих положений, установленных п.1 ст.488, п.1 ст.489 и п.1 ст.819 ГК РФ. Согласно п.7 Указания ЦБР №2008-У кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с п.5 настоящего Указания. Однако при обращении в Банк истцу не была предоставлена указанная информация, что противоречит п.7 Указания ЦБР №2008-У.

4. действиями ответчика по списанию денежных средств в счет уплаты комиссий и пр., истцу причинены нравственные страдания, в связи с чем просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме <скрытые данные> рублей. Считает, что нарушены её права как потребителя.

Истец Ивонина М.Г. о времени и месте рассмотрения дела извещена, просила рассмотреть дело в её отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, представил возражения на иск в которых указал, что с иском не согласен. Указал, что при подписании кредитного договора истец в заявке к договору в разделе «О документах» собственноручной подписью подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/ график погашения по Неименной карте. Прочла и полностью согласна с содержанием документов. Полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по формуле, указанной в Указаниях ЦБ РФ от 13.05.2008 №2008-У. Во исполнение Указаний, Банк выполнил свое обязательство по доведению до заемщика информации о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, в п.4 раздела «О кредите» заявки содержится полная стоимость кредита, имеется подпись истца о доведении информации о полной стоимости кредита. Таким образом, Банк предоставил всю необходимую информацию заемщику, в том числе размер кредита, полную стоимость, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Утверждения истца о причинении морального вреда неправомерными действиями ответчика какими-либо доказательствами не подтверждены. В связи с изложенным просил в удовлетворении требований отказать

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования следует оставить без удовлетворения.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии счастью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела видно, что <дата обезличена> между Ивониной М.Г. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор <номер обезличен> на сумму <скрытые данные> рубля, по условиям которого Банк открыл истцу текущий счет <номер обезличен>, истец обязался возвратить кредит и выплатить проценты. Условия кредитного договора определены сторонами в кредитном договоре в заявлении клиента о заключении договора кредитования, распоряжении клиента по кредитному договору, общих условиях договора, тарифах, заявлении на добровольное страхование.

Согласно статье 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" от 26 января 1996 года N 15-ФЗ, пункту 1 статьи 1 Закона от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон N 2300-1), отношения с участием потребителя регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также правами, предоставленными потребителю Законом N 2300-1.

Пунктом 1 статьи 16 Закона N 2300-1 предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно части 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Довод истца о нарушении банком прав потребителей в связи с отсутствием указания о полной стоимости кредита не подтверждается материалами дела и не является основанием для удовлетворения требований.

Из кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> видно, что договор содержит информацию о размере кредита (<скрытые данные> рубля), суммы страхового взноса на личное страхование (<скрытые данные> рубля); размере процентов за пользование кредитом (стандартная/льготная ставка по кредиту (годовых)- <скрытые данные>%; стандартная/льготная полная стоимость кредита (годовых)-<скрытые данные> %), количестве процентных периодов- <скрытые данные>; дате перечисления первого ежемесячного платежа- <дата обезличена>; размере ежемесячного платежа- <скрытые данные> рублей, имеется график погашения по кредиту.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно части 3 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Из кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> следует, что истцу, как потребителю при заключении договора предоставлена необходимая и достоверная информация об услуге, обеспечивающая возможность их правильного выбора, и поэтому условиями договора права истца, как потребителя не нарушены. До подписания договора Ивонина М.Г. была ознакомлена с условиями кредитования и их не оспаривала, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, против условий договора не возражала, о чем имеется ее собственноручная подпись. При этом истец не была лишена права изменить условия договора при его заключении либо отказаться от заключения сделки на невыгодных для себя условиях.

Учитывая изложенное, суд считает, что оспариваемые истцом положения кредитного договора не противоречат положениям гражданского законодательства, поэтому оснований для удовлетворения требований истца о признании пунктов договора недействительными, а именно (п.2 и п.4) в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, не имеется.

Требования истца о признании незаконными действий ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, следует оставить без удовлетворения.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменений условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 30 указанного Федерального закона, кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком- физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится до заемщика в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с Указаниями ЦБ РФ от 13.05.2008 №2008-У информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. Полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по формуле, указанной в Указаниях ЦБ РФ от 13.05.2008 №2008-У.

Согласно пункту 7 Указаний, кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита.

В соответствии с пунктом 5 Указаний, данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Во исполнение Указаний ЦБ РФ от 13.05.2008 №2008-У, Банком выполнены требования по доведению до заемщика информации о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, а именно в п.4 раздела «О кредите», Заявки содержится полная стоимость кредита. Заявка является неотъемлемой частью Договора, подпись истца свидетельствует о том, что указанная в Заявке полная стоимость кредита до неё доведена.

Поскольку требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда является производным от основного требования, кроме того, доказательств нарушения прав истца, как потребителя, со стороны ответчика, истцом не представлено, то суд считает, что в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда следует отказать.

Ссылка истца на то, что действиями ответчика по списанию денежных средств в счет уплаты комиссий и пр. истцу причинен моральный вред, не подтверждается материалами дела. Из представленной ответчиком копии выписки по счету <номер обезличен> видно, что денежные средства, поступающие на указанный счет, списываются в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам по договору <номер обезличен> от <дата обезличена>.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Ивониной МГ к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительными пунктов кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми через Сосногорский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий Дудина О.С.