Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-357/2020 ~ М-240/2020 от 19.03.2020

    Дело № 2-357/2020

УИД: 59RS0030-01-2020-000382-26

    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 сентября 2020 года                                                         Пермский край, с. Елово

Осинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Соломникова К.Э.,

при секретаре судебного заседания Болотовой Е.М.,

с участием представителя истца Чураковой С.Н.,

представителя ответчика Козловой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ожгибесовой Таисии Ивановны к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Ожгибесова Т.И. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» (далее – ПАО СК «Росгосстрах»), с учетом уточненных исковых требований о взыскании страхового возмещения в размере 473 136 руб. 40 коп., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, суммы компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей.

В обоснование требований указала, что она является собственником жилого дома и земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из жилого дома с надворными постройками, в состав которых входят два деревянных сарая, навес и здание бани. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор страхования (Полис) серия № №, в соответствии с условиями которого объектами страхования являлся дом с указанными выше строениями, а также все имущество, находящее в жилом доме, размер страховой суммы составил 858 200 руб. При заключении Договора (полиса) страхования Ожгибесова Т.И. в полном объеме оплатила ПАО СК «Росгосстрах» страховую премию в размере 8 181 руб. 54 коп. Имущество было застраховано на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В результате пожара, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, все застрахованное имущество истца, включая жилой дом с надворными постройками и домашним бытовым имуществом было уничтожено. Истец обратилась с соответствующим заявлением в филиал ПАО СК "Росгосстрах" в <адрес>. Однако страховой компанией в удовлетворении заявления Ожгибесовой Т.И. было необоснованно отказано.

Истец Ожгибесова Т.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с участием ее представителя.

Представитель истца Чуракова С.Н. в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении. Пояснила, что ответчик должен был возместить ущерб полностью, выплатив Ожгибесовой Т.И. страховое возмещение в размере 473 136 руб. 40 коп., поскольку при страховании имущества производились осмотры, выявленные нарушения не относятся к исключениям из страхового случая.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» Козлова И.В. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку они прямо исключены правилами страхования из страхового случая.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Из материалов дела следует, что Ожгибесова Т.И. является собственником жилого одноэтажного дома с кадастровым номером №, площадью № кв.м. и земельного участка с кадастровым номером №, площадью № м2, расположенных по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и Ожгибесовой Т.И. заключен договор (Полис) добровольного страхования строений, квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности серия № №, застраховано имущество по адресу: <адрес>. Страховая сумма на застрахованное имущество составила всего 858 200 рублей, в том числе: дом – 413 200 рублей; баня с внутренней отделкой и инженерным оборудованием 111 000 рублей, домашнее имущество – 100 000 рублей. Срок страхования с 00.00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 24.00 часов ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия составила 8184 руб. 54 коп.

В период действия указанного договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар в жилом доме с надворными постройками по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ старшим дознавателем 11 ОНПР по Чайковскому городскому округу и Еловскому муниципальному району УНПР У МЧС России по <адрес> ФИО2 вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по сообщению о совершении преступления, предусмотренного ст. 168 УК РФ, ч. 1 ст. 219 УК РФ, по основаниям п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ по факту пожара, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ в жилом доме с надворными постройками по адресу: <адрес>, за отсутствием в действиях ФИО1, Ожгибесовой Т.И. состава преступления.

При обращении ДД.ММ.ГГГГ с соответствующим заявлением в филиал ПАО СК "Росгосстрах" в <адрес> края, Ожгибесова Т.И. ДД.ММ.ГГГГ получила отказ страховой компании в удовлетворении заявления.

Актом № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «<данные изъяты>», в результате пожара уничтожено вышеуказанное имущество Ожгибесовой Т.И., расположенное по адресу: <адрес>. Акт составлен в присутствии Ожгибесовой Т.И., ею подписан.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Таким образом, в силу вышеприведенных норм права, признание события страховым случаем возможно только при установлении всех обстоятельств страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой.

В силу ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) и являются обязательными для страхователя (выгодоприобретателя).

Из приведенных положений закона следует, что событие, на случай наступления которого производится добровольное страхование имущества, определяется договором сторон, условия этого договора могут содержаться в правилах страхования, утвержденных страховщиком, обязанность доказать факт наступления страхового случая должна быть возложена на страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии с пунктом 7 договора страхования (Полиса), заключенного между сторонами, имущество застраховано по Варианту 1 (полный пакет рисков в комбинации, определенной договором страхования).

Приказом ООО «Росгосстрах» № от ДД.ММ.ГГГГ утверждены типовые (единые) Правила добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № (далее – Правила).

Согласно п. 3.3.1 - 3.3.ДД.ММ.ГГГГ Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества №, вариант 1 (полный пакет рисков в комбинации, определенной договором страхования): "пожар": пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении, произошедший, если иное не предусмотрено договором страхования в виде исключения из риска, вследствие: короткого замыкания/аварийного режима работы электросети; неисправности систем водо- газо- тепло- электроснабжения (в т.ч. печей)/электроприборов или неправильного устройства бытовых электроприборов; нарушения правил технической эксплуатации электроприборов; перекала печи, теплового воздействия от перекала дымохода печи, тлеющих табачных изделий; неосторожного обращения с огнем или пиротехникой; распространения огня с соседних территорий; неконтролируемого процесса горения, стихийно возникающего и распространяющего в природной среде, очаг возгорания которого возник вне территории страхования; удара молнии; пала травы/мусора; поджога; иных противоправных действий третьих лиц кроме поджога, за исключением случаев его возникновения по причинам: нарушения нормативных сроков эксплуатации имущества, производственных, непроизводственных, строительных, конструктивных дефектов объектов страхования, неправильного выполнения монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхованием.

При таких обстоятельствах, страховым случаем является не любой пожар, в результате которого пострадало застрахованное имущества, а повреждение имущества в результате пожара при определенных договором обстоятельствах.

Судом установлено, что постановлением старшего дознавателя 11 отдела надзорной деятельности и профилактической работы по Чайковскому городскому округу и Еловскому муниципальному району УНПР ГУ МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении уголовного дела. Из указанного постановления усматривается, что наиболее вероятной причиной пожара является возгорание деревянного перекрытия помещения с печным отоплением, в месте примыкания дымовой трубы, выполненной из однослойного листа нержавеющей стали с тепловой изоляцией из негорючего материала, в результате монтажа печного отопления с нарушениями требований пожарной безопасности, а именно: противопожарная разделка от дымового канала до незащищенного от возгорания перекрытия менее 500 мм, по факту 200 мм; эксплуатация дымовой трубы, выполненной не из сборных изделий из нержавеющей стали заводской готовности (двухслойных стальных труб с тепловой изоляцией из негорючего материала).

Пунктом 8.2.7 Правил предусмотрено, что страховщик имеет право принять решение о непризнании заявленного события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем по риску, обозначенному в п.п. 3.3.1.1 «пожар», в случае если в документах компетентных органов причина заявленного события не установлена или не соответствует перечню причин, указанных в п.п. 3.3.1.1 Правил.

В пункте 8.3.6 Правил предусмотрено, что страхователь обязан соблюдать правила противопожарного режима, инструкции (правила) по эксплуатации и обслуживанию объектов страхования, правила проведения строительных, монтажных и ремонтных работ, санитарно-технические требования, установленные нормативно-правовыми актами РФ, обеспечивающие сохранность и пригодность объекта страхования, нормы техники безопасности, правила хранения, переработки имущества, меры безопасности, предписанные регулирующими и/или надзорными органами, производителями имущества, и/или договором страхования.

В силу ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации условие о страховом случае относится к существенным условиям договора страхования. При этом п. 1 вышеуказанной статьи предписывает страховщику и страхователю при заключении договора достигнуть соглашения относительно условия о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование и с наступлением которого связывается возникновение обязанности страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму.

Подписав договор страхования (полис серия № №) с ответчиком, Ожгибесова Т.И. признала, что она согласна с условиями страхования и что Правила добровольного страхования строений, квартиры, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества №, утвержденные Приказом ОАО «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ №, являются неотъемлемой частью договора страхования, обязательны для него.

Как следует из заключения экспертов ФГБУ «Судебно-экспертное учреждение федеральной противопожарной службы «Испытательная пожарная лаборатория» по <адрес>» №-Н/2020 от ДД.ММ.ГГГГ технической причиной пожара, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ в жилом доме, расположенном по адресу: <адрес>, явилось загорание деревянных конструктивных элементов потолочного перекрытия в результате эксплуатации теплогенерирующих устройств на твердом топливе и при авариях в них. При монтаже отопления в жилом доме, расположенном по адресу: <адрес>, допущены несоответствия требований нормативных документов в области пожарной безопасности, а именно п. 5.14 и п. Б1 Приложение Б.

Согласно п. 5.14 свода правил СП 7.13130 "Отопление, вентиляция и кондиционирование. Требования пожарной безопасности" размеры разделок в утолщении стенки печи или дымового канала в месте примыкания строительных конструкций следует принимать в соответствии с приложением Б. Разделка должна быть больше толщины перекрытия (потолка) на 70 мм. Опирать или жестко соединять разделку печи с конструкцией здания не следует.

Таким образом, суд, проанализировав условия договора, а также установив, что истец, подписав договор, согласился с условиями договора страхования, неотъемлемой частью которого являются Правила добровольного страхования, а также с учетом того, что договор страхования между сторонами недействительным или незаключенным полностью, или в части не был признан, приходит к выводу, что исковые требования Ожгибесовой Т.И. не подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом, из обстоятельств произошедшего страхового случая усматривается, что причиной пожара послужило нарушение самим истцом правил монтажа печного отопления.

Несогласие представителя истца с выводом ответчика относительно причины возникновения пожара, не может быть принято во внимание, так как постановление должностного лица о возникновении пожара не оспорено, иных доказательств, опровергающих данные выводы в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда в соответствии с положениями Закона РФ «О защите прав потребителей» за неисполнение требований по возврату страховой премии являются производными от основных требований, в удовлетворении которых отказано, в связи, с чем удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Ожгибесовой Таисии Ивановны к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании в пользу Ожгибесовой Таисии Ивановны страхового возмещения в размере 473 136 руб. 40 коп., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, суммы компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

        Судья –