Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5650/2015 ~ М-5153/2015 от 29.06.2015

Решение изготовлено в окончательной форме 30.11.15г.

№2-5650/15

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2015 г.                                                                                  г.Подольск

Подольский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи Новиковой А.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Возрождение» (ПАО) к ФИО7, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

       Банк «Возрождение» (ПАО), неоднократно уточняя требования, обралось в суд с иском к ФИО7, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, в том числе: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты за пользование заемными средствами, <данные изъяты> - штраф в соответствии с п.6.2 кредитного договора, <данные изъяты> - пени по основному долгу в соответствии с п. 6.6 кредитного договора, <данные изъяты> - пени по просроченным процентам в соответствии с п. 6.6 кредитного договора. Также просит взыскать солидарно с ответчиков проценты по кредиту из расчета 20,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> на дату исполнения решения суда, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на предмет залога - дачный дом со служебными строениями 2-этажный, общая площадь 225,5 кв.м., инв. №, лит. 1, А, 5, Г, Г1, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок для дачного строительства, категория земель: земли поселений, общей площадью <данные изъяты>., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> и <данные изъяты> соответственно.

Свои требования мотивировал тем, что между истцом и ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ. заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора ФИО6 предоставлен кредит на потребительские цели в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 20,5% годовых. В соответствии с п. 2.1. кредитного договора истец полностью исполнил свои обязательства по выдаче кредита. ФИО6 в соответствии с п. 5.1 кредитного договора обязался возвратить сумму займа и процентов за пользование кредитом ежемесячными равными по сумме платежами в размере <данные изъяты>. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора датой платежа стороны установили 8 число каждого месяца. В соответствии с дополнительным соглашением к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. датой платежа стороны установили 30-е число каждого месяца. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО6 умер. Наследниками, обратившимися к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, являются: ФИО7 - супруга, ФИО2 - сын, ФИО3 - сын, ФИО4 - отец, ФИО5 - мать. При жизни задолженность по кредитному договору ФИО6 погашена не была. Просит взыскать с ответчиков как наследников к имуществу ФИО6 задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества.

Представитель истца Банк «Возрождение» (ПАО) ФИО9, действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по тем же основаниям.

Ответчики ФИО7, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены.

Представитель ответчиков ФИО10, действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования признал в части основного долга, ходатайствовал о применении ст.333 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ООО «СК «Согласие» ФИО11, действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования оставил на усмотрение суда, пояснил, что договором страхования в качестве страхового случая предусмотрена смерть, наступившая в результате несчастного случая. Смерть ФИО6 наступила в результате болезни, что не предусматривает страховую выплату.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО Банк «Возрождение» и (Банк) и ФИО6 (Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, начиная со дня предоставления кредита (Том №1 л.д. 12-18).

Пунктом 3.3. кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом устанавливается равной 20,5% годовых.

Согласно п. 5.1. кредитного договора Заемщик погашает задолженность ежемесячно равными по сумме платежами. Сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>.

В соответствии с п.6.2. кредитного договора за неуплату, либо частичную неуплату очередного ежемесячного или последнего платежа Банк взыскивает с Заемщика штраф в размере 5,0% процентов от неоплаченной части платежа.

Согласно п.6.6. кредитного договора Заемщик обязан погасить сумму задолженности перед Банком в течение 30 календарных дней со дня выставления заключительного счета-требования, включая сумму процентов, начисленных по дату фактического погашения задолженности, а также штрафов и пени, предусмотренных настоящим договором. В случае нарушения сроков оплаты Заключительного счета-требования к Заемщику применяется ответственность в виде уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 7.1.6. кредитного договора предусмотрено, что Заемщик обязан не позднее дня выдачи кредита застраховать в страховой компании, соответствующей требованиям Банка, предъявляемым к страховым компаниям и условиям предоставления страховых услуг на дату подписания настоящего договора, за свой счет:

- недвижимое имущество от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) в пользу Банка на срок действия настоящего договора, заключив договора (полис) страхования недвижимого имущества, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Банк;

- имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Заемщик в пользу Банка, заключив Договор (полис) страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Банк.

ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО Банк «Возрождение» и ФИО6 заключено дополнительное соглашение, по условиям которого датой платежа признается 30 число каждого месяца (Том №1 л.д. 22).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Возрождение» (Залогодержатель) и ФИО6 (Залогодатель) заключен договор залога недвижимого имущества № (Том №1 л.д. 24-28), по условиям которого в целях обеспечения выполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., Залогодатель предоставляет Залогодержателю в залог:

- дачный дом со служебными строениями, 2-этажный, общей площадью 228,5 кв.м., жилой площадью 114,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>

- земельный участок для дачного строительства, категория земель: земли поселений, общей площадью 2 399 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>

Денежные средства в сумме <данные изъяты> переданы ФИО12 истцом во исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 163).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> (Том №2 л.д. 4-8).

ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти (Том №1 л.д. 123).

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

При этом в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В пункте 1 ст. 1152 ГК РФ указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом в силу положений ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В связи с изложенными выше положениями закона, истец имеет право на удовлетворение своего требования к наследникам должника за счет наследственного имущества.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в состав наследственного имущества после смерти ФИО6 входят:

- 1/2 доля на денежные вклады в ОАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями,

- 1/2 доля на денежные вклады в ПАО Банк «Возрождение», 1/2 доля на автомашину MERCEDES-BENZS 500, г/н №, рыночная стоимость указанной доли в праве собственности на автомашину на день смерти наследодателя составляет <данные изъяты>;

- 1/2 доля в праве собственности на автомашину ФОЛЬКСВАГЕН TOUAREG, г/н №, рыночная стоимость указанной доли на день смерти наследодателя составляет <данные изъяты>

- 1/4 доля в праве собственности на квартиру <адрес>., кадастровая стоимость указанной доли на день смерти наследодателя составляет <данные изъяты>;

- земельный участок с кадастровым № площадью <данные изъяты> расположенного по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость указанного земельного участка на день смерти наследодателя составляет <данные изъяты>;

- 1/2 доля в праве собственности на земельный участок с кадастровым № площадью <данные изъяты>м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость указанной доли на день смерти наследодателя составляет <данные изъяты>;

- 1/2 доля в праве собственности на жилое строение (дачу) с кадастровым № площадью <данные изъяты>., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость указанной доли составляет <данные изъяты>;

- 1/2 доля на земельный участок с кадастровым № площадью <данные изъяты>., почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровая стоимость указанной доли составляет <данные изъяты>;

- 1/2 доля в праве собственности на земельный участок с кадастровым № площадью <данные изъяты>., почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровая стоимость указанной доли на день смерти наследодателя составляет <данные изъяты>;

- 1/2 доля прав и обязанностей по договору № № долевого участия в строительстве жилого дома, стоимость 1/2 доли прав и обязанностей по вышеуказанному договору на день смерти наследодателя составляет <данные изъяты>.

В настоящем споре обязательство по возврату кредита перестало исполняться ФИО6 в связи с его смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, вследствие чего обязанность по выплате задолженности по кредитному договору перешла к наследникам заемщика.

Наследниками ФИО6 являются: отец ФИО4, мать ФИО5, супруга ФИО7, сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, основания сомневаться в правильности представленного расчета отсутствует, доказательств ошибочности расчета суду не представлено.

Представителем ответчиков в судебном заседании заявлено о применении ст.333 ГК РФ и снижении процентов, штрафа и пени по кредитному договору.

В силу положений статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Проценты, штраф и пени начислены истцом после смерти наследодателя в качестве процентов на просроченную задолженность с учетом тех сумм кредита, которые подлежали уплате в установленные графиком сроки, наступившие после смерти наследодателя, и не были уплачены в связи с его смертью.

Учитывая изложенное, а также длительность периода просрочки, которая связана с переходом обязанностей по договору к наследникам, суд, исходя из ст.333 ГК РФ, снижает размер процентов, штрафа и пени, при этом исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

С ФИО7, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 подлежат взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ОАО Банк «Возрождение» и ФИО6 в размере <данные изъяты>, в том числе, основной долг в размере <данные изъяты>, проценты за пользование заемными денежными средствами в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, пени по основному долгу <данные изъяты>, пени по просроченным процентам <данные изъяты>

Требование о взыскании с ответчиков солидарно процентов по кредиту из расчета 20,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> на дату исполнения решения суда подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, поскольку снижение размера процентов по кредиту, предусмотренных условиями договора, законом не предусмотрено.

В соответствии со ст.1 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору залога недвижимого имущества залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, при этом, в силу указанной статьи к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст.3 указанного закона за счет заложенного имущества удовлетворяются требования по уплате залогодержателю основной суммы долга (кредита), процентов за пользование кредитными средствами, требования, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (в частности, неустойки (штрафы, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, судебные издержки и иные расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество, расходы по реализации заложенного имущества.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.

Согласно ст.78 указанного Закона, жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 данного Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно оценке рыночной и ликвидационной стоимости объекта недвижимости, представленной ООО «Агентство Экспертизы Собственности «Практика», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость земельного участка общей площадью <данные изъяты>., с кадастровым №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>, рыночная стоимость жилого дома площадью 225,1 кв.м. по вышеуказанному адресу составляет <данные изъяты> (Том №1 л.д. 67-116).

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> за жилой дом и <данные изъяты> за земельный участок, что составляет 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку в силу ст. 353 ГК РФ заложенное имущество сохраняет свой статус, в том числе и после его перехода в порядке наследования по закону к наследникам умершего заемщика, то ПАО Банк «Возрождение» имеет право, как залогодержатель, получить удовлетворение обязательств из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

При таких обстоятельствах требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной цены заложенного имущества подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчиков в пользу истца расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., суд находит на основании ст.ст.94,98 ГПК РФ, также подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка «Возрождение» (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО7, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО Банк «Возрождение» и ФИО6, в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты> в пределах стоимости перешедшего к ФИО7, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 наследственного имущества после смерти ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГг.

Взыскать солидарнос ФИО7, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) проценты по кредиту из расчета 20,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> на дату исполнения решения суда в пределах стоимости перешедшего к ФИО7, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 наследственного имущества после смерти ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГг.

Обратить взыскание на принадлежащие на праве собственности ФИО6 путем продажи с публичных торгов на следующее недвижимое имущество:

- дачный дом со служебными строениями 2-этажный, общей площадью <данные изъяты>, инв. №, лит.1,А,а,Г,Г1, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, запись о регистрации в реестре от ДД.ММ.ГГГГ №;

- земельный участок для дачного строительства, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, запись о регистрации в реестре от ДД.ММ.ГГГГ №.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере:

- <данные изъяты> - дачный дом со служебными строениями 2-этажный, общей площадью <данные изъяты>, инв. №, лит.<данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, запись о регистрации в реестре от ДД.ММ.ГГГГ №;

- <данные изъяты> - земельный участок для дачного строительства, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, запись о регистрации в реестре от ДД.ММ.ГГГГг. №.

В удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование заемными средствами в размере <данные изъяты>, штрафа в размере <данные изъяты>, пени по основному долгу в размере <данные изъяты>, пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца через Подольский городской суд Московской области.

Председательствующий:                                                       Новикова А.А.