Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2782/2021 ~ М-2511/2021 от 19.07.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

    Тюменский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Берсеневой Н.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики» (далее - ОАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО2 был заключен кредитный договор (ипотечное кредитование) №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 4 930 000 рублей под залог недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 140,6кв.м., кадастровый №. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком составлена закладная, в соответствии с которой ответчик предоставил кредитору в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат: 3, общая площадь 140,6кв.м., этаж 1, 2, 3, кадастровый №. На основании п.3.2 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №, не позднее 3 (трех) рабочих дней, считая с даты более позднего из следующих событий: предоставления заемщиком кредитору для изготовления копии оригинала договора купли-продажи недвижимого имущества, подписанного сторонами; предоставления кредитору расписки о получении первоначального взноса в размере 870 000 рублей (или большей суммы, включающей в себя сумму первоначального взноса); оплаты заемщиком комиссий, установленных Тарифами кредитора на дату заключения договора. В силу п.3.3 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является день зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика. Кредит был предоставлен ответчику путем единовременного перечисления всей суммы кредита на счет в банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Срок кредита составляет 304 месяцев от даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в п.4.1.1 кредитного договора и Тарифами банка в следующем размере: 9,40% годовых – при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования; 11,40% годовых – при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования. Тарифом предусмотрена неустойка в размере 0,018% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. Ответчик с июня 2020 года осуществляет просрочки ежемесячного платежа. Со стороны Банка в адрес ответчика в ноябре 2020 года было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, которое в добровольном порядке не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору ответчика перед Банком составила 5 536 853,29 рублей, в том числе: 4 910 515,96 рублей – сумма основного просроченного долга; 234 003,31 рублей – сумма процентов по кредиту; 225 667,52 рублей – сумма процентов по просроченному кредиту; 10 670,40 рублей – сумма пени за просрочку гашения процентов; 155 996,11 рублей – сумма пени за просрочку гашения основного долга. С целью установления рыночной стоимости квартиры, являющейся предметом ипотеки, расположенной по адресу: <адрес>, количество комнат: 3, общая площадь 140,6кв.м., этаж 1, 2, 3, кадастровый №, подготовки и направления иска в суд, по заявке Банка компанией ООО «Южный региональный Центр Оценки – ВЕАКОН» была проведена оценка рыночной стоимости указанного выше предмета залога. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры стоимость заложенного имущества составляет 5 147 000 рублей. ПАО «Промсвязьбанк» является правопреемником ПАО АКБ «Связь-Банк», к нему перешли все права и обязанности. На основании изложенного просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, определенную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 5 536 853,29 рублей; обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в размере 4 117 600 рублей; взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины в размере 35 884,27 рублей.

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела судом, доказательств уважительности причин неявки суду не представлено, дело рассмотрено в его отсутствие.

    Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен по адресу, имеющемуся в материалах гражданского дела, доказательств уважительности причин неявки суду не представлено, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.810 ГК РФ).

По общему правилу статьи 809 ГК РФ в их системной взаимосвязи, проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время фактического пользования заемными средствами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 4 930 000 рублей на 304 месяца. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в п.4.1.1 кредитного договора и Тарифами банка в следующем размере: 9,40% годовых – при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования; 11,40% годовых – при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования. Тарифом предусмотрена неустойка в размере 0,018% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. Кредит предоставлен на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 140,6кв.м., кадастровый №.

Истец выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит путем зачисления на банковский счет заемщика №, что подтверждается выписками по счету.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, банком было принято в залог следующее недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику: объект недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 140,6кв.м., кадастровый №, что следует из имеющейся в материалах дела закладной.

В соответствии с п.4.2.1 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения части основного долга. Ежемесячный платеж по кредиту определяется в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов, порядок расчета которого указан в Тарифах.

Согласно п.4.2.5 кредитного договора заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на своем банковском счете или внести в кассу кредитора (в случае погашения обязательств наличными денежными средствами) в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, допускались просрочки платежей, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору ответчика перед Банком составила 5 536 853,29 рублей, в том числе: 4 910 515,96 рублей – сумма основного просроченного долга; 234 003,31 рублей – сумма процентов по кредиту; 225 667,52 рублей – сумма процентов по просроченному кредиту; 10 670,40 рублей – сумма пени за просрочку гашения процентов; 155 996,11 рублей – сумма пени за просрочку гашения основного долга.

Пунктом 4.2.9 кредитного договора предусмотрено, что если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом, не будет погашена заемщиком в срок, предусмотренный договором, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная.

Таким образом, в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору, в связи с чем, имеются основания для взыскания с него суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 5 536 853,29 рублей. При этом суд соглашается с расчетом истца, поскольку он произведен верно, в соответствии с условиями договора и не оспорен ответчиком.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пп.1 п.1 ст.339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1).

Согласно п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В рамках ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 54.1 Закона предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу указанных выше требований действующего законодательства, учитывая установленные судом обстоятельства, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат: 3, общей площадью 140,6кв.м., кадастровый №, определив способ реализации имущества – на публичных торгах в силу требований, установленных в ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу пп.4 ч. 2 ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Возражений относительно определенной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленном ООО «Южный Региональный Центр Оценки-ВЕАКОН» рыночной стоимости объекта залога ответчиком ФИО2 не представлено.

Таким образом, учитывая результаты представленной суду оценки объекта недвижимого имущества, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от стоимости предмета залога: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, количество комнат: 3, общей площадью 140,6кв.м., кадастровый № в размере 4 117 600 рублей.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 41 884,27 рублей, уплаченная истцом при подаче искового заявления по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.309, 310, 807-819 ГК РФ, ст.ст.3, 10, 12, 56, 67, 94, 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 536 853,29 рублей, в том числе: 4 910 515,96 рублей – сумма основного просроченного долга; 234 003,31 рублей – сумма процентов по кредиту; 225 667,52 рублей – сумма процентов по просроченному кредиту; 10 670,40 рублей – сумма пени за просрочку гашения процентов; 155 996,11 рублей – сумма пени за просрочку гашения основного долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 884,27 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 и находящееся в силу закона в залоге в пользу Банка, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат: 3, общей площадью 140,6кв.м., кадастровый №, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цену заложенного имущества в размере 4 117 600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения суда изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий        (подпись)                   Н.В. Берсенева