Решение по делу № 2-25/2015 (2-818/2014;) ~ М-824/2014 от 25.12.2014

Дело № 2-25/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Октябрьский 02 февраля 2015 года

Устьянский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Заостровцевой И.А., при секретаре Артисовой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Октябрьский Устьянского района Архангельской области гражданское дело по иску закрытого акционерного общества ... к Кумышеву Ф.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

Закрытое акционерное общество ... обратилось в суд с исковым заявлением к Кумышеву Ф.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ...г. в сумме ... руб. 11 коп., в том числе: задолженность по кредиту в размере ... рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере ... рублей, штраф (фиксированная часть) в размере ... рублей, штраф (проценты от суммы задолженности) в размере ... рублей. В обоснование иска указано, что в соответствии с договором от ...г. ответчик получил от ЗАО ... кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. По условиям договора должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту. В нарушении норм законодательства и условий кредитного договора ответчик принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнил. По состоянию на ...г. имеется задолженность в размере ... руб.

Истец ЗАО БИНБАНК кредитные карты в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представитель истца ЗАО ... по доверенности Тимофеев А.В. просит рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик Кумышев Ф.В. в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.

По определению суда на основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, исследовав письменные доказательства и иные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Установлено, что ЗАО МКБ ... создано в соответствии с решением общего собрания его участников от ...г., в результате реорганизации в форме преобразования ЗАО МКБ ... в соответствии с решением общего собрания акционеров от ...г. наименование Банка изменено на ЗАО .... Генеральной лицензией ... от ...г. банку предоставлено право на осуществление банковских операций.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу гл. 42 ГК РФ и ч. 2 ст. 850 ГК РФ, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статья 438 ГК РФ устанавливает форму, в соответствии с которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ...г. между сторонами заключен Договор о предоставлении банковских услуг на основании поданной ответчиком Кумышевым Ф.В. анкеты-заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ ... с лимитом кредитования по платежной карте ... в размере ... руб. При заключении договора между банком и ответчиком, последнему предоставляется банковская карта по платежной карте «Универсальная» с лимитом кредитования в размере ... руб.

Таким образом, в соответствии со ст. 428 ГК РФ между истцом и ответчиком заключен договор присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

С условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также тарифами банка ответчик ознакомлен, согласился с ними и обязался их выполнять. Также он уведомлен, что Условия и Правила предоставление банковских услуг размещены на официальном сайте ЗАО ....

Своей подписью в заявлении от ...г. Кумышев Ф.В. подтвердил, что обязуется исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакомляться с их изменениями на сайте. Эти обстоятельства подтверждаются выпиской из Условий и Правил предоставления банковских услуг ЗАО ....

Как установлено в судебном заседании и следует из выписки по лицевому счету Кумышева Ф.В. ... ответчик воспользовался кредитом, сняв со счета карты денежные суммы в размере ... рублей, с учетом оплаты мобильной связи, страховой премии, транзакций в размере ... рублей. При этом свои обязательства по возврату кредита, процентов за пользование кредитом, ответчик надлежащим образом не исполняет, с ...г. денежных сумм в счет погашения кредита не вносил.

Доказательств обратного, в соответствии с требованиями ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2.1.1.8.3 «Условий и правил предоставления банковских услуг ЗАО ... погашение кредита - пополнение Картсчета Держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора.

Согласно п. 2.1.8.7 Правил за несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

Проценты за пользование кредитом, предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (п. 2.1.1.8.8). При нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств более чем на 30 дней клиент обязан уплатить банку штраф в соответствии с установленными тарифами ( п. 2.1.1.2.11).

Согласно тарифам и условиям процентная ставка за пользование кредитом составляет 1,9 % в месяц, срок внесения минимального платежа по кредиту до 28 числа месяца «включительно» следующего за отчетным, процентная ставка при оплате минимального платежа составляет 3,8 %, при условии погашения минимального платежа в размере 22,802 %. Штраф за нарушение сроков платежей более чем на 30 дней (взимается при сумме задолженности свыше ... руб.) составляет 20 % от суммы задолженности, пеня за несвоевременное внесение минимального платежа (взимается при сумме задолженности свыше ... руб.) 1-месяц-... руб., 2-й месяц и подряд более-... руб.

Эти обстоятельства подтверждаются вышеуказанными выпиской из Условий и Правил предоставления банковских услуг ЗАО ..., выпиской из тарифа и условий, иными доказательствами не опровергаются.

В соответствии с пунктом 2.1.1.3.8 Выписки из Условий и правил предоставления банковских услуг в случае нарушения Клиентом обязательств по погашению задолженности перед Банком в течение 90 дней с момента возникновения таких нарушений Банк имеет право изменить условия кредита, установив срок возврата кредита 91-ый день с момента нарушения обязательств Клиента по погашению кредита и потребовать от него возврата кредита, уплаты вознаграждения, комиссии и процентов за его использование, выполнения других обязательств по кредиту в полном объеме. При этом согласно ст.ст. 393, 394, 395, 405, 450 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не наступил, считается, что срок наступил в 91-ый день с момента наступления нарушения обязательств Клиента по погашению задолженности по кредиту. На эту дату Клиент обязуется возвратить Банку сумму кредита в полном объеме, вознаграждение и проценты за фактический срок его использования, в полном объеме выполнить другие обязательства по договору.

Таким образом, исковые требования о досрочном возврате кредита, уплаты начисленных процентов, при неисполнении заемщиком обязанностей по возврату кредита в установленный договором срок являются обоснованными.

Согласно представленному расчету истца, по состоянию на ...г. задолженность по кредиту составляет ... руб., задолженность по процентам - ... руб., задолженность по комиссиям (пени за несвоевременное внесение минимального платежа) - ... руб., штраф фиксированный - ... руб., штраф (процентная составляющая) - ... руб., всего ... руб.

Расчет задолженности судом проверен, сомнений не вызывает, каких-либо возражений со стороны ответчика в части расчета взыскиваемой суммы не поступило. Данный произведенный истцом расчет соответствует Тарифам и условиям обслуживания банковской карты.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Доказательств, свидетельствующих о погашении долга на момент рассмотрения дела ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено.

В силу статьи 330 ГК РФ неустойка (штраф, пеня) отнесена к санкции, применяемой к должнику за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Уменьшение неустойки является правом суда и не зависит от соответствующего заявления сторон.

Поскольку сумма основного долга фактически составила ... руб. а с учетом периода просрочки общая сумма штрафов по договору составила ... руб., суд находит указанный размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства.

При указанных обстоятельствах суд, в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного договора, полагает требования истца основанными на законе и взыскивает с ответчика задолженность в размере 178 232 руб.11 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ за подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере ... рубля 64 копейки, что подтверждается платежными поручениями ... от ...г. и ... от ...г. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Суд полагает к возмещению с ответчика в пользу истца фактически понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубля 64 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества ... к Кумышеву Ф.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Кумышева Ф.В. в пользу Закрытого акционерного общества ... задолженность по кредитному договору по состоянию на ...г. в размере ... рубля 11 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – ... рубль 51 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитом – ... рубля 40 копеек, пени за несвоевременное внесение минимального платежа – ... рублей, штраф (фиксированная часть) – ... рублей, штраф (проценты от суммы задолженности) – ... рублей 20 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля 64 копейки, всего ... рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Устьянский районный суд.

Судья И.А. Заостровцева.