ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 марта 2016 года г. Ужур
Ужурский районный суд Красноярского края
в составе: председательствующего судьи Сазоновой О.В.,
при секретаре Лопатиной К.Ч.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ивановой М.В. о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании, суд
№">УСТАНОВИЛ:
АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Ивановой М.В. о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании. Исковые требования мотивированы тем, что 10.11.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Иванова М.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФАБАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 244678 рублей 08 копеек. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 244678 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом - 39,50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере 11800 рублей. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Иванова М.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по договору потребительского кредита сумма задолженности Ивановой М.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 159420 рублей 23 копейки, а именно: просроченный основной долг - 140171 рубль 72 копейки; начисленные проценты - 17090 рублей 29 копеек; штрафы и неустойки - 2158 рублей 22 копейки. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ссылаясь на ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит: взыскать с Ивановой М.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159420 рублей 23 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 140171 рубль 72 копейки; начисленные проценты - 17090 рублей 29 копеек; штрафы и неустойки - 2158 рублей 22 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4388 рублей 40 копеек.
Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца М.Е.С., действующей по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «АЛЬФА-БАНК», заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
В судебное заседание ответчик Иванова М.В. не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по регистрации места жительства по адресу: <адрес>, однако конверты возвратились в суд с отметкой об истечении срока хранения. В действиях ответчика суд усматривает злоупотребление процессуальным правом, что недопустимо в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ. Иванова М.В. имела возможность своевременно получить судебные извещения, и реализовать свои процессуальные права в суде. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, суду не представлено. При указанных обстоятельствах, суд полагает ответчика надлежаще извещенной о дате и времени судебного разбирательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого представитель истца не возражает.
Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353- ФЗ (с изм. и доп.), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий; договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто соглашение по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставило по соглашению о кредитовании на получение потребительского кредита № № Ивановой М.В. кредит в размере 244678 рублей 08 копеек на срок 36 месяцев под 39,50% годовых. Ответчик Иванова М.В. заполнила анкету-заявление на получение потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги), содержащую условия о размере кредита, процентных ставках, порядке и сроке возврата, ответственности сторон, ознакомилась и подписала заявление на перевод денежных средств. Тем самым, Иванова И.В. заключила с ОАО «АЛЬФА-БАНК» соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанными ответчиком Ивановой М.В., что свидетельствует о ее согласии с условиями предоставления и возврата кредита.
На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил наименование на АО «АЛЬФА-БАНК».
Согласно пунктам 3.1 и 3.2 Общих условий договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) ОАО «АЛЬФА-БАНК», банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения договора потребительского кредита, путем перевода денежных средств на текущий кредитный счет. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет заемщика. Факт выдачи истцом денежных средств Ивановой М.В. в сумме 244678 рублей 08 копеек подтверждается выпиской по счету №, и не оспорен ответчиком. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита Ивановой М.В. перед ней выполнил.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).
На основании п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита, (на оплату товара, работы, услуги) ОАО «АЛЬФА-БАНК», заемщик не позднее даты,указанной в графике платежей, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в сумме, достаточной для погашения ежемесячных платежей.
Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также графику платежей, Иванова М.В. обязалась производить платежи по погашению кредита ежемесячно в размере 11800 рублей в соответствии с графиком платежей, а также проценты за пользование кредитом в эти же сроки. Как следует из представленных истцом сведений по счету, а также согласно расчету задолженности, заемщик Иванова М.В. платежи в погашение кредита, а также уплату процентов не производит с апреля 2015 года. Таким образом, Иванова М.В. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся в п. 5.3.4 Общих условий договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) ОАО «АЛЬФА-БАНК».
На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающими по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
По смыслу приведенных норм закона, положений Общих условий договора потребительского кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита, досрочное взыскание всей заемной суммы возможно при наличии факта неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по ежемесячному погашению части кредита и процентов.
Задолженность Ивановой М.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 159420 рублей 23 копейки, а именно: просроченный основной долг - 140171 рубль 72 копейки; начисленные проценты - 17090 рублей 29 копеек; штрафы и неустойки - 2158 рублей 22 копейки.
Представленный расчет произведен в соответствии с положениями соглашения о кредитовании, не противоречит закону.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) №, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Таким образом, требования истца о взыскании всей суммы долга по соглашению, процентов за пользование кредитом, а также пени являются обоснованными, уплата процентов и пени прямо предусмотрена Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
При указанных выше обстоятельствах, суд приходит к выводу, что у АО «АЛЬФА-БАНК» возникло право требовать от заемщика досрочного возврата кредита в связи с неоднократным нарушением сроков возврата платежей, оснований для отказа банку в реализации такого права в судебном порядке не имеется.
Таким образом, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Расходы истца по оплате государственной пошлины составили 4388 рублей 40 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Соответственно, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в сумме 4388 рублей 40 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 159420 ░░░░░░ 23 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 140171 ░░░░░ 72 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 17090 ░░░░░░ 29 ░░░░░░; ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ - 2158 ░░░░░░ 22 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4388 ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 163808 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 63 (░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░░.
░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░.
░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.
░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 29 ░░░░░ 2016 ░░░░.
░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░