Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-875/2020 ~ М-692/2020 от 27.04.2020

                                                                                                                      Дело № 2-875/2020

З А О Ч Н О Е      Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Смоленск                                                                                                                    04 июня 2020 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи       Мартыненко В.М.,

При секретаре                                Гуркиной А.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Тинькофф Банк" к Капитановой Е.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество "Тинькофф Банк" (далее - АО "Тинькофф Банк"/истец/взыскатель/Банк/Общество) обратилось в суд с иском к Капитановой Е.С. (далее - заемщик/ответчик/должник) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 315,64 руб., сославшись в обоснование своих доводов на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и Капитановой Е.С. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 48 000,00 руб., который в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения, либо понижения без предварительного уведомления клиента (Капитановой Е.С.).

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора (далее-Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, и ежемесячно направлялись Капитановой Е.С. счета-выписки, а именно документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженность по Договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, и иную информацию по Договору.

Однако ответчик, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

По причине систематического неисполнения ответчиком своих обязательств по Договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 29.03.2019 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дельнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако Капитанова Е.С. не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный Договором срок.

Так по состоянию на дату направления иска в суд (30.04.2020) задолженность Капитановой Е.С. перед Банком составляет 70 315,64 руб., из которой:

- сумма основного долга - 48 925,54 руб. (просроченная задолженность по основному долгу);

- сумма процентов - 15 490,10 руб. (просроченные проценты);

- сумма штрафа - 5 900,00 руб. (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте);

- сумма комиссии - 00,00 руб. (плата за обслуживание кредитной карты).

На основании изложенного, АО "Тинькофф Банк" просит суд взыскать с Капитановой Е.С. в пользу Банка задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 22.11.2018 по 29.03.2019 (включительно) в общей сумме 70 315,64 руб., а также государственную пошлину в размере 2 309,47 руб. (л.д. 2-4).

Истец АО "Тинькофф Банк", надлежаще уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела явку своего представителя в суд не обеспечил (л.д. 50).

При подаче искового заявления представитель АО "Тинькофф Банк" ФИО действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6) ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, указав, что Банк полностью поддерживает ранее заявленные исковые требования к ответчику Капитановой Е.С.

В случае неявки надлежаще извещенного ответчика, рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства (л.д. 4,5).

Ответчик Капитанова Е.С., надлежаще и своевременно извещенная о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, в суд не прибыла, явку своего представителя не обеспечила, не сообщила об уважительных причинах своей неявки и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, своего отношения по заявленным требованиям не выразила.

Направленные заказной с уведомлением корреспонденцией в адрес ответчика судебные извещения, копии иска и приложенных к нему документов возвращены в адрес суда с отметкой на почтовом конверте об истечении срока хранения (л.д. 46,47-48,50,51-56).

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно было направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает извещение ответчика надлежащим, и, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие Капитановой Е.С. в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

Принимая во внимание ходатайство представителя истца, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц в порядке заочного производства в соответствии со статьи 233 ГПК РФ.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Исходя из положений пункта 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, что 17.05.2017 между АО "Тинькофф Банк" и Капитановой Е.С. заключен договор № на оформление кредитной карты, в связи с поступившей заявлением-анкетой от ДД.ММ.ГГГГ Капитановой Е.С. о заключении Универсального договора на оформление кредитной карты (л.д. 23).

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в АО "Тинькофф Банк", Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам продукта Тинькофф Капитановой Е.С. предоставлялся кредит с лимитом задолженности до 48 000,00 руб. (л.д. 2-4).

Заявление на оформление кредитной карты, подписанное ответчиком, Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы Банка в своей совокупности представляли кредитный договор №, заключенный Банком путем активации ответчиком выданной карты о предоставлении кредита.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита (Индивидуальные условия) полная стоимость кредита составляет 29,770% годовых, кроме того, процентная ставка, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условия договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяется Тарифным планом, являющимся Приложением к Индивидуальным условиям. Делая банку оферту, заемщик Капитанова Е.С. соглашается с Условиями Комплексного банковского Обслуживания (УКБО), которые размещены на официальном сайте Банка.

Заемщиком Капитановой Е.С. учинена подпись в бланке Индивидуальных условий (л.д. 24).

В соответствии с Тарифами по кредитным картам (тарифный план ТП 7.27, являющийся Приложением №47 к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26 оборот)) процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа составляет 29,9 % годовых, в беспроцентный период сроком до 55 дней - 0% годовых, плата за обслуживание карты составляет 590,00 руб. Комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290,00 руб.

По условиям договора ответчик был обязан осуществлять минимальный платеж, составляющий не более 8% от задолженности, но не менее 600,00 рублей. При неоплате минимального платежа в соответствии с Тарифами Банка были установлены штрафные санкции: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности (плюс 590 руб.); третий и более раз подряд - 2% от суммы задолженности (плюс 590 руб.).

Кроме того, при нарушении обязательств, неустойка при неоплате минимального платежа составляла 19% годовых, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 руб. (л.д. 26 оборот).

Ответчиком производилось снятие наличных денежных средств с карты, что следует извыписки по договору за период с 17.05.2017 по 12.04.2020 (л.д. 20).

Капитанова Е.С. перестала осуществлять платежи в погашение задолженности, неоднократно допускала нарушение сроков платежей, что следует из расчета задолженности по договору кредитной линии (л.д. 18-19), выписки по номеру договора (л.д. 20) и справки о размере задолженности по состоянию на 12.04.2020 (л.д. 9).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено право истца на получение с ответчика процентов, в размере, установленном договором.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены принятые им обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем требования истца о взыскании денежных средств обоснованы.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями договора (п. 8.1 УКБО) предусматривалось, что в случае невыполнения заемщиком обязательств по выплате кредита кредитор вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, в том числе невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется Клиенту.

Пунктом 8.2 УКБО определено, что при формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму Кредита, предоставляемого Клиенту, с даты формирования предыдущего Счета - выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (л.д. 33).

Заключительный счет на сумму 70 315,64 руб. был сформирован по состоянию на 29.03.2019, с указанного дня Банк расторг договор с Капитановой Е.С. (л.д. 38).

Согласно справке о размере задолженности по состоянию на 12.04.2020 задолженность Капитановой Е.С. составила 70 315,64 руб., в том числе: основной долг - 49 925,54 руб., проценты - 15 490,10 руб., штраф - 5 900,00 руб., расчет которой по договору кредитной линии № составлен за период с 17.05.2017 по 29.03.2019 (л.д. 9,18-19).

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Расчет проверен судом и признается арифметически верным. Возражений по существу произведенного истцом расчета задолженности ответчиком, а также доказательств несоразмерности требуемой истцом неустойки последствиям нарушенного обязательства по договору, либо наличия исключительных обстоятельств, вопреки требованиям части 1 статьи 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах, суд находит требования АО "Тинькофф Банк" о взыскании с Капитановой Е.С. суммы задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с Капитановой Е.С. подлежат взысканию в пользу истца понесенные по делу судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2 309 руб. 47 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -198, 233-235 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░" ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 70 315 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░. 64 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 309 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 47 ░░░., ░ ░░░░░ 72 625 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 11 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ _____________ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 09 ░░░░ 2020 ░░░░.