Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-241/2022 (2-3438/2021;) ~ М-3417/2021 от 13.12.2021

...

Решение в окончательной форме изготовлено 09.02.2022 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 февраля 2022 года г. Улан-Удэ

Советский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Норбоевой Б.Ж.,при помощнике судьи Возной О.А., при секретаре судебного заседания Убашеевой Э.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-241/2022 по исковому заявлению ООО "Феникс" к ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ г. включительно, в размере 221802,06 рублей, из них сумма основного долга в размере 147623,29 рублей, проценты на непросроченный основной долг в размере 71255,64 рублей, комиссия в размере 2923,13 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5418,02 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между АО «ОТП банк» и ФИО10. заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №.... Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. 779, 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются заявление (оферта), подписанная ответчиком, Тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт банка. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита. В результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 221828,55 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ г. ДД.ММ.ГГГГ г. банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору №... ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.... ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности.

Представители истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явились, надлежаще извещены, генеральный директор ООО «Феникс» ФИО11. при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО12. не явился, надлежаще извещен. Ранее в судебном заседании не оспаривал факт заключения кредитного договора и получения денежных средств, заявил суду ходатайство о применении срока исковой давности, ссылаясь на то, что последний платеж им был внесен в ДД.ММ.ГГГГ, а срок действия кредитной карты истек в ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Шанаров А.Г. исковые требования ООО «Феникс» не признал, заявил суду о применении последствий пропуска срока исковой давности, ссылался на то, что последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ г., при уступке прав требований срок исковой давности был пропущен. Сведений о том, что ответчик признавал долг, материалы дела не содержат. Договор уступки прав требований является ничтожным в силу положений ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и п. 51 Постановления Пленума ВС РФ №17, поскольку ответчик о совершенной уступке не был надлежаще извещен, данная уступка затрагивает права ответчика. С требованиями о признании договора уступки незаконной в суды не обращались.

Представители АО «ОТП банк» в судебное заседание не явились, надлежаще извещены.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Феникс» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО14 обратился в АО "ОТП банк" с заявлением на получение потребительского кредита на приобретение товара в размере 49399,00 рублей.

Данное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО15 активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №..., т.е. между АО «ОТП банк» и ФИО17 ДД.ММ.ГГГГ г. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №... о предоставлении и использовании банковской карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 150000 рублей.

Таким образом, в соответствии со ст. 161, ч. 2 ст. 432, ст. ст. 434, 435, п. 3 ст. 438, ст. 819, ст. 820 ГК РФ, кредитный договор заключен в простой письменной форме. Обязательства по договору банком исполнены в полном объеме и надлежащим образом.

Ответчик ФИО18 совершал расходные операции по счету, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора №ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ г.

Из заявления ФИО19. от ДД.ММ.ГГГГ г. на получение потребительского кредита следует, что ответчик собственноручно подписал, что в случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта обязуется соблюдать Правила и Тарифы.

В соответствии с п. 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП банк» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами.

В соответствии с п. 5.1.5 Правил в случае несвоевременного погашения кредита и/или выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность ФИО20 составила 221802,06 рублей, в том числе 147623,29 рублей – размер задолженности по основному долгу, 71255,64 рублей – размер задолженности по уплате процентов, 2923,13 рублей – размер задолженности по комиссиям.

Указанный расчет судом проверен и признан правильным, выполненным в соответствии с условиями вышеуказанного соглашения кредитования.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Таким образом, из содержания вышеприведенных норм закона в их системной взаимосвязи следует, что нарушение заемщиком установленных кредитным договором сроков погашения кредита является безусловным основанием для взыскания с заемщика всей суммы задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ. между АО «ОТП банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №..., в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в Реестре заемщиков (Приложение №1 к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в Договоре.

Акт приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ г. содержит сведения о задолженности ФИО21 по кредитному договору №... на общую сумму 221828,55 рублей.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации иливозникшего у банка из кредитного договора.

Уведомление об уступке права требования было направлено банком заемщику. Неполучение такого уведомления на законность сделки по уступке права требования не влияет. Кроме того, в силу ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований, подлежит взысканию с ФИО22 сумма задолженности по договору в размере 221802,06 рублей.

Доводы представителя ответчика о том, что договор уступки прав требований является ничтожным, подлежат отклонению, поскольку договор займа, договор уступки недействительными не признаны, что не оспаривает в судебном заседании представитель ответчика.

В соответствии с п. 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП банк», согласно которым банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Учитывая согласие Игнатьева Н.Н. о соблюдении им Правил, суд приходит к выводу, что последним дано письменное согласие банку на полную или частичную передачу банком прав требования по кредитному договору третьим лицам.

Стороной ответчика заявлен пропуск срока исковой давности, мотивированное тем, что срок исковой давности необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ г., поскольку с указанной даты банку стало известно о нарушении своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно исковому заявлению ООО «Феникс» требование о полном погашении направило ответчику ДД.ММ.ГГГГ., доказательств обратному стороной ответчика не предоставлено. С настоящим исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ., по мнению суда, срок исковой давности истцом не пропущен.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи подлежат взысканию расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 5418,02 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░" ░ ░░░23 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░24 ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №... ░ ░░░░░░░ 221802,06 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 147623,29 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 71255,64 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2923,13 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5418,02 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░-░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░