Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-70/2017 (2-1282/2016;) ~ М-1201/2016 от 05.12.2016

№ 2-1286/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 января 2017 года Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Рукосуевой Е.В.,

при секретаре Белякове Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Народный кредит» к Григорьевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «народный кредит» обратилось в суд с иском к Григорьевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ с Григорьевой С.В. был заключен кредитный договор №, по которому получен кредит в сумме <...> с выплатой процентов в размере <...>% в день от суммы задолженности первые <...> календарных дней, со дня, следующего за днем предоставления кредита; <...>% годовых от суммы задолженности с <...> дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно). Гашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Заемщик свои обязательства по гашению кредита не выполняет, нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит. В результате на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по основному долгу в сумме <...>, по процентам в сумме - <...>, по пене- <...>, по неустойке- <...>. Указанное нарушение является существенным, поэтому просит взыскать с Григорьевой С.В задолженность в сумме <...>.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица Григорьева С.В. предоставила в счет погашения кредита следующие квитанции: ДД.ММ.ГГГГ- <...>; ДД.ММ.ГГГГ- <...>, ДД.ММ.ГГГГ- <...>. Суду пояснила, что она добросовестно вносила платежи в счет погашения кредита, однако в ДД.ММ.ГГГГ года закрылись офисы, в которых находились кассы банка, из размещенных на дверях офисов объявлений усматривалось, что заемщикам будет представлена информация о реквизитах для оплаты кредита, чего банком сделано не было. Требований о досрочном погашении кредита она не получала. По сообщению банка терминалов для погашения кредита нет, платежи вносятся только в кассу банка. ДД.ММ.ГГГГ получила письмо с новыми реквизитами.

Исходя из положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 указанной статьи определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.309, 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и Григорьевой С.В. был заключен кредитный договор №, по которому получен кредит в сумме <...> с выплатой процентов:

- в размере <...>% в день от суммы задолженности первые <...> календарных дней, со дня, следующего за днем предоставления кредита;

- в размере <...>% годовых от суммы задолженности с <...> дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно).

В соответствии с условиями приложения № к кредитному договору, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 05 числа каждого месяца, также возврату подлежали проценты за пользование кредитом, на условиях договора согласно графику возврата кредита, а также ответчик обязался уплатить штрафные санкции в случае нарушения условий договора по возврату кредита и процентов на него.

В соответствии с выпиской по счету ответчика заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами ответчик исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 3.7. кредитного оговора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 05 числа, начиная с <...> года и в день окончательного погашения кредита.

Согласно п.п. 4.2, 4.3, 4.6 кредитного договора при несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты. При нарушении срока погашения кредита со дня, следующего за днем погашения кредита, определяемому согласно Приложению № к настоящему договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0, 2% процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с момента неисполнения обязательств, включая день уплаты. Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и начисленных процентов с обязательным направлением письменного уведомления заемщику, в случаях нарушения заемщиком условий, предусмотренных п. 1.3. настоящего Договора, в случае нарушения сроков погашения кредита более чем на 5 календарных дней со дня, установленного Приложением № к настоящему договору.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, проверенному судом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчицы перед истцом составляет <...>, из них по основному долгу в сумме - <...>, по процентам в сумме - <...>, по пене- <...>, по неустойке- <...>

В силу ч. 1ст. 330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 3.3 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойки производится в безналичном порядке путем списания Банком денежных средств с текущего счета заемщика№ в ОАО Банк «народный кредит» без дополнительного распоряжения в размерах и в сроки, определенные Приложением№ к кредитному договору, или наличными денежными средствами в кассу Банка / на корреспондентский счет Банка.

В соответствии с ч.ч. 1,3ст. 406 ГК РФкредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Из материалов дела следует, что на основании приказа Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ года № «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО Банк «Народный кредит» с ДД.ММ.ГГГГ года у ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

На основании решения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (Дело №) ОАО Банк «Народный кредит» признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании определения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (Дело №) срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев.

В силу ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Ответчик в период по ДД.ММ.ГГГГ, то есть до момента отзыва лицензии на осуществление банковских операций ОАО Банком «Народный кредит», регулярно вносила через кассу банка платежи в счет погашения кредитной задолженности. В связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Григорьева С.В. не смогла внести в кассу банка очередной платеж в счет погашения кредитной задолженности.

В силу п. 6.4 кредитного договора в случае изменения реквизитов, предусмотренных разделом 7 кредитного договора, стороны обязаны информировать об этом другую сторону в течение 3 дней с момента изменения реквизитов.

Стороной истца не представлено доказательств направления сообщения об изменении порядка погашения кредита и реквизитов, на которые необходимо вносить платеж в установленный договором срок. Требование о погашении кредитной задолженности было направлено Григорьевой С.В. банком лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, просрочка исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности произошла по вине кредитора –ОАО «Банк «Народный кредит», так как в связи с непредставлением банком информации об изменившихся реквизитах у Григорьевой С.В. отсутствовала возможность своевременного внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности надлежащим образом.

На основании изложенного требования банка о взыскании с Григорьевой С.В. задолженности по неустойке в размере <...> и задолженности по пени в размере <...> удовлетворению не подлежат.

Судом установлено, что в ходе рассмотрения дела ответчица уплатила в счет погашения кредита: ДД.ММ.ГГГГ- <...>; ДД.ММ.ГГГГ- <...>, ДД.ММ.ГГГГ- <...>, всего <...>.

При таких обстоятельствах в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ, в силу которых сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга, не принимая во внимание указание должником в платежных документах назначение платежа, суд полагает необходимым отнести из оплаченной суммы Григорьевой С.В. <...>: из них <...> в счет погашения процентов и <...> основного долга по кредиту.

Таким образом, суд определяет к взысканию сумму задолженности по кредитному договору <...> (<...>-<...>).

Ответчица своего расчета, опровергающего сумму задолженности, суду не представила.

Истцом заявлено требование о взыскании судебных издержек <...> В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в возмещение судебных расходов уплаченная истцом при предъявлении иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Суд, учитывая размер удовлетворенных требований, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца <...>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ОАО Банк «Народный кредит» удовлетворить частично.

Взыскать с Григорьевой С.В. в пользу ОАО Банк «Народный кредит» в счет возврата кредита <...>, и расходы по оплате гос. пошлины в размере <...>, всего <...>

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия через Курагинский районный суд.

Председательствующий: Е.В. Рукосуева