Решение по делу № 2-1080/2021 ~ М-955/2021 от 05.07.2021

       Дело №2-1080/21

РЕШЕНИЕ

                                             Именем Российской Федерации

    28 сентября 2021 года                                                                                г. Лобня

                                                                                                                        Московской области

Лобненский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Озеровой Е.Ю.,

при секретаре Афанасьевой А.П.,

с участием представителя истца Гороховой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Инвестторгбанк» к Никулиной ЛП о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, по встречному иску Никулиной ЛП к АО «Инвестторгбанк» о признании договора незаключенным, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

АО «Инвестторгбанк» обратилось в суд с данным иском к Никулиной Л.П., указав, что 00.00.0000 г. между сторонами заключен кредитный договор №№, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 150 000 руб. на 60 месяцев под 15% годовых, кредит предоставлен путем зачисления денежных средств на счет №№, открытый на имя заемщика. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита при нарушении срока погашения кредита и процентов установлена неустойка в размере 0,05% за каждый день просрочки от задолженности. Начиная с октября 2020 г. ответчик платежи в счет погашения кредита не вносит, в связи с чем 20.05.2021 г. в ее адрес направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое не исполнено. По состоянию на 23.06.2021 г. задолженность ответчика составляет 169 979,03 руб., из которых: 150 000 руб. – основной долг, 17 734,22 руб. – проценты, 2 284,81 руб. – неустойка. На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор №№ от 00.00.0000 г., заключенный с Никулиной Л.П., взыскать с ответчика задолженность в вышеуказанном размере, проценты за пользование кредитом по ставке 15% годовых на сумму основного долга, начиная с 24.06.2021 г. по день фактического исполнения обязательства, а также расходы по оплате госпошлины.

От Никулиной Л.П. поступил встречный иск к АО «Инвестторгбанк» о признании договора незаключенным, взыскании компенсации морального вреда, в обоснование которого указано, что между сторонами отсутствуют договорные отношения, кредит Никулина Л.П. не получала, Банком не представлены документы, подтверждающие выдачу ей денежных средств в заявленном размере, выписка по счету таким доказательством не является, поскольку денежные средства со счета могли быть перечислены в пользу любого иного лица, оригиналы документов, подтверждающих факт заключения между сторонами кредитного договора, не представлены. Обращение Никулиной Л.П. о предоставлении ей для ознакомления оригинала кредитного досье, кредитного договора, приходно – кассовых ордеров, выписки по движению денежных средств, заверенной главным бухгалтером, оставлено Банком без удовлетворения, что нарушает права истца как потребителя и причинило ей моральный вред, выразившийся в чувстве неуверенности и унижения. На основании изложенного просит признать незаключенным кредитный договор №№ от 00.00.0000 г., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. (л.д.85-89).

Представитель истца АО «Инвестторгбанк» по доверенности Горохова И.А. в судебном заседании требования первоначального иска поддержала, просила их удовлетворить по изложенным основаниям, в удовлетворении встречного иска просила отказать по доводам письменных возражений (л.д.138-139).

Ответчик Никулина Л.П. в судебное заседание не явилась, о месте, времени слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявка не уведомила. Представитель ответчика по доверенности Ляшина М.Ю. ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, настаивала на удовлетворении встречного иска, первоначальный иск не признала по доводам письменных возражений (л.д.100-101,189,195-202).

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п.п.1, 4 ст.421, п.1 ст.422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьями 161, 160 ГК РФ предусмотрено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме; сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ, взаимосвязанных с положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела усматривается, что 03.09.2020 г. Никулина Л.П. подала в АО «Инвесторгбанк» заявление - анкету на получение кредита в размере 150 000 руб., при этом указала свои персональные данные, выразила согласие на их обработку (л.д.156-162).

08.09.2020 г. сторонами подписаны индивидуальные условия потребительского кредита №№, согласно которым Банк предоставляет заемщику кредит в размере 150 000 руб. под 15% годовых за пользование на 60 месяцев с погашением аннуитетными платежами в размере 3 610 руб. 25го числа каждого месяца, с уплатой неустойки в размере 0,05% в день в случае ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и процентов, с перечислением кредита на счет №№; согласно п.п.3,14 индивидуальных условий заемщик ознакомлена и согласна с условиями Единого договора банковского обслуживания (ЕДБО), условиями дистанционного банковского обслуживания, условиями открытия и обслуживания счетов физических лиц, присоединилась к ним; поручила банку списывать денежные средства со счета №№ в счет платежей по кредитному договору (л.д.33-55,152-154,155,163).

Индивидуальные условия кредитования от 08.09.2020 г., подписанные ответчиком, приняты кредитной организацией АО «Инвестторгбанк», подписаны представителем Банка, в связи с чем кредитный договор считается заключенным в письменной форме, при заключении договора Никулина Л.П. была ознакомлена и согласна с его существенными условиями, что подтверждается ее подписью в индивидуальных условиях, графике погашения задолженности.

В нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком каких-либо доказательств, порочащих представленные Банком документы в подтверждение факта заключения кредитного договора, не приведено.

У суда не имеется оснований не доверять представленным истцом документам, оригиналы которых имеются в материалах дела, при том что Никулиной Л.П. не было представлено оригиналов или копий документов, различных по своему содержанию с документами, представленными Банком.

В силу ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Оспаривая свою подпись в представленных Банком документах и заявив ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы, Никулина Л.П. в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенной о слушании дела, не явилась, экспериментальные образцы почерка, документы, содержащие свободные образцы почерка, необходимые для проведения почерковедческого исследования, не представила, несмотря на неоднократные уведомления.

Доводы ответчика о неполучении кредитных денежных средств опровергаются представленными в материалы дела доказательствами.

В соответствии со ст. 140 ГК РФ платежи на территории РФ осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

В силу п. 1.1. Положения Банка России от 19.06.2012 г. №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее – Положение №383-П), действовавшего на момент заключения кредитного договора, перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов: расчетов платежными поручениями; расчетов по аккредитиву; расчетов инкассовыми поручениями; расчетов чеками; расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование); расчетов в форме перевода электронных денежных средств.

Согласно п.1.3. Положения №383-П банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам посредством списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме в соответствии с индивидуальными условиями, перечислив кредит в безналичной форме на текущий счет №№ открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету за период с 08.09.2020 г. по 06.08.2021 г., заверенной печатью кредитной организации (л.д.165), 08.09.2020 г. денежные средства в размере 150 000 руб. получены Никулиной Л.П. в Банке лично, что подтверждается оригиналом приходного кассового ордера №№, содержащим подпись заемщика, не оспоренную в установленном порядке (л.д.164). Содержание данных документов (реквизиты счета) согласуются с подписанными сторонами индивидуальными условиями кредитования.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что 08.09.2020 г. между сторонами заключен кредитный договор №№, подписав индивидуальные условия кредитования, график погашения, содержащие информацию о полной стоимости кредита, о сроках и порядке его погашения, о размере процентов за пользование, о размере штрафных санкций за неисполнение обязательств, Никулина Л.П. выразила свое согласие с условиями предоставления кредита, а также приняла на себя обязательство исполнять их надлежащим образом.

        Выпиской по счету кредитного договора подтверждается, что обязательства по погашению кредитной задолженности Никулина Л.П. не исполняет с октября 2020 г., в связи с чем по состоянию на 23.06.2021 г. образовалась задолженность в размере 150 000 руб. - по основному долу, 17 734,22 руб. – по процентам, также на основании п.12 индивидуальных условий кредитования на сумму задолженности начислена неустойка в размере 2 244,81 руб. (1 098,97 руб. – за неуплату кредита, 1 145,84 руб. – за неуплату процентов), что соразмерно нарушенному обязательству со стороны заемщика (л.д.11-14). Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, выполнен арифметически и методологически верно, ответчиком в установленном порядке не оспорен.

Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, направленное ответчику 20.05.2021 г. (л.д.56,57,58,59,60), не исполнено. Доказательств обратного не представлено.

    Таким образом, требования о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе и договоре и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов, предусмотренных договором и ст.811 ГК РФ, начисляемых на сумму основного долга 150 000 руб., в размере 15% годовых, начиная с 24.06.2021 г. по день фактического исполнения обязательств, при этом суд учитывает, что предъявление Банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору.

    На основании ст.ст.450,452 ГК РФ в связи с существенными нарушениями условий кредитного договора и неисполнением в установленный срок требования о погашении задолженности, подлежат удовлетворению требования Банка о расторжении кредитного договора.

Вопреки доводам встречного иска о непредоставлении Банком ответа на обращение Никулиной Л.П. об ознакомлении с документами и материалами по кредитному договору, АО «Инвестторгбанк» был подготовлен и направлен ответ на заявления заемщика от 01.10.2020 г., согласно которому Никулиной Л.П. либо ее представителю с надлежаще оформленной нотариальной доверенностью предложено обратиться в офис кредитной организации, заполнив обращение по установленной форме (л.д.149,150). Доказательств того, что Никулина Л.П. либо ее представитель обращались в офис за предоставлением требуемой информации лично и им в этом было отказано, материалы дела не содержат.

С учетом изложенного, руководствуясь положениями Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей», исходя из того, что при заключении договора заемщику была предоставлена полная информация о предмете договора, о предложенных Банком услугах, Никулина Л.П. была ознакомлена со всеми условиями договора, обязалась их соблюдать, суд приходит к выводу, что права заемщика действиями Банка не нарушены и оснований для удовлетворения требований встречного иска о взыскании компенсации морального вреда в связи с непредоставлением информации не имеется.

Вопреки доводам ответчика, исковое заявление и приложенные к нему документы, прошиты и пронумерованы, подписаны и предъявлены в суд представителем истца Подвойской Т.Н., имеющей соответствующие полномочия в доверенности №№ (л.д.8-10), оснований не доверять которой не имеется.

На основании ст.98 ГПК РФ с Никулиной Л.П. подлежат взысканию понесенные Банком расходы по госпошлине в сумме 10 600 руб. (л.д.7,124), что соразмерно заявленным и удовлетворенным требованиям о взыскании задолженности, расторжении договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Инвестторгбанк» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от 00.00.0000 г., заключенный между АО «Инвестторгбанк» и Никулиной ЛП.

Взыскать с Никулиной ЛП в пользу АО «Инвестторгбанк» задолженность по кредитному договору №№ от 00.00.0000 г. по состоянию на 23.06.2021 г. в сумме 169 979,03 руб., из которых: 150 000 руб. – основной долг, 17 734,22 руб. – проценты, 2 244,81 руб. - неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 600 руб., а всего взыскать 180 579,03 руб.

Взыскивать с Никулиной Людмилы Петровны в пользу АО «Инвестторгбанк» проценты на сумму основного долга 150 000 руб. в размере 15% годовых, начиная с 24.06.2021 г. по день фактического исполнения обязательств.

В удовлетворении встречного иска Никулиной Людмилы Петровны к АО «Инвестторгбанк» о признании договора незаключенным, взыскании компенсации морального вреда – отказать.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 04 октября 2021 года и обжаловать его в апелляционном порядке в Московский областной суд через Лобненский городской суд в течение месяца.

Судья

Е.Ю. Озерова