Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-735/2013 ~ М-724/2013 от 14.11.2013

Дело № 2–735/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 декабря 2013 года Пригородный районный суд Свердловской области в составе председательствующего Мульковой Е.В. при секретаре судебного заседания Щербининой О.В., с участием ответчика Пантелеева А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Пантелееву А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Альфа-банк» обратился в суд с иском к Пантелеееву А.В. о взыскании задолженности по договору в сумме <...> руб. <...> коп., в том числе <...> руб. <...> коп. – основного долга по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №, <...> руб. <...> коп. – процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <...> руб. – неустойки. Кроме того, заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме <...> руб. <...> коп.

В обоснование иска истец указал в исковом заявлении, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № о предоставлении ответчику нецелевого кредита в размере <...> руб. на срок <...> месяца с платой за пользование кредитом в размере 67 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <...>-го числа каждого месяца в размере <...> руб. Иск заявлен в связи с тем, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Пантелеев А.В. в судебном заседании заявленные признал исковые требования о взыскании задолженности в размере <...> руб. <...> коп. Согласился с доводами, изложенными в исковом заявлении, дополнительных пояснений не имел. Против расчета взыскиваемой суммы возражений не заявил.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено по существу в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре § 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, поэтому рассматривая отношения, возникшие между сторонами, суд учитывает общие правила ст. ст. 432, 433 ГК РФ, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Кроме того, на основании ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из представленных истцом документов усматривается, что по анкете–заявлению ответчика от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16), переданной истцу, и полученной ответчиком уведомлением истца от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17), между сторонами заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого истец предоставляет ответчику денежные средства в размере <...> руб. на неотложные нужды на срок <...> месяца, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты на них в размере, в сроки и на условиях заключенного соглашения. В соответствии с соглашением о кредитовании сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через <...> месяца с даты фактической выдачи кредита. Плата за пользование кредитом была предусмотрена в графике платежей, согласованном с ответчиком. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме с установлением процентной ставки по кредиту из расчета 67 % годовых, неустойки в размере 67 % годовых от суммы просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором займа и согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

Обстоятельства предоставления кредита ответчику и ненадлежащего исполнения ответчиком условий по соглашению о кредитовании подтверждается выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-14).

Из расчета задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет: по основному долгу – <...> руб. <...> коп., процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <...> руб. <...> коп. (л.д. 10).

Кроме того, из указанных документов усматривается, что истцу начислена неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <...> руб. <...> коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за этот же период в сумме <...> руб. <...> коп. и штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме <...> руб. С размером и порядком начисления неустойки ответчик согласился при заключении соглашения о кредитовании ДД.ММ.ГГГГ №, что подтверждается его подписью на уведомлении банка (л.д. 17).

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями соглашения о кредитовании и проверен судом.

Доказательств уплаты задолженности по предоставленному кредиту ответчиком не представлено.

На основании ст. ст. 309, 810 ГК РФ и исходя из условия кредитного соглашения сторон суд считает, что требования истца о взыскании по основного долга в сумме <...> руб. <...> коп. и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <...> руб. <...> коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме <...> руб. правомерны и подлежат удовлетворению, поскольку истцом доказано, что ответчик не исполнил свои обязанности по погашению суммы кредита и процентов по нему.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика неустойки за просрочку исполнения обязательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По условиям кредитного соглашения размер неустойки на суммы просроченных платежей по определен из расчета 67 % годовых от просроченных сумм.

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка (штраф, пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

С учетом изложенного, суд полагает начисленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства ввиду чрезмерно высокого процента договорной ставки 67 % годовых, что в 8 раз превышает размер ставки рефинансирования Банка России, размер которой установлен с 14.09.2012 в 8,25 % годовых по указанию Банка России от 13.09.2012 № 2873-У.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд уменьшает неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с <...> руб. <...> коп. до <...> руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с <...> руб. <...> коп. до <...> руб., которые подлежат взысканию на основании ст.ст. 309, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 8) понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб. <...> коп. Учитывая принимаемое решение о частичном удовлетворении иска, суд считает необходимым взыскать с ответчика <...> руб. <...> коп. в возмещение расходов истца на уплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Пантелееву А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Пантелеева А. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН №) сумму <...> копеек, в том числе <...> рубль <...> копеек – основной долг по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ <...>, <...> рубля <...> копеек – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <...> рублей неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <...> рублей - неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <...> рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, <...> рубля <...> копейку – расходы по оплате государственной пошлины.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Пригородный районный суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме (составления мотивированного решения суда).