Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9857/2016 ~ М-7918/2016 от 30.06.2016

Дело № 2-9857/16 (17)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(мотивированное решение изготовлено 03.10.2016 года)

г. Екатеринбург 28 сентября 2016 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Ивановой О.А. при секретаре судебного заседания Абрамовой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Саядяна Арсена Анастасовича к открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Саядян А.А. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения. В обоснование заявленных требований указал, что 26.06.2014 между ним и ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов <данные изъяты> по программе страхования потребительского кредитования. Страховая премия уплачена по договору единовременно в сумме 58209 руб. 23 коп. Выгодоприобретателем по риску Временная утрата Застрахованным общей трудоспособности является страхователь, то есть истец. С 01.12.2015 по 07.04.2016 Саядян А.А. находился на лечении в связи с болезнью <данные изъяты>. По данному факту он обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако в выплате страхового возмещения ему было отказано со ссылкой на п. 10.1.17 Договора страхования о том, что не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате любых болезней (заболеваний). Однако данный пункт в договоре страхования отсутствует, в связи с чем, по мнению истца, отказа в выплате страхового возмещения был неправомерным. Учитывая изложенное, просил взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещения в размере 138600 руб. 00 коп., неустойку в размере 6985 руб. 11 коп., расходы на оплату почтовых услуг в размере 150 руб. 19 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. 00 коп., штраф, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб. 00 коп., расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 1200 руб. 00 коп.

Определением Ленинского районного суда г. Екатеринбурга от 05.08.2016 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОАО «СКБ-Банк».

В судебное заседание истец Саядян А.А. не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен в срок и надлежащим образом, причин своего отсутствия суду не указал, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил.

Представитель истца Саядяна А.А. – Лупынина Е.Д., действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме по указанным в иске основаниям.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен в срок и надлежащим образом, представил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку указанный истцом ущерб здоровью не соответствует страховым случаям, предусмотренным договором, при наступлении которых застрахованному лицу подлежит выплате страховое возмещение.

Представитель третьего лица ОАО «СКБ-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен в срок и надлежащим образом, причин своего отсутствия суду не указал, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил.

Учитывая изложенное, в соответствии с положениями ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке и вынести решение.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, о дополнении которых сторонами не заявлено, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, 26.06.2014 между Саядяном А.А. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов <данные изъяты> по программе страхования потребительского кредитования, что подтверждается представленным в материалы дела полисом страхования.

Из содержания указанного полиса страхования от <данные изъяты> следует, что он является офертой и заключается на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней №02» Страховщика в редакции, действующей на дату оформления данного полиса-оферты.

В соответствии с разделом 3 вышеуказанного полиса страхования от <данные изъяты> стороны пришли к соглашению, что страховыми рисками по страхованию жизни и здоровья являются: смерть застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть»); установление застрахованному инвалидности 1-й и 2-й группы в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность»); временная утрата застрахованным общей трудоспособности, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (риск «Временная нетрудоспособность»).

Страховая сумма составила 58209 руб. 53 коп и была уплачена истцом единовременно. Срок страхования 1826 дней.

Судом также установлено, что с 10.12.2015 по 07.04.2016 Саядян А.А. находился на листе нетрудоспособности в связи с заболеванием – <данные изъяты>, что подтверждено представленными в материалах дела копиями листков нетрудоспособности, а также не оспаривалось сторонами по делу.

По данному факту истец обратился в ООО «АльфаСТраъхование-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения, однако в выплате такого возмещения ответчиком было отказано.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Так, в соответствии с п. 3.1 «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней №02», утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 06.03.2014 № 26/01 и действовавших на момент заключения сторонами спорного договора страхования и в их соответствии, установлен аналогичный перечень страховых рисков, что и в страховом полисе. При этом, суд обращает внимание на тот факт, что данный перечень страховых рисков является исчерпывающим, в связи с чем не подлежит расширительному толкованию.

Более того, о данном обстоятельстве свидетельствует и положение абз. 2 п. 3.1.3 вышеуказанных Условий, которым установлено, что конкретный перечень страховых рисков устанавливается в договоре страхования (полисе-оферте).

Таким образом, суд приходит к выводу, что согласно условиям заключенного сторонами договора страхования от <данные изъяты> истец был застрахован по рискам «Смерть», «Инвалидность» и «Временная нетрудоспособность» именно в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, но не по иным основаниям.

О данном обстоятельстве свидетельствует и положение п. 6.4.2.3.1 вышеуказанных Условий страхования, согласно которому в случае временной нетрудоспособности застрахованного, наступившей в результате несчастного случая, в обязательном порядке предоставляются, в том числе и копия документа, выданного соответствующим уполномоченным органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая. Копии закрытых листков нетрудоспособности, заверенных отделом кадров по месту работы застрахованного, также подлежат предъявлению, если наступление страхового случая связанно с наступлением временной нетрудоспособности.

Вместе с тем, материалами дела подтверждено, что нахождение истца на больничном было обусловлено заболевание (<данные изъяты>), но не имевшим место в отношении истца несчастным случаем.

Таким образом, суд приходит к выводу, что данные обстоятельства заболевания истца не подпадают под перечень страховых рисков, определенных договором страхования от <данные изъяты> в связи с чем в выплате страхового возмещения истцу было отказано правомерно.

Ссылка представителя истца на Приложение № 1 к вышеуказанным Условиям страхования, которым установлен Список болезней, не может быть принята судом во внимание, поскольку данной Приложение № 1 упомянуто лишь в пунктах 3.1.1 и 3.1.2, предусматривающих наступление страховых рисков «Смерть» и «Инвалидность», соответственно. При этом, данные положения Условий страхования предусматривают как возможность наступления этих рисков в результате несчастного случая, так и в результате заболевания, указанных в названном выше Приложении №1 (то есть Списке болезней).

Вместе с тем, и содержания самого договора страхования от <данные изъяты>, как уже было указано выше, истец был застрахован только по рискам наступления несчастного случая, что не противоречила Условиям страхования, так как абз. 2 п. 3.1.3 давал сторонам такую возможность обговорить конкретные условия страхования в самом договоре, что ими и было сделано.

Таким образом, из полиса страхования и Условий страхования следует, что стороны ограничили перечень страховых рисков обстоятельствами наступления только несчастного случая, но не возникновения заболевания, как такового.

Учитывая, что страхователь в полисе подтвердил, что он ознакомлен с Условиями страхования, подтвердил намерение заключить договор на указанных условиях, экземпляр Условий страхования на руки получил, суд приходит к выводу, что сторонами перечень страховых рисков был оговорен в полном объеме. При этом, страхователь в период действия договора страхования с требованием об изменении его условий к страховщику не обращался, что свидетельствует о согласии с такими условиями договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Саядяна А.А. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░