Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-560/2020 ~ М-468/2020 от 12.05.2020

26RS0020-01-2020-000944-83

№ 2 – 560 / 2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кочубеевское                             19 июня 2020 года

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Шереметьевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Ращупкиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа Банк» к Лукьяновой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа Банк» обратилось в суд с иском к Лукьяновой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Лукьянова Е.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Данному соглашению был присвоен номер №RFM№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 119 720,71 рублей.

В соответствии с условиями cоглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 119 720,71 рублей, проценты за пользование кредитом - 22,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере 2 900,00 рублей.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по рефинансированию сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 128 112,17 рублей, а именно:

- просроченный основной долг 118 585 рублей;

- начисленные проценты 9 002,92 рублей;

- комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей.

- штрафы и неустойки 524,25 рублей;

- несанкционированный перерасход 0,00 рулей.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с Лукьяновой Е.А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ:

- просроченный основной долг 118 585 рублей;

- начисленные проценты 9 002,92 рублей;

- комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей.

- штрафы и неустойки 524,25 рублей;

- несанкционированный перерасход 0,00 рулей.

Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 3 762.24 рублей/

В судебное заседание истец АО «Альфа – Банк» не явился, представил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, а также согласие на вынесение заочного решения.

В судебное заседание ответчик Лукьянова Е.А. не явилась, была надлежаще извещена о месте и времени проведения слушания дела, о причине неявки суд не известила. Место жительства ответчика установлено судом в соответствии со ст. 20 ГК РФ. Суд считает, что ответчик Лукьянова Е.А. о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, доказательств, свидетельствующих об уважительности причин ее отсутствия в судебном заседании, суду не представила. Это дает основания полагать, что ответчик предпринимает попытки избежать гражданско-правовой ответственности.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, гражданское дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку от представителя истца возражений против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика не поступало, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными ст. 12 названного Кодекса.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как – то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, закон, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений – процентов, установил также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

В судебном заседании установлено, что ОАО «АЛЬФА – БАНК» и Лукьянова Е.А. заключили соглашение о кредитовании на получение рефинасирования.

Соглашение о кредитовании заключено между банком и клиентом ДД.ММ.ГГГГ на сумму – 119 720,71 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом – 22,99 % годовых.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Ответчик согласился с Общими условиями предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком, предусматривающего выдачу кредита наличными в редакции, действующей на момент подписания настоящего договора, проставил в указанном абзаце свою подпись.

Из Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком следует, что в случае принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявлении, банк предоставляет кредит, на условиях, указанных в заявлении и в настоящих Общих условиях (п.1.1).

Так же из Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком следует, что при положительном решении банка о предоставлении клиенту кредита, сумма кредита, указанная сумма кредита, указанная в заявлении зачисляется банком на текущий кредитный счет/текущий потребительский счет/текущий счет клиента (п.1.3).

Согласно п. 1.5 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) кредит предоставляется в рублях на срок, указанный в заявлении, и должен погашаться в соответствии с графиком погашения.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) все платежи в пользу Банка по соглашению о рефинансировании задолженности производятся клиентом путем перевода со счет клиента, на который был зачислен кредит.

Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) погашение кредита и уплата процентов по нему, а также уплата всех платежей по соглашению о рефинансировании задолженности производится не позднее 23-00 московского времени в размере и в даты, указанные в графике погашения.В разделе 9 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) установлены ответственность сторон при нарушении обязательств по договору.АО «АЛЬФА – БАНК» действует на основании Устава, утвержденного общим собранием от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с листом записи Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ Акционерное Общество «АЛЬФА – БАНК» имеет ОГРН 1027700067328.Как следует из расчета задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, сумма, подлежащая оплате по основному долгу, составляет 119 720,71 рублей, сумма, уплаченная по факту, составляет 5 850 рублей.Просроченный основной долг составляет 118 585 рублей;Начисленные проценты составляют 9 002,92 рублей;Штрафы и неустойки составляют 524,25 рублей;В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.Усматривается, что ответчик денежные средства получил, распорядился ими. С этого момента был заключен договор между истцом и ответчиком, который считается заключенным в письменной форме.Суд полагает, что между сторонами согласованы все существенные условия кредитного договора в заявлении на получение кредита наличными, где указано, что кредитование осуществляется на основании Общих условий договора потребительского кредита, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен их исполнять, о чем в заявлении свидетельствует его подпись.В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, тарифы, установленные банком при заключении с ответчиком договора, не противоречат нормам действующего законодательства, являются полностью легитимными.

Ответчик выразил волю на заключение договора именно на основании Индивидуальных условий от ДД.ММ.ГГГГ. Также из дела следует, что некоторое время она осуществляла платежи по утверждённому сторонами графику.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положением о займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Факт ненадлежащего исполнения своих обязательств по возврату кредита ответчиком подтвержден материалами дела, в связи с чем соразмерность начисленной ответчику неустойки в размере, определенном договором, предполагается последствиям нарушения им обязательств по договору.

Неустойки начислены истцом ввиду нарушения обязательств ответчиком.

При постановке решения суд исходит из того, что истцом доказано, что ответчиком обязательства исполняются несвоевременно, что является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита), а также основанием для требования об уплате неустойки в связи с ненадлежащим исполнением обязательства.

Доказательств возврата просроченного основного долга, начисленных процентов и штрафов истцу в установленные сроки и на день рассмотрения дела в суде ответчиком не предоставлено.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Заключив вышеуказанный договор, стороны согласились с условиями соглашения, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Суд принимает во внимание размер сумм просроченных платежей, а также длительность неисполнения обязательств со стороны ответчика, размер сумм просроченных платежей является существенным, равно как и срок просрочки.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из материалов гражданского дела усматривается, что определением мирового судьи судебного участка № <адрес> отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «Альфа-Банк» к Лукьяновой Е.А. о взыскании задолженности в сумме 128 112,17 рублей и государственной пошлины в сумме 1 881,12 рублей.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» государственная пошлина в размере 1 881,12 рублей уплачена за подачу заявлении о вынесения судебного приказа о взыскании задолженности с Лукьяновой Е.А.

Вместе с тем платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается доплата АО «Альфа-Банк» государственной пошлины в сумме 1 881,12 рублей за подачу искового заявления о взыскании задолженности с Лукьяновой Е.А.

При таких обстоятельствах с ответчика необходимо взыскать в пользу истца уплаченную последним государственную пошлину в размере 3 762,24 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ – ░░░░» (░░ «░░░░░ – ░░░░») ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № RFM№ ░░ ░░.░░.░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 118 585 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 9 002,92 ░░░░░░;

- ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 524,25 ░░░░░░;

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ – ░░░░» (░░ «░░░░░ – ░░░░») ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 762,24 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░░░░░